Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024

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Presentación Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024

La Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) llevaron a cabo la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024.

El Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) en colaboración con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) llevan a cabo el quinto levantamiento de la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024, con el objetivo de continuar con la generación de información sobre el acceso y uso de los servicios financieros para evaluar el avance en inclusión financiera en México.

En el 2009, la CNBV realizó un primer esfuerzo para medir el acceso y uso de los servicios financieros a través de la publicación de los Reportes de Inclusión Financiera, utilizando para ello la información proveniente de los reportes regulatorios que las instituciones financieras, bajo sus competencias, proporcionan a la CNBV. Aunque este esfuerzo representó un avance en la generación de información sobre este fenómeno, los datos obtenidos solo permitían observar la oferta de servicios financieros, sin poder capturar la perspectiva de los usuarios y no usuarios, lo que evidenció la necesidad de una encuesta especializada en el tema.

En el 2012, el INEGI levantó la primera Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2012, con la CNBV encargada del análisis y difusión de los resultados. Esta encuesta proporcionó datos desde la perspectiva de la demanda de servicios financieros, permitiendo generar indicadores sobre el acceso y el uso del sistema financiero, así como identificar las barreras que limitan la inclusión financiera.

En 2015, se realizó el segundo levantamiento de la ENIF, con el propósito de dar seguimiento a varios de los indicadores de la primera edición. Además, se incluyeron nuevas preguntas para profundizar en aspectos como las razones por las cuales las personan abandonan el sistema financiero formal (alguna vez usuarios), las barreras para realizar aportaciones voluntarias a cuentas de ahorro para el retiro, los hábitos de ahorro y la percepción sobre la calidad del servicio en los canales financieros. También se incorporaron dos temas adicionales: la protección al consumidor y la posesión de activos, este último, en el marco de los esfuerzos para medir la brecha de género.

Los datos obtenidos en ambos ejercicios de la ENIF permitieron delinear un diagnóstico detallado sobre la situación de la inclusión financiera en el país, lo que a su vez facilitó la formulación de los ejes de la Primera Política Nacional de Inclusión Financiera (PNIF), aprobada por el Consejo Nacional de Inclusión Financiera en junio de 2016.

En 2018, se llevó a cabo el tercer levantamiento de la ENIF, que, además de captar información sobre la tenencia de productos financieros como ahorro, crédito, seguros y cuentas de ahorro para el retiro, incluyó datos sobre educación financiera y el mecanismo de protección al consumidor. Además, se integraron preguntas que sirvieron como insumo para calcular indicadores propuestos por la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económico (OCDE), especialmente sobre actitudes y comportamientos financieros.

En marzo de 2020, se publicó la segunda edición de la PNIF (2020-2024), que, entre otros aspectos, estableció la estrategia transversal de generar información e investigación para identificar las barreras y las áreas de oportunidad en la inclusión financiera de la población.

En 2021, se realizó el cuarto levantamiento de la ENIF, el cual no solo apoyó el seguimiento de las estrategias planteadas en la nueva PNIF, sino que también se adaptó a los temas más innovadores de la inclusión financiera, respondiendo a las nuevas necesidades generadas por el desarrollo de las tecnologías financieras y al cálculo de indicadores internacionales sobre educación y vulnerabilidad financieras.

Con el fin de seguir generando información estadística que sustente el diagnóstico y seguimiento de la inclusión financiera en el país, el INEGI, en colaboración con la CNBV, llevó a cabo el quinto ejercicio de la ENIF.

La Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2024, más allá de recopilar información sobre la tenencia de productos financieros como ahorros, créditos, seguros y cuentas de retiro, así como sobre los canales de acceso y la educación financiera, ha ampliado su alcance. En esta edición, se incorporan nuevas preguntas diseñadas para enriquecer el cálculo de los indicadores de alfabetización financiera propuestos por la OCDE. Además, se exploran temas emergentes en la inclusión financiera, como el conocimiento y uso de herramientas de pago digital innovadoras, incluyendo DIMO (Dinero Móvil) y criptomonedas, y se actualiza la información sobre las figuras financieras de ahorro y crédito contratadas a través de plataformas digitales, como sitios web y aplicaciones móviles.

Generar información estadística e indicadores oficiales a nivel nacional que permitan a las autoridades financieras hacer diagnósticos, diseñar políticas públicas y establecer metas en materia de inclusión y educación financiera; asimismo incorporar cambios y actualizaciones requeridas para dar atención a nuevos requerimientos de información y consideraciones en la Política Nacional de Inclusión Financiera (PNIF).

  • Generar información a nivel nacional por tamaño de localidad y por sexo con respecto al acceso y uso de servicios financieros, entre los que destaca el porcentaje de la población con al menos un servicio financiero formal.
  • Generar datos sobre el nivel de conocimiento de la población sobre temas financieros, ta­les como la inflación, cálculo del interés simple y compuesto, la portabilidad de nómina, el seguro de depósitos, entre otros.
  • Identificar las necesidades de la población respecto del acceso y uso de los servicios finan­cieros en los ámbitos nacional, regional, urbano y rural y por sexo.
  • Proveer información respecto a la frecuencia y comportamiento de uso referentes a los productos de ahorro, crédito, seguro, ahorro para el retiro, y sus canales de distribución.
  • Conocer las características sociodemográficas básicas (sexo, edad, nivel de escolaridad, condición de actividad, nivel socioeconómico, hablantes indígenas, entre otras) de los usuarios de los productos y servicios financieros, así como aquellos que son beneficiarios de programas sociales, no son usuarios y quienes fueron usuarios, pero ya no lo son.
  • Identificar las principales razones para no adquirir un producto o servicio financiero formal, y su baja utilización para aquellos que sí lo tienen. También entender las razones de las personas que dejaron de tener algún producto financiero, así como el conocimiento de la portabilidad de los productos financieros.
  • Conocer la incidencia de ciertos comportamientos financieros de la población adulta, tales como: llevar un registro de los gastos, elaborar un presupuesto, ahorrar, manejar adecua­damente un crédito, comparar productos antes de adquirirlos, realizar aportaciones vo­luntarias a las Administradoras de Fondos para el Retiro (afores), utilizar medios de pago diferentes al efectivo, entre otros.
  • Medir la incidencia de ciertos fraudes como la clonación y el robo de identidad.
  • Contar con información para identificar la existencia de brechas de género con respecto a la toma de decisiones financieras sobre el dinero y los activos.
  • Evaluar las actitudes financieras de las personas, tales como, comparar productos antes de adquirirlos, conocer su comportamiento de pagos, saber cómo piensan solventar su vejez y cómo hacen frente a sus emergencias económicas.
  • Contar con la información necesaria para poder obtener el indicador de alfabetización fi­nanciera propuesto por la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos / Estrategias Nacionales de Educación Financiera (oecd/infe, por sus siglas en inglés), el cual se compone de tres subíndices: conocimien­to financiero, comportamiento financiero y actitudes financieras, así como del índice de bienestar financiero.

Trienal.

Población objetivo
Población de 18 años y más.

Cobertura temática
Secciones y temas de cuestionario:

  1. Características de la vivienda.
  2. Residentes y hogares en la vivienda.
  3. Características sociodemográficas de las personas del hogar.
  4. Características sociodemográficas de la persona elegida.
  5. Actitudes, comportamientos, vulnerabilidad y bienestar financieros.
  6. Ahorro informal y formal.
  7. Crédito informal y formal.
  8. Pagos.
  9. Seguros.
  10. Cuenta de ahorro para el retiro.
  11. Uso de canales financieros.
  12. Confianza y protección de personas usuarias de servicios financieros.
  13. Capacidades financieras.
  14. Toma de decisiones y propiedad de activos en el hogar.

Clasificadores utilizados
Clasificación de países, entidades federativas y municipios de los Estados Unidos Mexicanos.

Instrumentos de captación
Cuestionario electrónico.

Recomendaciones internacionales
  • Organisation for Economic Co-operation and Development (OECD) (2017) G20/OECD INFE report on adult financial literacy in G20 countries, OECD.
  • Organisation for Economic Co-operation and Development (OECD) (2018) OECD / INFE Toolkit for Measuring Financial Literacy and Financial Inclusion.
  • De Olloqui, Fernando et. al. (2015), Inclusión financiera en América Latina y el Caribe, Banco Interamericano de Desarrollo.

Recomendaciones y marco jurídico nacional en que sustenta el proyecto
  • Gobierno de la República (2020). Plan Nacional de Desarrollo 2019-2024, México: Gobierno de la República.
  • Consejo Nacional de Inclusión Financiera (CONAIF)/Comité de Educación Financiera (CEF) (2020). Política Nacional de Inclusión Financiera, México.
  • Comité de Educación Financiera (CEF) (2017). Estrategia Nacional de Educación Financiera, México.

Información para 2024.

Nacional, tamaño de localidad y regiones.

  • Nacional, tamaño de localidad y seis regiones.
  • Localidades: de menos de 15 mil habitantes, y de 15 mil habitantes o más.
  • Regiones:
    Noroeste: Baja California, Baja California Sur, Chihuahua, Durango, Sinaloa y Sonora.
    Noreste: Coahuila, Nuevo León, San Luis Potosí y Tamaulipas.
    Occidente y Bajío: Aguascalientes, Colima, Guanajuato, Jalisco, Michoacán, Nayarit, Querétaro y Zacatecas.
    Ciudad de México.
    Centro Sur y Oriente: Estado de México, Hidalgo, Morelos, Puebla, Tlaxcala y Veracruz.
    Sur: Campeche, Chiapas, Guerrero, Oaxaca, Quintana Roo, Tabasco y Yucatán.

Tamaño de la muestra
15 mil 263 viviendas.

Unidad de observación
Las viviendas seleccionadas, los hogares y las personas seleccionadas de 18 años y más.

Marco muestral
Para la ENIF 2024 se empleó el Marco Maestro de Muestreo 2012 del INEGI, construido a partir del Censo de Población y Vivienda 2010.

Esquema de muestreo
Probabilístico, varias etapas, estratificado y por conglomerados.

Del 24 de junio al 16 de agosto de 2024.

Pestaña Documentación

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