Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023

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Presentación Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023

La Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023 tiene la finalidad de generar información estadística sobre los aspectos que definen la salud financiera de la población de 18 años y más en el país, asimismo conocer sobre las preocupaciones más comunes y el estrés que la población pueda sentir a consecuencia de su situación financiera, e impactos en su vida.

El Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI) en conjunto con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) llevan a cabo el levantamiento de la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023, con el objetivo de generar información estadística dirigida a comprender los aspectos que conforman la salud financiera de la población de 18 años y más en México.
 
En México, se han realizado encuestas que ofrecen información so­bre la salud financiera en la población y los hogares; sin embargo, existe una necesidad de abordar más exhaustivamente los distintos elementos que se relacionan con la salud o el bienestar financiero; así como analizar su vinculación con las características individuales de las personas para comprender mejor los determinantes que in­fluyen en el bienestar financiero. La ENSAFI 2023 busca cubrir esta necesidad, además, recaba datos que van más allá de las métricas económicas tradicionales, incorporando elementos subjetivos como el comportamiento financiero y rasgos de personalidad.

Además, la encuesta busca conocer las metas financieras principales de la población y los obstáculos que enfrentan para alcanzarlas, ya que esto está intrínsecamente ligado a su bienestar financiero. Adicional, se incluye el estudio del estrés financiero y su impacto en la vida de la población.

Considerando que para el bienestar de la población uno de los elementos relevantes es la cuestión financiera en los hogares, diversas instituciones han mostrado su interés en el estudio de la salud o bienestar financiero, proporcionando elementos para su investigación. Por lo que son varios los países que han invertido tiempo y esfuerzo para la gestión y aplicación de programas estadísticos que permitan conocer sobre el bienestar o salud financiera. Algunos de estos estudios se han planteado con la finalidad de identificar los determinantes que se relacionan con la salud financiera y que permitan generar políticas y programas que enuncien las acciones necesarias para la mejora y mantenimiento de un nivel favorable de bienestar.

A continuación, se enlistan ejemplos de los estudios revisados para cumplir con los objetivos de la ENSAFI:
  • Medir el bienestar financiero. Una guía para utilizar la Escala de Bienestar Financiero de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB) (Measuring financial well-being. A guide to using the CFPB Financial Well-Being Scale 2015). Brinda una forma estándar, confiable y disponible para me­dir el bienestar financiero individual. En 2015, la CFPB desarrolló una definición de bienestar financiero y una escala cuantificable, precisa y consistente para medirlo. Entonces, a partir de cuatro dimensiones que establecieron para medir el bienestar financiero, explora qué tanto la situación financiera de una persona y la capacidad financie­ra que ha desarrollado le brindan seguridad y libertad de elección.
 
  • Llevando salud financiera a todo el mundo. Un compendio de ideas, enfoques y recomendaciones. UNCDF-Centro para la Salud Financiera y MetLife Foundation. Pretende sentar las bases de referencia a partir de varios análisis de la salud financiera con el propósito de generar una base empírica a partir del trabajo realizado por instituciones y personas a nivel mundial. El documento explora los elementos constitutivos y los factores determinantes de la salud financiera, de cómo medirla y el papel que desempeñan las distintas partes interesadas. Identifica cuatro dimensiones o parámetros a tomar en cuenta al medir la salud financiera de las personas (la seguridad, la resiliencia financiera, el control y la libertad financiera). Asimismo, concluyen que las medidas de salud financiera deben considerar el contexto socioeconómico y cultural más amplio de las personas, y además ponen a disposición una serie de consideraciones para su medición.
  • Bienestar financiero. Un modelo conceptual y Análisis preliminar. (Financial Well-Being A Conceptual Model and Preliminary Analysis). Se basa en trabajos anteriores realizados por el Centro de Investigación de Finanzas Personales (PFRC, por sus siglas en inglés), la Universidad de Bristol y el Banco Mundial. El objetivo general es mejorar la comprensión de la capacidad financiera y el bienestar, con la cual se generen iniciativas políticas que impulsen la seguridad financiera de los hogares y las personas. Este modelo muestra que los impulsores clave del bienestar financiero son los compor­tamientos y los factores ambientales sociales y económicos que, a su vez, están determinados por factores psi­cológicos (como el locus de control, la impulsividad, el autocontrol y la orientación del tiempo) y las actitudes hacia el gasto, el ahorro y el endeudamiento.
A continuación, se muestran algunos ejemplos de encuestas internacionales que apoyaron en la construcción de la ENSAFI:
  • Encuesta de Bienestar Financiero en Canadá. (Financial Wellbeing Survey 2018). Encuesta realizada por la Agencia de Consumidores Financieros de Canadá, como participación en la iniciativa internacional para la medición del bienestar financiero. Con modalidad de aplicación en línea a personas de 18 años y más.
  • Bienestar financiero. Una encuesta de adultos en Australia. (Financial Wellbeing. A survey of adults in Australia 2021). Esta encuesta fue realizada por el Australia and New Zealand Banking Group Limited. Realizada en línea a personas de 18 años y más. Su objetivo fue obtener una visión integral en la comprensión del bienestar financiero en Australia, así como entender el contexto socioeconómico de una persona y los rasgos en sus conductas.
  • Bienestar Financiero en América (Financial well-being in America 2016). Realizada en los Estados Unidos de América, por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB por sus siglas en inglés). Para esta encuesta se desarrolló y validó la escala de bienestar financiero, compuesta de 10 preguntas o ítems, que tienen como objetivo cuantificar el nivel de bienestar financiero.
  • Estudio sobre la salud financiera mundial: una encuesta en 10 países para medir la seguridad y el control financiero. La empresa Gallup en asociación con Fundación MetLife y la organización sin fines de lucro Asesores de filantropía de Rockefeller desarrollaron en 2018 una encuesta cuyo objetivo general del estudio es investigar las relaciones entre los diversos aspectos de la salud financiera y desarrollar una medida estadísticamente válida de control financiero.
En seguida, se presentan algunas encuestas nacionales que brindan información respecto a diversas cuestiones relacionadas con la salud financiera como; ingresos y gastos, inclusión financiera, ahorro,  deuda, y algunos otros aspectos sobre comportamientos financieros que, si bien tienen un acercamiento a los planteamientos relacionados con la ENSAFI, no se miden de manera exhaustiva ni sistemática:
  • Encuesta Nacional sobre las Finanzas de los Hogares (ENFIH) 2019. Realizada por el INEGI en convenio con el Banco de México tiene la finalidad de generar información estadística sobre los activos y pasivos de los hogares; entre uno de sus objetivos específicos relacionados con ENSAFI está el de generar datos sobre el endeudamiento y capacidad de pago dentro de los hogares; incluidas variables que permiten conocer la percepción del nivel de endeudamiento de la población adulta en México.
  • Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2021. Desarrollada por el INEGI, en convenio con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), con el propósito de generar información estadística que permitan a las autoridades financieras hacer diagnósticos, diseñar políticas públicas y establecer metas en materia de inclusión y educación financiera; así como dar atención a la Política Nacional de Inclusión Financiera (PNIF). Entre los objetivos relacionados con la ENSAFI está el de proporcionar algunos indicadores referentes a comportamientos financieros, control financiero y resiliencia, por lo cual se retoma la experiencia de este proyecto para ahondar en la temática del bienestar financiero y sus componentes.
  • Encuesta Nacional de Ingresos y Gastos de los Hogares (ENIGH) 2022. Levantada por el INEGI, además de los ingresos y gastos, identifica características ocupacionales, sociodemográficas de los hogares, así como infraestructura de la vivienda y su equipamiento. Su objetivo es proporcionar un panorama estadístico del comportamiento de los ingresos y gastos de los hogares en cuanto a su monto, procedencia y distribución; adicionalmente, ofrece información sobre las características ocupacionales y sociodemográficas de los integrantes del hogar, así como las características de la infraestructura de la vivienda y el equipamiento del hogar. Indicadores que tienen una estrecha y amplia relación con la ENSAFI en lo referente al bienestar financiero de las personas.

Generar información estadística a nivel nacional y por entidad federativa sobre los aspectos que definen la salud financiera de la población de 18 años y más en el país, asimismo conocer sobre las preocupaciones más comunes y el estrés que la población pueda sentir a consecuencia de su situación financiera, e impactos en su vida.

  • Generar información estadística sobre la percepción de la población de 18 años y más respecto de su seguridad financiera para cumplir con los compromisos financieros que tiene a corto plazo.
  • Generar información sobre la resiliencia financiera que tiene la población de 18 años y más para hacer frente a acontecimientos inesperados.
  • Recabar información sobre la confianza que tiene la población de 18 años y más en sus propias finanzas presentes y futuras, esto es, sobre su control financiero.
  • Obtener información sobre la libertad financiera que tiene la población de 18 años y más para cumplir con los objetivos y deseos de largo plazo en materia financiera.
  • Generar información estadística sobre las principales metas u objetivos financieros de la población de 18 años y más y las estrategias que considere para alcanzarlas.
  • Generar información estadística que permita conocer las principales preocupaciones financieras de la población de 18 años y más y que le pueden generar ansiedad o complicaciones en aspectos de su vida como relaciones sociales, laborales, personales o familiares, y tener posibles impactos en su salud.
  • Conocer la incidencia de ciertos comportamientos financieros de la población adulta, tales como: llevar un registro de los gastos, elaborar un presupuesto, ahorrar, manejar adecua­damente un crédito, comparar productos antes de adquirirlos, realizar aportaciones vo­luntarias a las Administradoras de Fondos para el Retiro (Afores), utilizar medios de pago diferentes al efectivo, entre otros.
  • Obtener información estadística sobre las características sociodemográficas, económicas y de acceso a servicios financieros de la población de 18 años y más, y su relación con la salud y estrés financiero, que permita entre otras cosas, encontrar los principales determinantes de la salud financiera en el país; identificar brechas de género y para otros grupos específicos de población.

No definido.

Población objetivo
Población de 18 años y más.
 
Cobertura temática
Secciones y temas de cuestionario:
  1. Características de la vivienda.
  2. Identificación de los hogares.
  3. Características sociodemográficas de las personas del hogar.
  4. Características socioeconómicas del hogar.
  5. Características personales y laborales.
  6. Deuda, ahorro y gasto individual.
  7. Comportamiento y percepciones del bienestar financiero.
  8. Estrés financiero.
  9. Metas financieras.
  10. Conocimientos sobre CONDUSEF y temas de interés.
 
Clasificador utilizado
Ninguno.

Instrumentos de captación
Cuestionario electrónico.

Recomendaciones internacionales
  • Organization for Economic Co-operation and Development (OECD) (2021) G20/OECD-INFE Report on supporting financial resilience and transformation through digital financial literacy, OECD.
  • Organization for Economic Co-operation and Development (OECD) (2022) OECD/INFE Toolkit for Measuring Financial Literacy and Financial Inclusion, OECD.
  • Organization for Economic Co-operation and Development (OECD) (2020) G20/OECD INFE 2020 International Survey of Adult Financial Literacy, OECD.
  • Singh, Jaspreet; Dermish, Ahmed & Duijnhouwer, Anne. (2021) Llevando salud financiera a todo el mundo: Un compendio de ideas, enfoques y recomendaciones. Documento técnico. UNCDF-Centro para la Salud Financiera y MetLife Foundation.
  • Kempson Elaine, Finney Andrea, Poppe Christian (2017). Financial Well-Being. A Conceptual Model and Preliminary Analysis. Consumption Research Norway-SIFO. OSLO and Akershus University College of Applied Sciences.
  • Consumer Financial Protection Bureau. (2015). Measuring financial well-being: A guide to using the CFPB Financial Well-Being Scale, CFPB.
 
Recomendaciones y marco jurídico nacional en que sustenta el proyecto:
  • Gobierno de la República (2020). Plan Nacional de Desarrollo 2019-2024, México: Gobierno de la República.
  • Consejo Nacional de Inclusión Financiera (CONAIF)/Comité de Educación Financiera (CEF) (2020). Política Nacional de Inclusión Financiera 2020-2024, México.
  • Comité de Educación Financiera (CEF) (2017). Estrategia Nacional de Educación Financiera, México.

Información para 2023.

Nacional y por entidad federativa.

Nacional y entidad federativa.

Esquema de muestreo
Probabilístico, trietápico, estratificado y por conglomerados.

Unidad de observación
Las viviendas seleccionadas, los hogares de la vivienda seleccionada y la persona elegida de 18 años y más.

Marco muestral
Para la ENSAFI 2023 se empleó el Marco Maestro de Muestreo 2012 del INEGI, construido a partir del Censo de Población y Vivienda 2010.

Tamaño de la muestra
Considerando una confianza de 90 %, un efecto de diseño de 1.77, un error relativo máximo esperado del 15 %, una tasa de no respuesta máxima esperada del 15 %, para una proporción mínima de 1.1 %, se obtuvo un tamaño de muestra mínimo de 22,513 viviendas, mismo que se ajustó a 22,982 viviendas.

Del 25 de septiembre al 17 de noviembre de 2023.

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