Red Nacional de Metadatos
La Red Nacional de Metadatos (RNM) es la herramienta implementada por el INEGI, como plataforma de difusión y consulta de los metadatos de los proyectos de información estadística básica; constituye un sistema de catalogación que permite a los usuarios realizar búsquedas y consultas generales sobre las operaciones estadísticas o específicas a nivel de variable de los proyectos estadísticos que han sido documentados de manera exhaustiva en la Iniciativa de Documentación de Datos (DDI, por sus siglas en inglés).
Encuesta Nacional sobre Salud Financiera 2023
Mexico, 2023 - 2024
Instituto Nacional de Estadística y Geografía, Dirección General de Estadísticas Sociodemográficas, Dirección General Adjunta de Encuestas Sociodemográficas, Dirección de Generación de Resultados de Encuestas Especiales en Hogares
Información general
Identificación
NÚMERO DE IDENTIFICACIÓN DEL PROYECTO ESTADÍSTICO
MEX-INEGI-ESD3.04-ENSAFI-2023
Título
Encuesta Nacional sobre Salud Financiera 2023
País
| Nombre | Código del País |
|---|---|
| México | Mex |
TIPO DE ESTUDIO
Encuesta
ANTECEDENTES DEL PROYECTO ESTADÍSTICO
1. Encuestas internacionales en materia de salud financiera
Considerando que para el bienestar de la población uno de los elementos relevantes es la cuestión financiera en los hogares, diversas instituciones han mostrado su interés en el estudio de la salud o bienestar financiero, proporcionando elementos para su investigación. Por lo que son varios los países que han invertido tiempo y esfuerzo para la gestión y aplicación de programas estadísticos que permitan conocer sobre el bienestar o salud financiera, sus dimensiones y posibles factores influenciadores.
A continuación, se muestran algunos ejemplos revisados para la construcción de la ENSAFI.
1.1 Encuesta de Bienestar Financiero en Canadá. (Financial Wellbeing Survey 2018)
Encuesta realizada en 2018, por la Agencia de Consumidores Financieros de Canadá (FCAC por sus siglas en inglés), (1) como participación en la iniciativa internacional para la medición del bienestar financiero. Con modalidad de aplicación en línea, con una muestra 1 935 personas de 18 años y más, residentes canadienses representativos de la distribución de género, región y edad.
La encuesta se realizó con base al Modelo de Kempson et al. (2)
En este modelo, como se mencionó, se plantea que el bienestar financiero está determinado por cinco categorías de factores:
1. Comportamientos financieros
2. Factores sociales
3. Factores psicológicos
4. Factores económicos
5. Conocimiento y experiencia financieros
La encuesta utilizó una serie de preguntas para medir cada una de estas categorías de factores. Luego, las respuestas se combinaron en variables relacionadas.
Para evaluar el bienestar financiero general de los canadienses, se calculó una puntuación sobre 100 puntos para cada encuestado y se formaron cuatro grupos según los puntajes obtenidos de bienestar. Las personas que se consideraron con un nivel excelente financieramente obtuvieron una puntuación superior a 80, mientras que en el grupo de un nivel bueno financieramente, fueron quienes obtuvieron una puntuación de 51 a 80; las personas que se agruparon en la categoría de una situación financiera justa obtuvieron una puntuación de 31 a 50; por último, quienes obtuvieron una puntuación de 30 o menos, se agruparon en la categoría de necesita atención. (3)
Para ofrecer una mejor comprensión de la situación financiera de los canadienses según los cuatro grupos, incluida su composición demográfica, se describe a cada uno de ellos según diversas características como:
Descripción de su situación financiera
Información demográfica
Variables relacionadas con el bienestar financiero
Conocimiento de las diferencias por grupo
Cabe señalar que el modelo utilizado en la encuesta canadiense se aplicó en encuestas similares en Noruega, Irlanda, Australia y Nueva Zelanda. En esta encuesta se identificó que, el bienestar financiero está más fuertemente relacionado con los comportamientos que con los factores económicos.
1.2 Bienestar financiero. Una encuesta de adultos en Australia. (Financial Wellbeing. A survey of adults in Australia)
Esta encuesta fue realizada por el Australia and New Zealand Banking Group Limited (ANZ), el cuarto banco más grande de Australia. Realizada en línea, durante dos semanas en mayo y junio de 2021, captó las opiniones de 3 552 personas de 18 años y más, seleccionados aleatoriamente en diferentes localidades y personas en etapas diferentes en el ciclo de vida.
Su objetivo fue obtener una visión integral en la comprensión del bienestar financiero en Australia, entender el contexto socioeconómico de una persona y los rasgos en sus conductas, las cuales son clave para el bienestar financiero.
Se utilizó el indicador de bienestar financiero ANZ Roy Morgan que es una medida indirecta basada en el modelo de Kempson et al., (4) modelo conceptual de bienestar financiero, que está adaptado al contexto australiano y utilizando modelos de ecuaciones estructurales.
Para evaluar el bienestar financiero, las respuestas de los participantes se convirtieron en puntuaciones (sobre 100) y se utilizaron las categorías:
Sin problemas financieros (no worries): > 80 puntos.
Haciéndolo bien financieramente (doing OK): de 51 a 80 puntos.
Arreglándoselas financieramente (getting by):de 31 a 50 puntos.
Dificultad financiera (struggling): <30 puntos.
La aplicación de este modelo en el análisis dentro del contexto australiano es mayormente consistente con Kempson et al. (2017); (5) sin embargo, la inclusión de una cuarta dimensión del bienestar financiero, sentirse seguro para el futuro (que se conformó de cuatro preguntas), logró identificar el “comportamiento de inversión” como un comportamiento financiero adicional con un impacto directo en el bienestar financiero.
Las variables relevantes del estudio (6) permitieron conocer si las personas podían cumplir con los compromisos cotidianos como tener dinero suficiente para comprar comida y realizar otros gastos regulares; si habían podido pagar sus facturas o deudas; tener conocimiento de productos financieros; solicitar préstamos de forma recurrente y a dónde acuden; tenencia de seguros y ahorro para el retiro; control y seguimiento de sus gastos; si se sienten cómodas con su situación financiera actual, y esta les permite hacer las cosas que desean; si tienen recursos o medios para atender gastos inesperados o para tiempos difíciles; entre otras.
1.3 Bienestar financiero. Una encuesta de adultos en Nueva Zelanda (Financial Wellbeing. A survey of adults in New Zealand. New Zealand)
La encuesta de adultos en Nueva Zelanda (7) se levanta conjuntamente con la de Australia y también bajo el auspicio de ANZ, por lo que comparten metodología, variables de interés y objetivos adaptados a cada país. Se realizó con entrevistas en línea durante el mes de junio de 2021 a 1 505 adultos de 18 años y más, seleccionados aleatoriamente. Tuvo como objetivo investigar el bienestar financiero en Nueva Zelanda, en cuyos resultados destaca el papel que desempeñan el contexto socioeconómico de una persona y sus rasgos de comportamiento a la hora de influir en su bienestar financiero, pues incluye preguntas que midieron el comportamiento financiero, factores psicológicos, conocimientos y experiencia financieros.
Esta es la séptima de una serie de encuestas integrales que se han realizado en Nueva Zelanda desde 2002 y se llevan a cabo cada dos o tres años, pero a partir de 2017 se adaptó al Modelo conceptual de Kempson et al. (2017). (8) Si bien, se mantiene en gran medida el acuerdo sobre la definición amplia de bienestar financiero, en los estudios más recientes se profundiza en detalles específicos sobre los diferentes elementos de bienestar financiero y cómo se miden. Esto ha incluido un enfoque cada vez mayor en medidas subjetivas y objetivas de bienestar financiero, elevando la importancia de los factores sociodemográficos y de las etapas de vida, proponiendo rasgos psicológicos adicionales importantes para el bienestar financiero y la inclusión de la capacidad digital.
1.4 Bienestar Financiero en América (Financial well-being in America)
La Encuesta sobre Bienestar Financiero (Financial well-being in America) (9) realizada a finales de 2016 y aplicada por primera vez en adultos en los Estados Unidos de América, por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB por sus siglas en inglés).
El diseño de la muestra requirió 5 000 encuestas completas representativas a la población adulta de los Estados Unidos, más una sobremuestra adicional de 1 000 encuestas completas de adultos de 62 años y más.
Para esta encuesta se desarrolló y validó la escala de bienestar financiero, (10) que es un instrumento que consta de 10 preguntas o ítems. Las respuestas de una persona a cada uno de los 10 ítems de la escala se convierten en una puntuación única, que es un número estandarizado entre 0 y 100 que tiene como objetivo cuantificar el nivel de bienestar financiero de esa persona y que captura los cuatro elementos que son:
tener control sobre las finanzas diarias y mensuales;
tener la capacidad de absorber un shock financiero;
estar encaminado para alcanzar sus metas financieras; y
tener la libertad financiera y capacidad de tomar decisiones que le permitan disfrutar la vida.
Además de la escala de bienestar financiero, se consideraron 6 categorías de variables a medir:
1. Características individuales: educación; edad; salud física; raza/etnicidad; y sexo.
2. Características del hogar y de la familia: satisfacción con la vivienda; situación de la vivienda; estado civil; apoyar financieramente a los niños; región censal.
3. Características de ingresos y empleo: situación laboral; ingresos del hogar; estado federal de pobreza; volatilidad de los ingresos; recibir beneficios de jubilación del seguro social; servicio militar (miembro del servicio o dependiente); estatus de veterano; beneficios proporcionados por el empleador.
4. Ahorros y redes de seguridad: ahorros líquidos; capacidad para absorber un gasto inesperado; tener inversiones no relacionadas con la jubilación; tener seguro médico; tener una red de seguridad de amigos/familiares para emergencias.
5. Experiencias financieras: rechazo de crédito; contactado por el cobrador de deudas; tener cuenta corriente o de ahorros; uso de crédito no bancario a corto plazo; uso de productos de transacciones no bancarias; carga del costo de la vivienda; experiencia negativa en servicios financieros; experimentar cualquier shock financiero negativo; tener préstamo estudiantil; socialización financiera; responsabilidad de las finanzas propias.
6. Comportamientos, habilidades y actitudes financieras: confianza en la capacidad para lograr una meta financiera; tener el hábito de ahorrar; comportamientos efectivos de administración del dinero en el día a día; planificación de más de 5 años; propensión a planificar las finanzas; conocimiento financiero; habilidades financieras.
Los resultados obtenidos en esta encuesta mostraron que, según el puntaje promedio de bienestar financiero de Estados Unidos, aproximadamente un tercio de las personas tienen dificultades para llegar a fin de mes y aproximadamente uno de cada cinco, a veces tiene dificultades para pagar necesidades básicas como alimentos, vivienda y atención médica. (11)
Además, se concluyó que ningún factor es responsable o indicativo del nivel de bienestar financiero. Más bien, el bienestar financiero parece reflejar la interacción de muchos factores, combinados con las metas y prioridades de vida específicas de cada persona.
1.5 Estudio sobre la salud financiera mundial: una encuesta en 10 países para medir la seguridad y el control financieros. (Global Financial Health Study: A 10-Country Survey to Measure Financial Security and Control)
La empresa Gallup (Gallup Inc), (12) en asociación con Fundación MetLife (MetLife Foundation) y la organización sin fines de lucro Asesores de filantropía de Rockefeller (Rockefeller Philanthropy Advisors), completó una revisión de la investigación existente y pruebas rigurosas para desarrollar una encuesta que se administró a más de 15 000 personas en todo el mundo en 2018. (13)
El objetivo general del estudio es, mediante el uso de datos de encuestas representativas a nivel nacional, investigar las relaciones entre los diversos aspectos de la salud financiera y desarrollar una medida estadísticamente válida de control financiero.
Las preguntas buscan comprender si las personas están haciendo un uso suficiente de los servicios financieros y si utilizan su conocimiento y acceso a esos servicios para tomar el control de sus finanzas y mejorar su salud financiera general.
Gallup realizó encuestas representativas a nivel nacional de al menos 1 500 residentes, y el marco muestral representa a toda la población civil, no institucionalizada, de 18 años y más, en 10 países de distintos niveles de desarrollo económico: Bangladesh, Chile, Colombia, Grecia, Kenia, Japón, Corea del Sur, Reino Unido, Estados Unidos y Vietnam. Las entrevistas se realizaron cara a cara utilizando dispositivos portátiles de entrevista personal asistida por computadora (CAPI) en Bangladesh, Chile, Colombia, Grecia, Kenia y Vietnam. En Japón, Corea del Sur, el Reino Unido y los Estados Unidos, las entrevistas se realizaron por teléfono utilizando la entrevista telefónica asistida por computadora (CATI por sus siglas en inglés). (14)
Se trata de un comparativo global sobre cómo las personas perciben su situación financiera personal y es el primero de su tipo. La temática abordada incluyó: educación, empleo, ingresos familiares, seguridad financiera y diferentes aspectos del control financiero de una persona.
Este proyecto se centra en el control financiero, entendido como el grado en que las personas perciben que tienen el control de su situación financiera y pueden influir en ella. Dentro de los resultados se encontró que los niveles más bajos de control percibido sobre las propias finanzas son fuertes predictores de inseguridad financiera y que las percepciones de control financiero no están uniformemente relacionadas con los niveles del Producto Interno Bruto (PIB) per cápita.
1.6 Determinantes del Bienestar Financiero. Evidencia para América Latina
En el año de 2020, el Banco de Desarrollo de América Latina y el Caribe, CAF, (15) presentó el estudio denominado Determinantes del Bienestar Financiero, Evidencia para América Latina, con el fin de ofrecer una primera medición de este tipo en América Latina (16) y analizar los factores asociados con este indicador. Esta medición se basa en la investigación del Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) de los Estados Unidos y en los resultados de las encuestas de capacidades financieras llevadas a cabo por CAF en siete países: Argentina, Bolivia, Chile, Colombia, Ecuador, Paraguay y Perú.
La encuesta indaga acerca de las capacidades financieras de las personas, entendidas como los conocimientos, las habilidades, las actitudes y los comportamientos relacionados con aspectos financieros, atendiendo entre otras, a las variables de ingresos, el comportamiento sobre el ahorro y el crédito (ahorro formal, tarjetas de crédito), las buenas prácticas financieras (comparación de entidades financieras, búsqueda de asesores financieros), posición frente a gastos inesperado, etc.
El total de participantes por cada país fue de aproximadamente 1 200 personas en cada uno, compuesta por hombres y mujeres de 18 años y más. Las encuestas se realizaron de manera presencial y fueron diseñadas para ser representativas de los países, llevándose a cabo en diferentes momentos.
El índice utilizado en la encuesta se elaboró con el uso de un Modelo de Respuesta Gradual (MRG, en inglés Graded Response Model-GRM), que permite estimar el bienestar financiero de los encuestados como una variable latente continua. Se compone por los cuatro aspectos que conforman el bienestar financiero propuesto por la CFPB, que son: control sobre las finanzas diarias, capacidad para absorber choques financieros, libertad financiera para tomar decisiones que permitan disfrutar de la vida y cumplimiento de metas financieras. Está conformado por ocho preguntas de la encuesta de CAF que coinciden con la definición de bienestar financiero del marco teórico propuesto por la CFPB. Las puntuaciones del índice van desde 0 a 100 puntos.
Para investigar las variables relacionadas al bienestar financiero, también se consideraron:
Las características individuales: edad, sexo.
Las características del hogar y la familia: estado marital, zona (rural o urbana)
Ingreso: ingreso del hogar.
Comportamientos de ahorro y crédito: comportamiento de ahorro y crédito.
Buenas prácticas financieras: tenencia de ahorro formal o tarjeta de crédito, comparación de productos financieros en diferentes instituciones y búsqueda de información antes de adquirir un nuevo producto.
Algunos datos relevantes obtenidos por la encuesta son que, algunas características demográficas están asociadas con el bienestar financiero, pero otras no. Se encontró que el bienestar financiero es superior entre los adultos, especialmente los mayores de 45 años. Adicionalmente, ser soltero está asociado con un bajo bienestar financiero. Las diferencias en el promedio del bienestar financiero fueron más grandes cuando se comparan los comportamientos relacionados con el ahorro que si se mira el comportamiento de crédito.
Los individuos que comparan diferentes instituciones financieras antes de adquirir un producto reportaron, en promedio, puntajes más altos de bienestar financiero. Tener buenos conocimientos y habilidades financieras está asociado con mejores puntajes de bienestar financiero. En todas las magnitudes de ingreso los puntajes de bienestar financiero varían ampliamente y las personas con bajos ingresos pueden tener incluso mejores puntajes de bienestar financiero que las personas con altos ingresos. (17)
2. Antecedentes nacionales de captación
A continuación, se presentan las encuestas y estudios nacionales relativos a temas financieros en el país, tales como la frecuencia y comportamiento de uso sobre los productos de ahorro, crédito y gasto. Así como, la finalidad de identificar barreras financieras y con ello estar en posibilidad de diseñar políticas públicas basadas en evidencia que promuevan conocimiento sobre comportamientos financieros.
2.1 Encuesta Nacional sobre las Finanzas de los Hogares (ENFIH) 2019
Este programa realizado por el INEGI en convenio con el Banco de México tiene la finalidad de generar información estadística sobre los activos y pasivos de los hogares, tanto financieros como no financieros; entre uno de sus objetivos específicos relacionados con ENSAFI está el de generar datos sobre el endeudamiento y capacidad de pago dentro de los hogares; incluidas variables que permiten conocer la percepción del nivel de endeudamiento de la población adulta en México.
2.2 Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2021
Encuesta desarrollada por el INEGI, en convenio con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), con el propósito de generar información estadística e indicadores oficiales a nivel nacional y regional que permitan a las autoridades financieras hacer diagnósticos, diseñar políticas públicas y establecer metas en materia de inclusión y educación financiera; asimismo, incorporar cambios y actualizaciones necesarias para dar atención a nuevos requerimientos de información y consideraciones de la Política Nacional de Inclusión Financiera (PNIF) publicada en 2020.
La ENIF, dentro de la información que recaba, proporciona algunos indicadores referentes a comportamientos financieros, control financiero y resiliencia, por lo cual se retoma la experiencia de este programa para ahondar en la temática del bienestar financiero y sus componentes.
2.3 Encuesta Nacional de Ingresos y Gastos de los Hogares (ENIGH) 2022
La Encuesta Nacional de Ingresos y Gastos de los Hogares (ENIGH) es una encuesta que además de los ingresos y gastos, identifica características ocupacionales, sociodemográficas de los hogares, así como infraestructura de la vivienda y su equipamiento.
Su objetivo es proporcionar un panorama estadístico del comportamiento de los ingresos y gastos de los hogares en cuanto a su monto, procedencia y distribución; adicionalmente, ofrece información sobre las características ocupacionales y sociodemográficas de los integrantes del hogar, así como las características de la infraestructura de la vivienda y el equipamiento del hogar. Indicadores que tienen una estrecha y amplia relación con la ENSAFI en lo referente al bienestar financiero de las personas.
2.4 Otros estudios nacionales
Toda vez que en la ENSAFI se consideran aspectos psicológicos relacionados con la toma de decisiones financieras, se revisaron estudios sobre el tema, como Bienestar psicológico y su relación con las actitudes de endeudamiento y los patrones de toma de decisión, con el objetivo de conocer la asociación del bienestar psicológico con respecto a la actitud hacia el endeudamiento y el patrón de toma de decisiones en empleados (docentes y administrativos) de 17 instituciones de educación superior. En este, se identificó que la actitud austera y la vigilancia se asocian significativamente y de manera positiva al bienestar subjetivo. (18)
A su vez, el estudio Características de personalidad y cognitivas: Efectos sobre el comportamiento de repago cuyo objetivo es analizar la relación del comportamiento individual de repago del crédito y los montos de endeudamiento con las características de personalidad y cognitivas. Con base en los resultados obtenidos, se concluyó que las personas más responsables, diligentes y con más determinación son más propensos a tener sus finanzas en orden; y no incurrir en la falta de pago. Por el lado de las preferencias, se dedujo que quienes valoran más el presente o son menos pacientes, desean deshacerse de (o pagar) sus deudas a tiempo. En cuanto a los montos de endeudamiento se observó que, a mayor preferencia por el futuro, menor es el monto de endeudamiento o monto de la deuda. (19)
A su vez se encontraron algunos estudios interesantes sobre toma de decisiones y compras, los que se relaciona con el endeudamiento, tales como Toma de decisiones de compra en dos regiones de México (20) y Análisis del comportamiento de compra para identificar compradores compulsivos en Saltillo, Coahuila México. (21)
(1) Financial Consumer Agency of Canada (2019). Financial well-being in Canada: Survey results Disponible en:
https://www.canada.ca/content/dam/fcac-acfc/documents/programs/research-surveys-studies-reports/financial-well-being-survey-results.pdf.
(2) Kempson Elaine, Finney Andrea, Poppe Christian (2017). Financial Well-Being A Conceptual Model and Preliminary Analysis. Disponible en:
https://www.bristol.ac.uk/media-library/sites/geography/pfrc/pfrc1705-financial-well-being-conceptual-model.pdf.
(3) Financial Consumer Agency of Canada (2018). Financial Wellbeing Survey 2018. Final Methodological Report. Ipsos Public Affairs. Disponible en:
https://epe.lac-bac.gc.ca/100/200/301/pwgsc-tpsgc/por-ef/financial_consumer_agency/2018/086-17-e/report.pdf.
(4) Kempson Elaine, Finney Andrea, Poppe Christian (2017). Financial Well-Being A Conceptual Model and Preliminary Analysis. Disponible en:
https://www.bristol.ac.uk/media-library/sites/geography/pfrc/pfrc1705-financial-well-being-conceptual-model.pdf.
(5) Ibid
(6) Australia and New Zealand Banking Group Limited (ANZ). Financial Wellbeing. A survey of adults in Australia. Australia, 2021. p.48-53 . Consultado el 14/10/2023. Disponible en:
https://www.anz.com.au/content/dam/anzcomau/documents/pdf/aboutus/esg/financial-wellbeing/anz-au-adult-financial-wellbeing-survey-2021.pdf.
(7) Australia and New Zealand Banking Group Limited (ANZ). Financial Wellbeing. A survey of adults in New Zealand. New Zealand., 2021. (DE) consultado el 14/10/2023. Disponible en:
https://www.anz.com.au/content/dam/anzcomau/documents/pdf/aboutus/esg/financial-wellbeing/anz-nz-adult-financial-wellbeing-survey-2021.pdf.
(8) Kempson Elaine, Finney Andrea, Poppe Christian (2017). Financial Well-Being A Conceptual Model and Preliminary Analysis. Disponible en:
https://www.bristol.ac.uk/media-library/sites/geography/pfrc/pfrc1705-financial-well-being-conceptual-model.pdf.
(9) Consumer Financial Protection Bureau. (2017). Financial well-being in America. Disponible en:
https://files.consumerfinance.gov/f/documents/201709_cfpb_financial-well-being-in-America.pdf.
(10) Consumer Financial Protection Bureau. (2017). Measuring financial well-being: A guide to using the CFPB Financial Well-Being Scale. Disponible en:
https://www.consumerfinance.gov/data-research/research-reports/financial-well-being-scale/.
(11) Consumer Financial Protection Bureau. (2017). Financial well-being in America. Página 29. Disponible en:
https://files.consumerfinance.gov/f/documents/201709_cfpb_financial-well-being-in-America.pdf.
(12) Gallup, Inc. es una empresa estadounidense de análisis y asesoría con sede en Washington D. C.. Fundada por George Gallup en 1935, la empresa es conocida por sus encuestas de opinión pública realizadas en todo el mundo.
(13) Gallup Inc.,MetLife Foundation, Rockefeller Philanthropy Advisors (2018). Gallup Global. Financial Health Study. A 10- country survey to measure financial control and security. Disponible en:
https://news.gallup.com/file/reports/233417/Gallup_Global_Financial_Health_Study_Summary_2018.pdf.
(14) Gallup, Inc. (2018). Global Financial Health Study: A 10-Country Survey to Measure Financial Security and Control. Technical Methodology Report. Disponible en:
https://news.gallup.com/reports/233399/gallup-global-financial-health-study-2018.aspx?thank-you-report-form=1.
(15) CAF es un Banco de Desarrollo de América Latina y el Caribe, antiguamente como Corporación Andina de Fomento (de ahí sus siglas), tiene como misión impulsar el desarrollo sostenible y la integración regional mediante el financiamiento de proyectos de los sectores público y privado, la provisión de cooperación técnica y otros servicios especializados.
(16) Cfr.Cardenas, S., Cuadros, P., Estrada, C. & Mejía, D. Determinantes Del Bienestar Financiero. Evidencia para América Latina. CAF, Banco de Desarrollo de América Latina, 2020, p. 8, 10, 14 y 16. (DE) consultado el 10/10/2023 en:
https://scioteca.caf.com/bitstream/handle/123456789/1617/Determinantes_del_bienestar_financiero_evidencia_para_Ame%cc%81rica_Latina.pdf?sequence=8&isAllowed=y.
(17) Ca´ rdenas, S., Cuadros, P., Estrada, C., & Meji´ a, D. (2020, July 23). Determinantes del bienestar financiero: evidencia para América Latina. Serie de políticas públicas y transformación productiva;36, Caracas: CAF. Disponible en:
https://scioteca.caf.com/handle/123456789/1617.
(18) Zariñana Herrejón, R. ., Martínez Soto, J. ., González Betanzos, F. ., & García y Barragán, L. F. . (2018). Bienestar psicológico y su relación con las actitudes de endeudamiento y los patrones de toma de decisión. Uaricha, Revista De Psicología, 15(35), 80–91. Disponible en:
http://www.revistauaricha.umich.mx/index.php/urp/article/view/203.
(19) Di Giannatale Sonia, Elbittar Alexander, Roa María José (2015). Características de personalidad y cognitivas: Efectos sobre el comportamiento de repago Primera edición. Centro de Estudios Monetarios Latinoamericanos (CEMLA), México. Disponible en:
https://www.cemla.org/PDF/investigacion/inv-2015-07-20.pdf.
(20) Soler Anguiano, Francisco Leonardo & Aguayo, José Marcos & Palacios, Jorge & Loving, Rolando. (2019). Toma de decisiones de compra en dos regiones de México. 49-55. Disponible en:
https://www.researchgate.net/profile/Francisco-Leonardo-Soler-Anguiano/publication/335568267_Toma_de_decisiones_de_compra_en_dos_regiones_de_Mexico/links/5d6d778992851c8538888907/Toma-de-decisiones-de-compra-en-dos-regiones-de-Mexico.pdf.
(21) Rodríguez Garza, María de la Luz and Saucedo Soto, Juana María and Hernández Bonilla, Alicia and Gutiérrez Calzoncit, Omega C. (2016). Análisis del Comportamiento de Compra para identificar compradores compulsivos en Saltillo, Coahuila México (Purchase Behavior Analysis to Identify Compulsive Shoppers in Saltillo, Coahuila Mexico) Revista Internacional Administracion & Finanzas, V. 5(5), p. 27-44, 2016. Disponible en: https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=2916395.
Considerando que para el bienestar de la población uno de los elementos relevantes es la cuestión financiera en los hogares, diversas instituciones han mostrado su interés en el estudio de la salud o bienestar financiero, proporcionando elementos para su investigación. Por lo que son varios los países que han invertido tiempo y esfuerzo para la gestión y aplicación de programas estadísticos que permitan conocer sobre el bienestar o salud financiera, sus dimensiones y posibles factores influenciadores.
A continuación, se muestran algunos ejemplos revisados para la construcción de la ENSAFI.
1.1 Encuesta de Bienestar Financiero en Canadá. (Financial Wellbeing Survey 2018)
Encuesta realizada en 2018, por la Agencia de Consumidores Financieros de Canadá (FCAC por sus siglas en inglés), (1) como participación en la iniciativa internacional para la medición del bienestar financiero. Con modalidad de aplicación en línea, con una muestra 1 935 personas de 18 años y más, residentes canadienses representativos de la distribución de género, región y edad.
La encuesta se realizó con base al Modelo de Kempson et al. (2)
En este modelo, como se mencionó, se plantea que el bienestar financiero está determinado por cinco categorías de factores:
1. Comportamientos financieros
2. Factores sociales
3. Factores psicológicos
4. Factores económicos
5. Conocimiento y experiencia financieros
La encuesta utilizó una serie de preguntas para medir cada una de estas categorías de factores. Luego, las respuestas se combinaron en variables relacionadas.
Para evaluar el bienestar financiero general de los canadienses, se calculó una puntuación sobre 100 puntos para cada encuestado y se formaron cuatro grupos según los puntajes obtenidos de bienestar. Las personas que se consideraron con un nivel excelente financieramente obtuvieron una puntuación superior a 80, mientras que en el grupo de un nivel bueno financieramente, fueron quienes obtuvieron una puntuación de 51 a 80; las personas que se agruparon en la categoría de una situación financiera justa obtuvieron una puntuación de 31 a 50; por último, quienes obtuvieron una puntuación de 30 o menos, se agruparon en la categoría de necesita atención. (3)
Para ofrecer una mejor comprensión de la situación financiera de los canadienses según los cuatro grupos, incluida su composición demográfica, se describe a cada uno de ellos según diversas características como:
Descripción de su situación financiera
Información demográfica
Variables relacionadas con el bienestar financiero
Conocimiento de las diferencias por grupo
Cabe señalar que el modelo utilizado en la encuesta canadiense se aplicó en encuestas similares en Noruega, Irlanda, Australia y Nueva Zelanda. En esta encuesta se identificó que, el bienestar financiero está más fuertemente relacionado con los comportamientos que con los factores económicos.
1.2 Bienestar financiero. Una encuesta de adultos en Australia. (Financial Wellbeing. A survey of adults in Australia)
Esta encuesta fue realizada por el Australia and New Zealand Banking Group Limited (ANZ), el cuarto banco más grande de Australia. Realizada en línea, durante dos semanas en mayo y junio de 2021, captó las opiniones de 3 552 personas de 18 años y más, seleccionados aleatoriamente en diferentes localidades y personas en etapas diferentes en el ciclo de vida.
Su objetivo fue obtener una visión integral en la comprensión del bienestar financiero en Australia, entender el contexto socioeconómico de una persona y los rasgos en sus conductas, las cuales son clave para el bienestar financiero.
Se utilizó el indicador de bienestar financiero ANZ Roy Morgan que es una medida indirecta basada en el modelo de Kempson et al., (4) modelo conceptual de bienestar financiero, que está adaptado al contexto australiano y utilizando modelos de ecuaciones estructurales.
Para evaluar el bienestar financiero, las respuestas de los participantes se convirtieron en puntuaciones (sobre 100) y se utilizaron las categorías:
Sin problemas financieros (no worries): > 80 puntos.
Haciéndolo bien financieramente (doing OK): de 51 a 80 puntos.
Arreglándoselas financieramente (getting by):de 31 a 50 puntos.
Dificultad financiera (struggling): <30 puntos.
La aplicación de este modelo en el análisis dentro del contexto australiano es mayormente consistente con Kempson et al. (2017); (5) sin embargo, la inclusión de una cuarta dimensión del bienestar financiero, sentirse seguro para el futuro (que se conformó de cuatro preguntas), logró identificar el “comportamiento de inversión” como un comportamiento financiero adicional con un impacto directo en el bienestar financiero.
Las variables relevantes del estudio (6) permitieron conocer si las personas podían cumplir con los compromisos cotidianos como tener dinero suficiente para comprar comida y realizar otros gastos regulares; si habían podido pagar sus facturas o deudas; tener conocimiento de productos financieros; solicitar préstamos de forma recurrente y a dónde acuden; tenencia de seguros y ahorro para el retiro; control y seguimiento de sus gastos; si se sienten cómodas con su situación financiera actual, y esta les permite hacer las cosas que desean; si tienen recursos o medios para atender gastos inesperados o para tiempos difíciles; entre otras.
1.3 Bienestar financiero. Una encuesta de adultos en Nueva Zelanda (Financial Wellbeing. A survey of adults in New Zealand. New Zealand)
La encuesta de adultos en Nueva Zelanda (7) se levanta conjuntamente con la de Australia y también bajo el auspicio de ANZ, por lo que comparten metodología, variables de interés y objetivos adaptados a cada país. Se realizó con entrevistas en línea durante el mes de junio de 2021 a 1 505 adultos de 18 años y más, seleccionados aleatoriamente. Tuvo como objetivo investigar el bienestar financiero en Nueva Zelanda, en cuyos resultados destaca el papel que desempeñan el contexto socioeconómico de una persona y sus rasgos de comportamiento a la hora de influir en su bienestar financiero, pues incluye preguntas que midieron el comportamiento financiero, factores psicológicos, conocimientos y experiencia financieros.
Esta es la séptima de una serie de encuestas integrales que se han realizado en Nueva Zelanda desde 2002 y se llevan a cabo cada dos o tres años, pero a partir de 2017 se adaptó al Modelo conceptual de Kempson et al. (2017). (8) Si bien, se mantiene en gran medida el acuerdo sobre la definición amplia de bienestar financiero, en los estudios más recientes se profundiza en detalles específicos sobre los diferentes elementos de bienestar financiero y cómo se miden. Esto ha incluido un enfoque cada vez mayor en medidas subjetivas y objetivas de bienestar financiero, elevando la importancia de los factores sociodemográficos y de las etapas de vida, proponiendo rasgos psicológicos adicionales importantes para el bienestar financiero y la inclusión de la capacidad digital.
1.4 Bienestar Financiero en América (Financial well-being in America)
La Encuesta sobre Bienestar Financiero (Financial well-being in America) (9) realizada a finales de 2016 y aplicada por primera vez en adultos en los Estados Unidos de América, por la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB por sus siglas en inglés).
El diseño de la muestra requirió 5 000 encuestas completas representativas a la población adulta de los Estados Unidos, más una sobremuestra adicional de 1 000 encuestas completas de adultos de 62 años y más.
Para esta encuesta se desarrolló y validó la escala de bienestar financiero, (10) que es un instrumento que consta de 10 preguntas o ítems. Las respuestas de una persona a cada uno de los 10 ítems de la escala se convierten en una puntuación única, que es un número estandarizado entre 0 y 100 que tiene como objetivo cuantificar el nivel de bienestar financiero de esa persona y que captura los cuatro elementos que son:
tener control sobre las finanzas diarias y mensuales;
tener la capacidad de absorber un shock financiero;
estar encaminado para alcanzar sus metas financieras; y
tener la libertad financiera y capacidad de tomar decisiones que le permitan disfrutar la vida.
Además de la escala de bienestar financiero, se consideraron 6 categorías de variables a medir:
1. Características individuales: educación; edad; salud física; raza/etnicidad; y sexo.
2. Características del hogar y de la familia: satisfacción con la vivienda; situación de la vivienda; estado civil; apoyar financieramente a los niños; región censal.
3. Características de ingresos y empleo: situación laboral; ingresos del hogar; estado federal de pobreza; volatilidad de los ingresos; recibir beneficios de jubilación del seguro social; servicio militar (miembro del servicio o dependiente); estatus de veterano; beneficios proporcionados por el empleador.
4. Ahorros y redes de seguridad: ahorros líquidos; capacidad para absorber un gasto inesperado; tener inversiones no relacionadas con la jubilación; tener seguro médico; tener una red de seguridad de amigos/familiares para emergencias.
5. Experiencias financieras: rechazo de crédito; contactado por el cobrador de deudas; tener cuenta corriente o de ahorros; uso de crédito no bancario a corto plazo; uso de productos de transacciones no bancarias; carga del costo de la vivienda; experiencia negativa en servicios financieros; experimentar cualquier shock financiero negativo; tener préstamo estudiantil; socialización financiera; responsabilidad de las finanzas propias.
6. Comportamientos, habilidades y actitudes financieras: confianza en la capacidad para lograr una meta financiera; tener el hábito de ahorrar; comportamientos efectivos de administración del dinero en el día a día; planificación de más de 5 años; propensión a planificar las finanzas; conocimiento financiero; habilidades financieras.
Los resultados obtenidos en esta encuesta mostraron que, según el puntaje promedio de bienestar financiero de Estados Unidos, aproximadamente un tercio de las personas tienen dificultades para llegar a fin de mes y aproximadamente uno de cada cinco, a veces tiene dificultades para pagar necesidades básicas como alimentos, vivienda y atención médica. (11)
Además, se concluyó que ningún factor es responsable o indicativo del nivel de bienestar financiero. Más bien, el bienestar financiero parece reflejar la interacción de muchos factores, combinados con las metas y prioridades de vida específicas de cada persona.
1.5 Estudio sobre la salud financiera mundial: una encuesta en 10 países para medir la seguridad y el control financieros. (Global Financial Health Study: A 10-Country Survey to Measure Financial Security and Control)
La empresa Gallup (Gallup Inc), (12) en asociación con Fundación MetLife (MetLife Foundation) y la organización sin fines de lucro Asesores de filantropía de Rockefeller (Rockefeller Philanthropy Advisors), completó una revisión de la investigación existente y pruebas rigurosas para desarrollar una encuesta que se administró a más de 15 000 personas en todo el mundo en 2018. (13)
El objetivo general del estudio es, mediante el uso de datos de encuestas representativas a nivel nacional, investigar las relaciones entre los diversos aspectos de la salud financiera y desarrollar una medida estadísticamente válida de control financiero.
Las preguntas buscan comprender si las personas están haciendo un uso suficiente de los servicios financieros y si utilizan su conocimiento y acceso a esos servicios para tomar el control de sus finanzas y mejorar su salud financiera general.
Gallup realizó encuestas representativas a nivel nacional de al menos 1 500 residentes, y el marco muestral representa a toda la población civil, no institucionalizada, de 18 años y más, en 10 países de distintos niveles de desarrollo económico: Bangladesh, Chile, Colombia, Grecia, Kenia, Japón, Corea del Sur, Reino Unido, Estados Unidos y Vietnam. Las entrevistas se realizaron cara a cara utilizando dispositivos portátiles de entrevista personal asistida por computadora (CAPI) en Bangladesh, Chile, Colombia, Grecia, Kenia y Vietnam. En Japón, Corea del Sur, el Reino Unido y los Estados Unidos, las entrevistas se realizaron por teléfono utilizando la entrevista telefónica asistida por computadora (CATI por sus siglas en inglés). (14)
Se trata de un comparativo global sobre cómo las personas perciben su situación financiera personal y es el primero de su tipo. La temática abordada incluyó: educación, empleo, ingresos familiares, seguridad financiera y diferentes aspectos del control financiero de una persona.
Este proyecto se centra en el control financiero, entendido como el grado en que las personas perciben que tienen el control de su situación financiera y pueden influir en ella. Dentro de los resultados se encontró que los niveles más bajos de control percibido sobre las propias finanzas son fuertes predictores de inseguridad financiera y que las percepciones de control financiero no están uniformemente relacionadas con los niveles del Producto Interno Bruto (PIB) per cápita.
1.6 Determinantes del Bienestar Financiero. Evidencia para América Latina
En el año de 2020, el Banco de Desarrollo de América Latina y el Caribe, CAF, (15) presentó el estudio denominado Determinantes del Bienestar Financiero, Evidencia para América Latina, con el fin de ofrecer una primera medición de este tipo en América Latina (16) y analizar los factores asociados con este indicador. Esta medición se basa en la investigación del Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) de los Estados Unidos y en los resultados de las encuestas de capacidades financieras llevadas a cabo por CAF en siete países: Argentina, Bolivia, Chile, Colombia, Ecuador, Paraguay y Perú.
La encuesta indaga acerca de las capacidades financieras de las personas, entendidas como los conocimientos, las habilidades, las actitudes y los comportamientos relacionados con aspectos financieros, atendiendo entre otras, a las variables de ingresos, el comportamiento sobre el ahorro y el crédito (ahorro formal, tarjetas de crédito), las buenas prácticas financieras (comparación de entidades financieras, búsqueda de asesores financieros), posición frente a gastos inesperado, etc.
El total de participantes por cada país fue de aproximadamente 1 200 personas en cada uno, compuesta por hombres y mujeres de 18 años y más. Las encuestas se realizaron de manera presencial y fueron diseñadas para ser representativas de los países, llevándose a cabo en diferentes momentos.
El índice utilizado en la encuesta se elaboró con el uso de un Modelo de Respuesta Gradual (MRG, en inglés Graded Response Model-GRM), que permite estimar el bienestar financiero de los encuestados como una variable latente continua. Se compone por los cuatro aspectos que conforman el bienestar financiero propuesto por la CFPB, que son: control sobre las finanzas diarias, capacidad para absorber choques financieros, libertad financiera para tomar decisiones que permitan disfrutar de la vida y cumplimiento de metas financieras. Está conformado por ocho preguntas de la encuesta de CAF que coinciden con la definición de bienestar financiero del marco teórico propuesto por la CFPB. Las puntuaciones del índice van desde 0 a 100 puntos.
Para investigar las variables relacionadas al bienestar financiero, también se consideraron:
Las características individuales: edad, sexo.
Las características del hogar y la familia: estado marital, zona (rural o urbana)
Ingreso: ingreso del hogar.
Comportamientos de ahorro y crédito: comportamiento de ahorro y crédito.
Buenas prácticas financieras: tenencia de ahorro formal o tarjeta de crédito, comparación de productos financieros en diferentes instituciones y búsqueda de información antes de adquirir un nuevo producto.
Algunos datos relevantes obtenidos por la encuesta son que, algunas características demográficas están asociadas con el bienestar financiero, pero otras no. Se encontró que el bienestar financiero es superior entre los adultos, especialmente los mayores de 45 años. Adicionalmente, ser soltero está asociado con un bajo bienestar financiero. Las diferencias en el promedio del bienestar financiero fueron más grandes cuando se comparan los comportamientos relacionados con el ahorro que si se mira el comportamiento de crédito.
Los individuos que comparan diferentes instituciones financieras antes de adquirir un producto reportaron, en promedio, puntajes más altos de bienestar financiero. Tener buenos conocimientos y habilidades financieras está asociado con mejores puntajes de bienestar financiero. En todas las magnitudes de ingreso los puntajes de bienestar financiero varían ampliamente y las personas con bajos ingresos pueden tener incluso mejores puntajes de bienestar financiero que las personas con altos ingresos. (17)
2. Antecedentes nacionales de captación
A continuación, se presentan las encuestas y estudios nacionales relativos a temas financieros en el país, tales como la frecuencia y comportamiento de uso sobre los productos de ahorro, crédito y gasto. Así como, la finalidad de identificar barreras financieras y con ello estar en posibilidad de diseñar políticas públicas basadas en evidencia que promuevan conocimiento sobre comportamientos financieros.
2.1 Encuesta Nacional sobre las Finanzas de los Hogares (ENFIH) 2019
Este programa realizado por el INEGI en convenio con el Banco de México tiene la finalidad de generar información estadística sobre los activos y pasivos de los hogares, tanto financieros como no financieros; entre uno de sus objetivos específicos relacionados con ENSAFI está el de generar datos sobre el endeudamiento y capacidad de pago dentro de los hogares; incluidas variables que permiten conocer la percepción del nivel de endeudamiento de la población adulta en México.
2.2 Encuesta Nacional de Inclusión Financiera (ENIF) 2021
Encuesta desarrollada por el INEGI, en convenio con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV), con el propósito de generar información estadística e indicadores oficiales a nivel nacional y regional que permitan a las autoridades financieras hacer diagnósticos, diseñar políticas públicas y establecer metas en materia de inclusión y educación financiera; asimismo, incorporar cambios y actualizaciones necesarias para dar atención a nuevos requerimientos de información y consideraciones de la Política Nacional de Inclusión Financiera (PNIF) publicada en 2020.
La ENIF, dentro de la información que recaba, proporciona algunos indicadores referentes a comportamientos financieros, control financiero y resiliencia, por lo cual se retoma la experiencia de este programa para ahondar en la temática del bienestar financiero y sus componentes.
2.3 Encuesta Nacional de Ingresos y Gastos de los Hogares (ENIGH) 2022
La Encuesta Nacional de Ingresos y Gastos de los Hogares (ENIGH) es una encuesta que además de los ingresos y gastos, identifica características ocupacionales, sociodemográficas de los hogares, así como infraestructura de la vivienda y su equipamiento.
Su objetivo es proporcionar un panorama estadístico del comportamiento de los ingresos y gastos de los hogares en cuanto a su monto, procedencia y distribución; adicionalmente, ofrece información sobre las características ocupacionales y sociodemográficas de los integrantes del hogar, así como las características de la infraestructura de la vivienda y el equipamiento del hogar. Indicadores que tienen una estrecha y amplia relación con la ENSAFI en lo referente al bienestar financiero de las personas.
2.4 Otros estudios nacionales
Toda vez que en la ENSAFI se consideran aspectos psicológicos relacionados con la toma de decisiones financieras, se revisaron estudios sobre el tema, como Bienestar psicológico y su relación con las actitudes de endeudamiento y los patrones de toma de decisión, con el objetivo de conocer la asociación del bienestar psicológico con respecto a la actitud hacia el endeudamiento y el patrón de toma de decisiones en empleados (docentes y administrativos) de 17 instituciones de educación superior. En este, se identificó que la actitud austera y la vigilancia se asocian significativamente y de manera positiva al bienestar subjetivo. (18)
A su vez, el estudio Características de personalidad y cognitivas: Efectos sobre el comportamiento de repago cuyo objetivo es analizar la relación del comportamiento individual de repago del crédito y los montos de endeudamiento con las características de personalidad y cognitivas. Con base en los resultados obtenidos, se concluyó que las personas más responsables, diligentes y con más determinación son más propensos a tener sus finanzas en orden; y no incurrir en la falta de pago. Por el lado de las preferencias, se dedujo que quienes valoran más el presente o son menos pacientes, desean deshacerse de (o pagar) sus deudas a tiempo. En cuanto a los montos de endeudamiento se observó que, a mayor preferencia por el futuro, menor es el monto de endeudamiento o monto de la deuda. (19)
A su vez se encontraron algunos estudios interesantes sobre toma de decisiones y compras, los que se relaciona con el endeudamiento, tales como Toma de decisiones de compra en dos regiones de México (20) y Análisis del comportamiento de compra para identificar compradores compulsivos en Saltillo, Coahuila México. (21)
(1) Financial Consumer Agency of Canada (2019). Financial well-being in Canada: Survey results Disponible en:
https://www.canada.ca/content/dam/fcac-acfc/documents/programs/research-surveys-studies-reports/financial-well-being-survey-results.pdf.
(2) Kempson Elaine, Finney Andrea, Poppe Christian (2017). Financial Well-Being A Conceptual Model and Preliminary Analysis. Disponible en:
https://www.bristol.ac.uk/media-library/sites/geography/pfrc/pfrc1705-financial-well-being-conceptual-model.pdf.
(3) Financial Consumer Agency of Canada (2018). Financial Wellbeing Survey 2018. Final Methodological Report. Ipsos Public Affairs. Disponible en:
https://epe.lac-bac.gc.ca/100/200/301/pwgsc-tpsgc/por-ef/financial_consumer_agency/2018/086-17-e/report.pdf.
(4) Kempson Elaine, Finney Andrea, Poppe Christian (2017). Financial Well-Being A Conceptual Model and Preliminary Analysis. Disponible en:
https://www.bristol.ac.uk/media-library/sites/geography/pfrc/pfrc1705-financial-well-being-conceptual-model.pdf.
(5) Ibid
(6) Australia and New Zealand Banking Group Limited (ANZ). Financial Wellbeing. A survey of adults in Australia. Australia, 2021. p.48-53 . Consultado el 14/10/2023. Disponible en:
https://www.anz.com.au/content/dam/anzcomau/documents/pdf/aboutus/esg/financial-wellbeing/anz-au-adult-financial-wellbeing-survey-2021.pdf.
(7) Australia and New Zealand Banking Group Limited (ANZ). Financial Wellbeing. A survey of adults in New Zealand. New Zealand., 2021. (DE) consultado el 14/10/2023. Disponible en:
https://www.anz.com.au/content/dam/anzcomau/documents/pdf/aboutus/esg/financial-wellbeing/anz-nz-adult-financial-wellbeing-survey-2021.pdf.
(8) Kempson Elaine, Finney Andrea, Poppe Christian (2017). Financial Well-Being A Conceptual Model and Preliminary Analysis. Disponible en:
https://www.bristol.ac.uk/media-library/sites/geography/pfrc/pfrc1705-financial-well-being-conceptual-model.pdf.
(9) Consumer Financial Protection Bureau. (2017). Financial well-being in America. Disponible en:
https://files.consumerfinance.gov/f/documents/201709_cfpb_financial-well-being-in-America.pdf.
(10) Consumer Financial Protection Bureau. (2017). Measuring financial well-being: A guide to using the CFPB Financial Well-Being Scale. Disponible en:
https://www.consumerfinance.gov/data-research/research-reports/financial-well-being-scale/.
(11) Consumer Financial Protection Bureau. (2017). Financial well-being in America. Página 29. Disponible en:
https://files.consumerfinance.gov/f/documents/201709_cfpb_financial-well-being-in-America.pdf.
(12) Gallup, Inc. es una empresa estadounidense de análisis y asesoría con sede en Washington D. C.. Fundada por George Gallup en 1935, la empresa es conocida por sus encuestas de opinión pública realizadas en todo el mundo.
(13) Gallup Inc.,MetLife Foundation, Rockefeller Philanthropy Advisors (2018). Gallup Global. Financial Health Study. A 10- country survey to measure financial control and security. Disponible en:
https://news.gallup.com/file/reports/233417/Gallup_Global_Financial_Health_Study_Summary_2018.pdf.
(14) Gallup, Inc. (2018). Global Financial Health Study: A 10-Country Survey to Measure Financial Security and Control. Technical Methodology Report. Disponible en:
https://news.gallup.com/reports/233399/gallup-global-financial-health-study-2018.aspx?thank-you-report-form=1.
(15) CAF es un Banco de Desarrollo de América Latina y el Caribe, antiguamente como Corporación Andina de Fomento (de ahí sus siglas), tiene como misión impulsar el desarrollo sostenible y la integración regional mediante el financiamiento de proyectos de los sectores público y privado, la provisión de cooperación técnica y otros servicios especializados.
(16) Cfr.Cardenas, S., Cuadros, P., Estrada, C. & Mejía, D. Determinantes Del Bienestar Financiero. Evidencia para América Latina. CAF, Banco de Desarrollo de América Latina, 2020, p. 8, 10, 14 y 16. (DE) consultado el 10/10/2023 en:
https://scioteca.caf.com/bitstream/handle/123456789/1617/Determinantes_del_bienestar_financiero_evidencia_para_Ame%cc%81rica_Latina.pdf?sequence=8&isAllowed=y.
(17) Ca´ rdenas, S., Cuadros, P., Estrada, C., & Meji´ a, D. (2020, July 23). Determinantes del bienestar financiero: evidencia para América Latina. Serie de políticas públicas y transformación productiva;36, Caracas: CAF. Disponible en:
https://scioteca.caf.com/handle/123456789/1617.
(18) Zariñana Herrejón, R. ., Martínez Soto, J. ., González Betanzos, F. ., & García y Barragán, L. F. . (2018). Bienestar psicológico y su relación con las actitudes de endeudamiento y los patrones de toma de decisión. Uaricha, Revista De Psicología, 15(35), 80–91. Disponible en:
http://www.revistauaricha.umich.mx/index.php/urp/article/view/203.
(19) Di Giannatale Sonia, Elbittar Alexander, Roa María José (2015). Características de personalidad y cognitivas: Efectos sobre el comportamiento de repago Primera edición. Centro de Estudios Monetarios Latinoamericanos (CEMLA), México. Disponible en:
https://www.cemla.org/PDF/investigacion/inv-2015-07-20.pdf.
(20) Soler Anguiano, Francisco Leonardo & Aguayo, José Marcos & Palacios, Jorge & Loving, Rolando. (2019). Toma de decisiones de compra en dos regiones de México. 49-55. Disponible en:
https://www.researchgate.net/profile/Francisco-Leonardo-Soler-Anguiano/publication/335568267_Toma_de_decisiones_de_compra_en_dos_regiones_de_Mexico/links/5d6d778992851c8538888907/Toma-de-decisiones-de-compra-en-dos-regiones-de-Mexico.pdf.
(21) Rodríguez Garza, María de la Luz and Saucedo Soto, Juana María and Hernández Bonilla, Alicia and Gutiérrez Calzoncit, Omega C. (2016). Análisis del Comportamiento de Compra para identificar compradores compulsivos en Saltillo, Coahuila México (Purchase Behavior Analysis to Identify Compulsive Shoppers in Saltillo, Coahuila Mexico) Revista Internacional Administracion & Finanzas, V. 5(5), p. 27-44, 2016. Disponible en: https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=2916395.
RESUMEN
La ENSAFI 2023 es un proyecto que desarrolló el INEGI en conjunto con la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF) con la finalidad de generar información estadística a nivel nacional y por entidad federativa sobre los aspectos que pueden definir la salud financiera de la población de 18 años y más que reside en México. Asimismo, permitió conocer el tipo de preocupaciones más comunes de las personas adultas y que pudieran relacionarse con el estrés financiero.
Objetivo general
Generar información estadística a nivel nacional y por entidad federativa sobre los aspectos que definen la salud financiera de la población de 18 años y más en el país, asimismo conocer sobre las preocupaciones más comunes y el estrés que la población pueda sentir a consecuencia de su situación financiera, e impactos en su vida.
Objetivos específicos
1. Generar información estadística sobre la percepción de la población de 18 años y más respecto de su seguridad financiera para cumplir con los compromisos financieros que tiene a corto plazo.
2. Generar información sobre la resiliencia financiera que tiene la población de 18 y más años para hacer frente a acontecimientos inesperados.
3. Recabar información sobre la confianza que tiene la población de 18 y más años en sus propias finanzas presentes y futuras, esto es, sobre su control financiero.
4. Obtener información sobre la libertad financiera que tiene la población de 18 años y más para cumplir con los objetivos y deseos de largo plazo en materia financiera.
5. Generar información estadística sobre las principales metas u objetivos financieros de la población de 18 años y las estrategias que considere para alcanzarlas.
6. Generar información estadística que permita conocer las principales preocupaciones financieras en la población de 18 años y más y que le puede generar ansiedad o complicaciones en aspectos de su vida como relaciones sociales, laborales, personales o familiares, y tener posibles impactos en su salud.
7. Obtener información estadística sobre las características sociodemográficas, económicas y de acceso a servicios financieros de la población de 18 años y más, y de su relación con la salud y el estrés financiero, que permita, entre otras cosas, encontrar los principales determinantes de la salud financiera en el país, identificar brechas de género y para otros grupos específicos de población.
Objetivo general
Generar información estadística a nivel nacional y por entidad federativa sobre los aspectos que definen la salud financiera de la población de 18 años y más en el país, asimismo conocer sobre las preocupaciones más comunes y el estrés que la población pueda sentir a consecuencia de su situación financiera, e impactos en su vida.
Objetivos específicos
1. Generar información estadística sobre la percepción de la población de 18 años y más respecto de su seguridad financiera para cumplir con los compromisos financieros que tiene a corto plazo.
2. Generar información sobre la resiliencia financiera que tiene la población de 18 y más años para hacer frente a acontecimientos inesperados.
3. Recabar información sobre la confianza que tiene la población de 18 y más años en sus propias finanzas presentes y futuras, esto es, sobre su control financiero.
4. Obtener información sobre la libertad financiera que tiene la población de 18 años y más para cumplir con los objetivos y deseos de largo plazo en materia financiera.
5. Generar información estadística sobre las principales metas u objetivos financieros de la población de 18 años y las estrategias que considere para alcanzarlas.
6. Generar información estadística que permita conocer las principales preocupaciones financieras en la población de 18 años y más y que le puede generar ansiedad o complicaciones en aspectos de su vida como relaciones sociales, laborales, personales o familiares, y tener posibles impactos en su salud.
7. Obtener información estadística sobre las características sociodemográficas, económicas y de acceso a servicios financieros de la población de 18 años y más, y de su relación con la salud y el estrés financiero, que permita, entre otras cosas, encontrar los principales determinantes de la salud financiera en el país, identificar brechas de género y para otros grupos específicos de población.
TIPO DE DATO
Encuesta probabilística en hogares
UNIDAD DE ANÁLISIS
Unidad de observación. La vivienda seleccionada, los hogares de la vivienda seleccionada y la persona elegida de 18 años y más.
Cobertura temática
NOTAS
Información financiera
CLASIFICACIÓN POR SUBTEMAS
| Tema |
|---|
| Sección 1. Tema: Características de la vivienda |
| Sección 2. Tema: Residentes e identificación de los hogares |
| Sección 3. Tema: Características sociodemográficas de las personas del hogar |
| Sección 4. Tema: Características sociodemográficas de las personas del hogar |
| Sección 5. Tema: Características personales y laborales |
| Sección 6. Tema: Deuda, ahorro y gasto individual |
| Subtema: Ahorro informal y formal |
| Subtema: Crédito informal y crédito formal |
| Sección 7. Tema: Comportamiento y percepciones del bienestar financiero |
| Subtema: Comportamientos financieros |
| Subtema: Factores psicológicos |
| Sección 8. Tema: Estrés financiero |
| Subtema: Emociones y sentimientos |
| Sección 9. Tema: Meta financiera |
| Sección 10. Conocimiento sobre CONDUSEF y temas de interés |
Palabras Claves
| Palabra Clave |
|---|
| Ahorro |
| Aseguradora |
| Banca |
| Bienestar |
| Bienes |
| Compra |
| Crédito |
| Dinero |
| Deuda |
| Encuesta |
| Financiación |
| Financiero |
| Finanzas |
| Gasto |
| Ingreso |
| Institución |
| Inversión |
| Mercado |
| Patrimonio |
| Préstamo |
| Programa |
| Recursos |
| Remesas |
| Seguro |
| Salud |
| Social |
Cobertura
COBERTURA GEOGRÁFICA
Cobertura geográfica. La muestra se encontró distribuida en todo el país, tanto en localidades urbanas como rurales, de tal manera que generó información a nivel nacional y por entidad federativa.
UNIVERSO
Unidad de observación. La vivienda seleccionada, los hogares de la vivienda seleccionada y la persona elegida de 18 años y más.
Productores y Auspiciadores
INVESTIGADOR(ES) PRIMARIO(S)
| Nombre |
|---|
| Instituto Nacional de Estadística y Geografía |
| Dirección General de Estadísticas Sociodemográficas |
| Dirección General Adjunta de Encuestas Sociodemográficas |
| Dirección de Generación de Resultados de Encuestas Especiales en Hogares |
Productores
| Name |
|---|
| Comisión Nacional para la Protección y Defensa de Usuarios de Servicios Financieros |
FINANCIAMIENTO
| Nombre | Abreviación |
|---|---|
| Instituto Nacional de Estadística y Geografía | INEGI |
Muestreo
Procedimiento de muestreo
Diseño estadístico
Comprende el conjunto de actividades relacionadas con la selección de la muestra, el tamaño suficiente que permita realizar estimaciones para la población objeto de estudio, el marco de muestreo, y la construcción y evaluación de las estimaciones planteadas para la expansión de la información a partir de los datos obtenidos en campo.
1 Marco de la encuesta
El diseño de la muestra para la ENSAFI 2023 se caracteriza por ser probabilístico; en consecuencia, los resultados obtenidos de la encuesta se generalizan a toda la población. A la vez, el diseño es en varias etapas, estratificado y por conglomerados, donde la unidad última de selección es la persona.
Para la selección de la muestra se utilizó el Marco Nacional de viviendas 2012 del INEGI, construido a partir de la información cartográfica y demográfica que se obtuvo del Censo de Población y Vivienda 2010. A partir de este Marco se seleccionan las Unidades Primarias de Muestreo (UPM), al interior de cada UPM se seleccionan las viviendas de la muestra y al interior de cada vivienda se selecciona una persona de 18 y más años de edad.
El marco se construyó de la siguiente manera:
2 Formación de las UPM
Inicialmente, se conforma el conjunto de UPM que cubren el territorio nacional.
Las UPM están constituidas por agrupaciones de viviendas con características diferenciadas dependiendo del ámbito al que pertenecen, como se especifica a continuación:
a) En urbano alto
El tamaño mínimo de una UPM es de 80 viviendas habitadas y el máximo es de 160. Pueden estar formadas por:
- Una manzana.
- La unión de dos o más manzanas contiguas de la misma AGEB. (1)
- La unión de dos o más manzanas contiguas de diferentes AGEB de la misma localidad.
- La unión de dos o más manzanas contiguas de diferentes localidades, que pertenezcan al mismo tamaño de localidad
b) En complemento urbano
El tamaño mínimo de una UPM es de 160 viviendas habitadas y el máximo es de 300. Pueden estar formadas por:
- Una manzana.
- La unión de dos o más manzanas contiguas de la misma AGEB.
- La unión de dos o más manzanas contiguas de diferentes AGEB de la misma localidad.
- La unión de dos o más manzanas contiguas de diferentes AGEB y localidades, pero del mismo municipio.
c) En rural
El tamaño mínimo de una UPM es de 160 viviendas habitadas y el máximo es de 300. Pueden estar formadas por:
- Una AGEB.
- Parte de una AGEB.
- La unión de dos o más AGEB colindantes del mismo municipio.
- La unión de una AGEB con una parte de otra AGEB colindante del mismo municipio.
De esta manera, la Muestra Maestra quedó conformada por un total de 240,912 UPM a nivel nacional.
3 Estratificación
Una vez construido el conjunto de UPM, se agruparon aquellas con características similares de acuerdo con los siguientes criterios:
La división política del país y la conformación de localidades diferenciadas por su tamaño forman, de manera natural, una primera estratificación geográfica. En cada entidad federativa se distinguen tres ámbitos, divididos a su vez en zonas, como se indica en el siguiente cuadro:
Estratificación por tamaño de localidad según ámbito geográfico
Ámbito...............................Zona.................................Descripción
Urbano alto........................01 a 09..................Ciudades con 100,000 o más habitantes.
Complemento urbano...............25......................De 50,000 a 99,999 habitantes.
.........................................35......................De 15,000 a 49,999 habitantes.
.........................................45......................De 5,000 a 14,999 habitantes.
.........................................55......................De 2,500 a 4,999 habitantes.
Rural...................................60......................Localidades menores de 2,500 habitantes.
De manera paralela, se formaron cuatro estratos sociodemográficos en los que se agruparon todas las UPM del país; esta estratificación considera las características sociodemográficas de los habitantes de las viviendas, así como las características físicas y el equipamiento de las mismas, expresadas por medio de 34 indicadores (2) construidos con información del Censo de Población y Vivienda 2010, para lo cual se emplearon métodos estadísticos multivariados.
De esta forma, cada UPM fue clasificada en un único estrato geográfico y uno sociodemográfico. Como resultado, se obtuvo un total de 683 estratos en todo el territorio nacional.
4 Tamaño de la muestra
La expresión para calcular el tamaño de muestra fue:
n = (z^2)qDEFF/[(r^2)p(1-tnr)]
Donde:
n = tamaño de la muestra.
p = estimación de la proporción de interés.
q = 1-p.
r = error relativo máximo aceptable.
z = valor asentado en las tablas estadísticas de la distribución normal estándar para una confianza prefijada.
DEFF = efecto de diseño definido como el cociente de la varianza en la estimación del diseño utilizado, entre la varianza obtenida, considerando un muestreo aleatorio simple para un mismo tamaño de muestra.
tnr = tasa de no respuesta máxima esperada.
Considerando una confianza del 90 %, un efecto de diseño de 1.77, un error relativo máximo esperado del 15 %, una tasa de no respuesta máxima esperada del 15 %, para una proporción mínima de 1.1 % se obtuvo un tamaño de muestra mínimo de 22,513 viviendas, mismo que se ajustó a 22,982 viviendas.
5 Distribución de la muestra
La distribución de la muestra se realizó dentro de cada entidad federativa, por estrato, de manera proporcional.
En el anexo B del documento Diseño muestral de la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023 se presenta la distribución de la muestra de viviendas por entidad según tamaño de localidad, mientras que el anexo C de este documento contiene la distribución de la muestra de viviendas según tamaño de localidad por estrato.
6 Selección de la muestra
Se realizó de manera independiente por entidad, tamaño de localidad y estrato; el procedimiento de selección varió de acuerdo con el dominio.
Para mayor información favor de consultar el documento Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023. Diseño muestral.
https://www.inegi.org.mx/app/biblioteca/ficha.html?upc=889463903888
(1) Área Geoestadística Básica.
(2) La descripción de estos indicadores se presenta en el anexo A, página 17 del documento Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023. Diseño muestral.
Comprende el conjunto de actividades relacionadas con la selección de la muestra, el tamaño suficiente que permita realizar estimaciones para la población objeto de estudio, el marco de muestreo, y la construcción y evaluación de las estimaciones planteadas para la expansión de la información a partir de los datos obtenidos en campo.
1 Marco de la encuesta
El diseño de la muestra para la ENSAFI 2023 se caracteriza por ser probabilístico; en consecuencia, los resultados obtenidos de la encuesta se generalizan a toda la población. A la vez, el diseño es en varias etapas, estratificado y por conglomerados, donde la unidad última de selección es la persona.
Para la selección de la muestra se utilizó el Marco Nacional de viviendas 2012 del INEGI, construido a partir de la información cartográfica y demográfica que se obtuvo del Censo de Población y Vivienda 2010. A partir de este Marco se seleccionan las Unidades Primarias de Muestreo (UPM), al interior de cada UPM se seleccionan las viviendas de la muestra y al interior de cada vivienda se selecciona una persona de 18 y más años de edad.
El marco se construyó de la siguiente manera:
2 Formación de las UPM
Inicialmente, se conforma el conjunto de UPM que cubren el territorio nacional.
Las UPM están constituidas por agrupaciones de viviendas con características diferenciadas dependiendo del ámbito al que pertenecen, como se especifica a continuación:
a) En urbano alto
El tamaño mínimo de una UPM es de 80 viviendas habitadas y el máximo es de 160. Pueden estar formadas por:
- Una manzana.
- La unión de dos o más manzanas contiguas de la misma AGEB. (1)
- La unión de dos o más manzanas contiguas de diferentes AGEB de la misma localidad.
- La unión de dos o más manzanas contiguas de diferentes localidades, que pertenezcan al mismo tamaño de localidad
b) En complemento urbano
El tamaño mínimo de una UPM es de 160 viviendas habitadas y el máximo es de 300. Pueden estar formadas por:
- Una manzana.
- La unión de dos o más manzanas contiguas de la misma AGEB.
- La unión de dos o más manzanas contiguas de diferentes AGEB de la misma localidad.
- La unión de dos o más manzanas contiguas de diferentes AGEB y localidades, pero del mismo municipio.
c) En rural
El tamaño mínimo de una UPM es de 160 viviendas habitadas y el máximo es de 300. Pueden estar formadas por:
- Una AGEB.
- Parte de una AGEB.
- La unión de dos o más AGEB colindantes del mismo municipio.
- La unión de una AGEB con una parte de otra AGEB colindante del mismo municipio.
De esta manera, la Muestra Maestra quedó conformada por un total de 240,912 UPM a nivel nacional.
3 Estratificación
Una vez construido el conjunto de UPM, se agruparon aquellas con características similares de acuerdo con los siguientes criterios:
La división política del país y la conformación de localidades diferenciadas por su tamaño forman, de manera natural, una primera estratificación geográfica. En cada entidad federativa se distinguen tres ámbitos, divididos a su vez en zonas, como se indica en el siguiente cuadro:
Estratificación por tamaño de localidad según ámbito geográfico
Ámbito...............................Zona.................................Descripción
Urbano alto........................01 a 09..................Ciudades con 100,000 o más habitantes.
Complemento urbano...............25......................De 50,000 a 99,999 habitantes.
.........................................35......................De 15,000 a 49,999 habitantes.
.........................................45......................De 5,000 a 14,999 habitantes.
.........................................55......................De 2,500 a 4,999 habitantes.
Rural...................................60......................Localidades menores de 2,500 habitantes.
De manera paralela, se formaron cuatro estratos sociodemográficos en los que se agruparon todas las UPM del país; esta estratificación considera las características sociodemográficas de los habitantes de las viviendas, así como las características físicas y el equipamiento de las mismas, expresadas por medio de 34 indicadores (2) construidos con información del Censo de Población y Vivienda 2010, para lo cual se emplearon métodos estadísticos multivariados.
De esta forma, cada UPM fue clasificada en un único estrato geográfico y uno sociodemográfico. Como resultado, se obtuvo un total de 683 estratos en todo el territorio nacional.
4 Tamaño de la muestra
La expresión para calcular el tamaño de muestra fue:
n = (z^2)qDEFF/[(r^2)p(1-tnr)]
Donde:
n = tamaño de la muestra.
p = estimación de la proporción de interés.
q = 1-p.
r = error relativo máximo aceptable.
z = valor asentado en las tablas estadísticas de la distribución normal estándar para una confianza prefijada.
DEFF = efecto de diseño definido como el cociente de la varianza en la estimación del diseño utilizado, entre la varianza obtenida, considerando un muestreo aleatorio simple para un mismo tamaño de muestra.
tnr = tasa de no respuesta máxima esperada.
Considerando una confianza del 90 %, un efecto de diseño de 1.77, un error relativo máximo esperado del 15 %, una tasa de no respuesta máxima esperada del 15 %, para una proporción mínima de 1.1 % se obtuvo un tamaño de muestra mínimo de 22,513 viviendas, mismo que se ajustó a 22,982 viviendas.
5 Distribución de la muestra
La distribución de la muestra se realizó dentro de cada entidad federativa, por estrato, de manera proporcional.
En el anexo B del documento Diseño muestral de la Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023 se presenta la distribución de la muestra de viviendas por entidad según tamaño de localidad, mientras que el anexo C de este documento contiene la distribución de la muestra de viviendas según tamaño de localidad por estrato.
6 Selección de la muestra
Se realizó de manera independiente por entidad, tamaño de localidad y estrato; el procedimiento de selección varió de acuerdo con el dominio.
Para mayor información favor de consultar el documento Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023. Diseño muestral.
https://www.inegi.org.mx/app/biblioteca/ficha.html?upc=889463903888
(1) Área Geoestadística Básica.
(2) La descripción de estos indicadores se presenta en el anexo A, página 17 del documento Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023. Diseño muestral.
Desviaciones del diseño muestral
Sin información
En términos generales, las causas por las que no se consigue obtener información en las viviendas visitadas pueden atribuirse al marco de muestreo o a la(s) persona(s) informante(s). En el primer caso, se encuentran, por ejemplo, las viviendas deshabitadas, de uso temporal, de uso diferente al habitacional, demolidas, en ruinas, fusionadas o no localizadas en campo. Las razones atribuibles a la persona informante involucran casos en que la entrevista fue aplazada o no atendida por dicha persona, esta no era la adecuada para proporcionar los datos, se negó a proporcionar la información en más de una ocasión, o bien, los ocupantes de la vivienda estaban ausentes al momento de la visita.
Por último, en el rubro de otras situaciones se clasificaron causas diversas aunque menos frecuentes, por ejemplo, cuando no se consiguiera contacto con la vivienda por encontrarse en un área de acceso restringido o por cuestiones que pusieran en riesgo la integridad o seguridad del entrevistador o entrevistadora, o que en la vivienda residieran únicamente personas menores de 18 años de edad.
Los casos de viviendas sin información contabilizan 2,147 casos, los cuales representan el 9.34% del total de registros en muestra. En la desagregación de los casos sin información por códigos de resultado, el 64.32 % se debieron a causas asociadas al marco de viviendas, mientras que 26.04 % se atribuyó a la no respuesta del informante, en tanto que el 9.64% restante de los códigos sin información corresponden a otras situaciones (códigos 13 al 16).
Finalmente, en el siguiente cuadro se presenta la información nacional sobre cada uno de los códigos de resultados de las visitas a las viviendas, al concluir el operativo de recolección de información.
Resultados operativos por código de resultado
Viviendas..............................................Absolutos......................Porcentaje
Sin información.........................................2,147............................ 9.34
No respuesta (atribuible al informante)............... 559........................... 2.43
06 Entrevista aplazada o no atendida..................21.............................0.09
07 Informante inadecuado...............................30.............................0.13
08 Ausencia de ocupantes..............................154.............................0.67
09 Negativa...............................................354.............................1.54
Atribuible al marco de muestreo......................1 381.............................6.01
10 Vivienda deshabitada.................................798.............................3.47
11 Vivienda de uso temporal.............................464............................ 2.02
12 Vivienda con uso diferente al habitacional,
demolida, en ruinas, fusionada, o no localizada.......119.............................0.52
Otras situaciones ......................................... 207.............................0.90
13 Área insegura............................................6...............................0.03
14 Sin acceso a la vivienda...............................74...............................0.32
15 Vivienda con todos sus residentes menores
de 18 años....................................................8..............................0.03
16 Otra situación..........................................119..............................0.52
Fuente: IKTAN web (SAM 01), diciembre de 2023.
Para mayor información favor de consultar el documento Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023. Informe operativo.
https://www.inegi.org.mx/app/biblioteca/ficha.html?upc=889463903871
En términos generales, las causas por las que no se consigue obtener información en las viviendas visitadas pueden atribuirse al marco de muestreo o a la(s) persona(s) informante(s). En el primer caso, se encuentran, por ejemplo, las viviendas deshabitadas, de uso temporal, de uso diferente al habitacional, demolidas, en ruinas, fusionadas o no localizadas en campo. Las razones atribuibles a la persona informante involucran casos en que la entrevista fue aplazada o no atendida por dicha persona, esta no era la adecuada para proporcionar los datos, se negó a proporcionar la información en más de una ocasión, o bien, los ocupantes de la vivienda estaban ausentes al momento de la visita.
Por último, en el rubro de otras situaciones se clasificaron causas diversas aunque menos frecuentes, por ejemplo, cuando no se consiguiera contacto con la vivienda por encontrarse en un área de acceso restringido o por cuestiones que pusieran en riesgo la integridad o seguridad del entrevistador o entrevistadora, o que en la vivienda residieran únicamente personas menores de 18 años de edad.
Los casos de viviendas sin información contabilizan 2,147 casos, los cuales representan el 9.34% del total de registros en muestra. En la desagregación de los casos sin información por códigos de resultado, el 64.32 % se debieron a causas asociadas al marco de viviendas, mientras que 26.04 % se atribuyó a la no respuesta del informante, en tanto que el 9.64% restante de los códigos sin información corresponden a otras situaciones (códigos 13 al 16).
Finalmente, en el siguiente cuadro se presenta la información nacional sobre cada uno de los códigos de resultados de las visitas a las viviendas, al concluir el operativo de recolección de información.
Resultados operativos por código de resultado
Viviendas..............................................Absolutos......................Porcentaje
Sin información.........................................2,147............................ 9.34
No respuesta (atribuible al informante)............... 559........................... 2.43
06 Entrevista aplazada o no atendida..................21.............................0.09
07 Informante inadecuado...............................30.............................0.13
08 Ausencia de ocupantes..............................154.............................0.67
09 Negativa...............................................354.............................1.54
Atribuible al marco de muestreo......................1 381.............................6.01
10 Vivienda deshabitada.................................798.............................3.47
11 Vivienda de uso temporal.............................464............................ 2.02
12 Vivienda con uso diferente al habitacional,
demolida, en ruinas, fusionada, o no localizada.......119.............................0.52
Otras situaciones ......................................... 207.............................0.90
13 Área insegura............................................6...............................0.03
14 Sin acceso a la vivienda...............................74...............................0.32
15 Vivienda con todos sus residentes menores
de 18 años....................................................8..............................0.03
16 Otra situación..........................................119..............................0.52
Fuente: IKTAN web (SAM 01), diciembre de 2023.
Para mayor información favor de consultar el documento Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023. Informe operativo.
https://www.inegi.org.mx/app/biblioteca/ficha.html?upc=889463903871
Tasa de respuesta
Resultados del operativo
Es conveniente advertir que los resultados que se presentan en este apartado corresponden a los obtenidos al cierre del operativo de campo, generados de manera automática por el sistema IKTAN Web, y pueden diferir de los que se generen como producto del procesamiento, en función de ajustes y reclasificaciones, como efecto de la validación de la información, los procesos primarios y la liberación de cifras.
Con un avance del 100 %, el número de entrevistas completas obtenidas por los entrevistadores se traduce en resultados favorables, respecto al 85 % esperado, ya que registró 87.85 %. La entrevista incompleta representó 2.81 % del total nacional, y en el 9.34 % de las viviendas no se obtuvo información, debido principalmente a causas atribuibles al marco de muestreo (6.01 %).
Entrevistas con información
De una muestra nacional de 22,982 viviendas seleccionadas, se obtuvieron 20 189 entrevistas completas y 646 entrevistas con información incompleta, lo que en términos de porcentajes representan 87.85 % y el 2.81 %, respectivamente. Para el indicador de entrevista completa, destaca que a nivel nacional son 15 las coordinaciones estatales que superaron el promedio general, siendo Nayarit (93.99 %), Oaxaca (91.69 %) y San Luis Potosí (90.58 %) las que obtuvieron los porcentajes más elevados.
Sin información
En términos generales, las causas por las que no se consigue obtener información en las viviendas visitadas pueden atribuirse al marco de muestreo o a la(s) persona(s) informante(s). En el primer caso, se encuentran, por ejemplo, las viviendas deshabitadas, de uso temporal, de uso diferente al habitacional, demolidas, en ruinas, fusionadas o no localizadas en campo. Las razones atribuibles a la persona informante involucran casos en que la entrevista fue aplazada o no atendida por dicha persona, esta no era la adecuada para proporcionar los datos, se negó a proporcionar la información en más de una ocasión, o bien, los ocupantes de la vivienda estaban ausentes al momento de la visita.
Por último, en el rubro de otras situaciones se clasificaron causas diversas, aunque menos frecuentes, por ejemplo, cuando no se consiguiera contacto con la vivienda por encontrarse en un área de acceso restringido o por cuestiones que pusieran en riesgo la integridad o seguridad del entrevistador o entrevistadora, o que en la vivienda residieran únicamente personas menores de 18 años de edad.
Resultados operativos por código de resultado
Viviendas-------------------------------------------Absolutos.......................Porcentaje
Muestra.............................................. 22,982..........................100.00
Visitadas............................................. 22,982..........................100.00
Con información..................................... 20,835..........................90.66
Completa ............................................ 20,189.......................... 87.85
01 Entrevista completa..............................20,189...........................87.85
Incompleta................................................646............................2.81
02 Entrevista sin información o incompleta
de la persona elegida....................................547............................2.50
03 Entrevista incompleta.................................27.............................0.12
04 Vivienda con algún hogar pendiente................19.............................0.08
05 Vivienda sin identificación de hogares..............26.............................0.11
Sin información.........................................2,147............................ 9.34
No respuesta (atribuible al informante)............... 559........................... 2.43
06 Entrevista aplazada o no atendida..................21.............................0.09
07 Informante inadecuado...............................30.............................0.13
08 Ausencia de ocupantes..............................154.............................0.67
09 Negativa...............................................354.............................1.54
Atribuible al marco de muestreo......................1,381.............................6.01
10 Vivienda deshabitada.................................798.............................3.47
11 Vivienda de uso temporal.............................464.............................2.02
12 Vivienda con uso diferente al habitacional,
demolida, en ruinas, fusionada, o no localizada.......119.............................0.52
Otras situaciones ......................................... 207.............................0.90
13 Área insegura..............................................6.............................0.03
14 Sin acceso a la vivienda................................74..............................0.32
15 Vivienda con todos sus residentes menores
de 18 años....................................................8..............................0.03
16 Otra situación..........................................119..............................0.52
Fuente: IKTAN web (SAM 01), diciembre de 2023.
Para mayor información favor de consultar el documento Informe operativo. Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023. Informe operativo.
https://www.inegi.org.mx/app/biblioteca/ficha.html?upc=889463903871
Es conveniente advertir que los resultados que se presentan en este apartado corresponden a los obtenidos al cierre del operativo de campo, generados de manera automática por el sistema IKTAN Web, y pueden diferir de los que se generen como producto del procesamiento, en función de ajustes y reclasificaciones, como efecto de la validación de la información, los procesos primarios y la liberación de cifras.
Con un avance del 100 %, el número de entrevistas completas obtenidas por los entrevistadores se traduce en resultados favorables, respecto al 85 % esperado, ya que registró 87.85 %. La entrevista incompleta representó 2.81 % del total nacional, y en el 9.34 % de las viviendas no se obtuvo información, debido principalmente a causas atribuibles al marco de muestreo (6.01 %).
Entrevistas con información
De una muestra nacional de 22,982 viviendas seleccionadas, se obtuvieron 20 189 entrevistas completas y 646 entrevistas con información incompleta, lo que en términos de porcentajes representan 87.85 % y el 2.81 %, respectivamente. Para el indicador de entrevista completa, destaca que a nivel nacional son 15 las coordinaciones estatales que superaron el promedio general, siendo Nayarit (93.99 %), Oaxaca (91.69 %) y San Luis Potosí (90.58 %) las que obtuvieron los porcentajes más elevados.
Sin información
En términos generales, las causas por las que no se consigue obtener información en las viviendas visitadas pueden atribuirse al marco de muestreo o a la(s) persona(s) informante(s). En el primer caso, se encuentran, por ejemplo, las viviendas deshabitadas, de uso temporal, de uso diferente al habitacional, demolidas, en ruinas, fusionadas o no localizadas en campo. Las razones atribuibles a la persona informante involucran casos en que la entrevista fue aplazada o no atendida por dicha persona, esta no era la adecuada para proporcionar los datos, se negó a proporcionar la información en más de una ocasión, o bien, los ocupantes de la vivienda estaban ausentes al momento de la visita.
Por último, en el rubro de otras situaciones se clasificaron causas diversas, aunque menos frecuentes, por ejemplo, cuando no se consiguiera contacto con la vivienda por encontrarse en un área de acceso restringido o por cuestiones que pusieran en riesgo la integridad o seguridad del entrevistador o entrevistadora, o que en la vivienda residieran únicamente personas menores de 18 años de edad.
Resultados operativos por código de resultado
Viviendas-------------------------------------------Absolutos.......................Porcentaje
Muestra.............................................. 22,982..........................100.00
Visitadas............................................. 22,982..........................100.00
Con información..................................... 20,835..........................90.66
Completa ............................................ 20,189.......................... 87.85
01 Entrevista completa..............................20,189...........................87.85
Incompleta................................................646............................2.81
02 Entrevista sin información o incompleta
de la persona elegida....................................547............................2.50
03 Entrevista incompleta.................................27.............................0.12
04 Vivienda con algún hogar pendiente................19.............................0.08
05 Vivienda sin identificación de hogares..............26.............................0.11
Sin información.........................................2,147............................ 9.34
No respuesta (atribuible al informante)............... 559........................... 2.43
06 Entrevista aplazada o no atendida..................21.............................0.09
07 Informante inadecuado...............................30.............................0.13
08 Ausencia de ocupantes..............................154.............................0.67
09 Negativa...............................................354.............................1.54
Atribuible al marco de muestreo......................1,381.............................6.01
10 Vivienda deshabitada.................................798.............................3.47
11 Vivienda de uso temporal.............................464.............................2.02
12 Vivienda con uso diferente al habitacional,
demolida, en ruinas, fusionada, o no localizada.......119.............................0.52
Otras situaciones ......................................... 207.............................0.90
13 Área insegura..............................................6.............................0.03
14 Sin acceso a la vivienda................................74..............................0.32
15 Vivienda con todos sus residentes menores
de 18 años....................................................8..............................0.03
16 Otra situación..........................................119..............................0.52
Fuente: IKTAN web (SAM 01), diciembre de 2023.
Para mayor información favor de consultar el documento Informe operativo. Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023. Informe operativo.
https://www.inegi.org.mx/app/biblioteca/ficha.html?upc=889463903871
Factores de expansión
FAC_VIV es el nemónico del campo utilizado para ponderar la muestra a nivel vivienda, y se presenta en la tabla TVIVIENDA.
FAC_HOG es el nemónico del campo utilizado para ponderar la muestra a nivel hogar, y se presenta en las tablas THOGAR y TSDEM.
FAC_ELE es el nemónico del campo utilizado para ponderar la muestra a nivel de población de 18 años, y se presenta en la tabla TMODULO.
El factor de expansión se define como el inverso de la probabilidad de selección.
FAC_HOG es el nemónico del campo utilizado para ponderar la muestra a nivel hogar, y se presenta en las tablas THOGAR y TSDEM.
FAC_ELE es el nemónico del campo utilizado para ponderar la muestra a nivel de población de 18 años, y se presenta en la tabla TMODULO.
El factor de expansión se define como el inverso de la probabilidad de selección.
Recolección de Datos
Periodo de ejecución del proyecto estadístico
| Inicio | Fin | Período |
|---|---|---|
| 2023-05-01 | 2023-11-27 | Preparación y diseño |
| 2023-05-01 | 2023-05-26 | Diseño conceptual |
| 2023-06-12 | 2023-09-15 | Diseño de capacitación |
| 2023-06-19 | 2023-07-27 | Diseño estadístico y preparación de la muestra |
| 2023-06-19 | 2023-07-27 | Selección y preparación de la muestra |
| 2023-07-31 | 2023-09-13 | Planeación operativa |
| 2023-05-08 | 2023-07-28 | Desarrollo del sistema de captación |
| 2023-06-26 | 2023-11-27 | Diseño y ejecución del seguimiento opeativo |
| 2023-08-07 | 2023-12-15 | Ejecución del proceso de recolección |
| 2023-08-07 | 2023-09-22 | Capacitación |
| 2023-09-25 | 2023-11-17 | Levantamiento |
| 2023-08-14 | 2024-04-12 | Documentación |
| 2023-09-18 | 2024-03-22 | Ejecución del procesamiento |
| 2024-03-11 | 2024-05-03 | Entrega de resultados |
| 2024-06-25 | 2024-06-25 | Publicación de resultados |
Periodo de referencia
| Inicio | Fin | Período |
|---|---|---|
| 2022-10-01 | 2023-11-17 | De octubre de 2022 a la fecha de la entrevista |
| 2023-06-25 | 2023-11-17 | Los últimos 3 meses |
| 2023-08-01 | 2023-10-31 | El mes pasado |
| 2023-09-18 | 2023-11-12 | La semana pasada |
Modo de recolección de datos
Entrevista directa asistida por dispositivo de cómputo móvil
SUPERVISIÓN
1 Levantamiento de la información
El levantamiento de la ENSAFI 2023 se realizó a partir del 25 de septiembre y concluyó el 17 de noviembre, periodo durante el cual el personal entrevistador visitó las viviendas seleccionadas, identificaron tanto a los(las) informantes adecuados(as) como a las personas elegibles para ser entrevistadas y aplicaron los cuestionarios en un dispositivo electrónico o en instrumento impreso cuando fue necesario, por razones de seguridad personal o por posible daño del equipo, entre otros motivos.
Al término de la capacitación al personal operativo de campo, los(las) supervisores(as) entregaron a cada persona entrevistadora los materiales de apoyo para realizar sus labores diarias, que constaron de un bolígrafo de tinta azul, lápiz, goma, sacapuntas, marcatextos, tabla de apoyo, libreta de campo, instrumentos de captación impresos, tarjetas de apoyo para la entrevista, cartas al ciudadano, avisos de visita, mochila, chaleco, gorra e impermeable. El personal del área administrativa proporcionó a cada figura operativa una credencial que lo identificó como empleado del INEGI, y el área de recursos materiales asignó un dispositivo electrónico. El responsable de área de procesos realizó la instalación del sistema productivo, la descarga de sus áreas de trabajo en el dispositivo electrónico y facilitó de manera individual las contraseñas de acceso.
Por su parte, cada persona entrevistadora revisó el acceso al sistema IKTAN móvil y cotejó que las manzanas asignadas y las viviendas seleccionadas fueran las mismas que estaban registradas en el formato de control L 01 Asignación de carga de trabajo y control de avance. Los lunes, antes de iniciar la jornada de trabajo, recibieron los listados de viviendas seleccionadas y croquis MMV 07 de las áreas por trabajar en la semana. Diariamente, llevaron consigo cuatro cuestionarios impresos en blanco, un formato L 02 Asignación de código de resultado en los hogares, cinco avisos de visita y dos cartas al ciudadano, materiales indispensables para realizar sus funciones y que fueron resurtidos de acuerdo con sus necesidades.
Identificación de la vivienda y organización del trabajo de campo
El supervisor o supervisora se trasladó diario a campo con su equipo entrevistador, apoyado de la cartografía correspondiente para ubicar el área geográfica en muestra; en campo, verificó que él o la entrevistadora identificara y se trasladara correctamente a las viviendas seleccionadas con el apoyo del Croquis general o de viviendas y el listado de las mismas.
En el caso de viviendas seleccionadas ubicadas en área rural, el equipo se identificó y presentó ante la autoridad de la localidad (ya sea él(la) delegado(a) o algún integrante del comisariado ejidal o comunal), explicando el motivo de la visita y el tiempo que el equipo trabajaría en el lugar, con el objetivo de lograr una mayor seguridad para el equipo y facilitar el trabajo.
Reuniones de trabajo
Con las reuniones de trabajo se buscó informar, comentar y conocer lo acontecido durante el desarrollo de captación de la encuesta. El segundo día del operativo, por ejemplo, se realizó una reunión para exponer los problemas, las dudas presentadas en campo y sus soluciones implementadas el día anterior. De ser necesario, se dio una reinstrucción al equipo de entrevistadores y entrevistadoras.
Posteriormente, las reuniones fueron realizadas de acuerdo con las problemáticas que se observaron como resultado de la supervisión en campo y a los reportes de Oficinas Centrales.
En cuanto a las reuniones entre los equipos operativos que laboraron en campo, estas se realizaron diariamente entre el personal supervisor y entrevistador para efectuar la recepción de la información, la revisión de formatos de control y para comentar las problemáticas presentadas.
Supervisión, asesoría y apoyo en campo
Se entiende como supervisión a la actividad de acompañar a una persona entrevistadora en parte de su jornada laboral para observar cómo realiza sus actividades y constatar que aplique adecuadamente los procedimientos establecidos. Posterior a ello, el personal supervisor registró sus observaciones en el formato de control S 01 Reporte de supervisión, asesoría y apoyo al entrevistador, que constan aspectos como la ubicación del área de trabajo, identificación de las viviendas seleccionadas, posible realización de la entrevista, asignación de código de resultado de la visita, carga de la batería y funcionamiento del sistema.
En caso de haber detectado alguna problemática, él(la) supervisor(a) esperó el momento adecuado para apoyar o corregir a la persona entrevistadora; realizó las correcciones de manera asertiva al finalizar la entrevista e indicó el procedimiento indicado en el manual.
Verificación de entrevistas en campo
Se refiere a la acción de acudir a campo y visitar viviendas liberadas por el personal entrevistador (se haya o no captado información), con el fin de comprobar que el trabajo realizado fue apegado a los lineamientos señalados en el manual. Se verificó solo una muestra de viviendas con información completa utilizando el formato V 01 Verificación de viviendas con entrevista completa, mientras que para las viviendas con información incompleta o sin ella se verificaron en su totalidad utilizando el formato V 02 Verificación de viviendas con entrevista incompleta o sin información. La aplicación de ambos formatos se realizó a través de IKTAN móvil; si existieron condiciones de riesgo o alguna falla en el equipo, se aplicó el formato impreso y se capturó en el sistema ese mismo día.
2 Estrategia de seguimiento
En la preparación para la ejecución del proyecto estadístico fueron valorados los insumos y herramientas informáticas bajo las cuales se apoyarían las actividades de las diferentes figuras responsables de la encuesta en el desarrollo de sus funciones. El uso de este tipo de tecnologías ha ampliado los beneficios en el ámbito estadístico, al permitir captar la información en campo, gestionar las tareas, codificar y validar simultáneamente, lo que ha reducido en gran medida el costo en los proyectos y, sobre todo, el tiempo entre el levantamiento, procesamiento y difusión de la información.
Sitio colaborativo SharePoint
Con la finalidad de facilitar las tareas de planeación, seguimiento y posterior evaluación de los procedimientos en campo, así como la comunicación entre el personal central y la estructura operativa en los estados, se diseñó una herramienta informática que utilizaron las entidades federativas por medio de la intranet bajo el formato de un sitio de colaboración empresarial, con disponibilidad de 24 horas, que opera desde la nube informática institucional, asociada a una cuenta INEGI personal de uso habitual que garantiza un alto resguardo de la información. En apariencia, guarda similitud con una página web convencional por su diseño sencillo, lo cual facilita su navegación y uso.
En la página principal de la comunidad se publican los anuncios necesarios para dar a conocer indicaciones importantes a toda la estructura; se tratan aspectos desde la organización del levantamiento y llenado de formatos de control, hasta indicaciones para la actualización y liberación del aplicativo móvil.
De igual manera se habilitaron dos foros en el sitio, clasificados según la naturaleza de los cuestionamientos durante la ejecución del operativo. El foro con mayor afluencia fue el correspondiente a dudas conceptuales, en comparación con el de aspectos operativos.
Sistema IKTAN
Es una plataforma informática estructurada de manera modular bajo un entorno de aislamiento de procesos, lo cual permite que, en caso de errores, estos no se propaguen más allá de ciertas barreras. El uso y desarrollo del IKTAN ha permitido mejorar la seguridad y confidencialidad de la información recolectada en campo, así como disminuir la aparición de errores en la estructura lógica de los microdatos al momento de capturar la información. El sistema se compone de dos pilares: IKTAN móvil e IKTAN web.
IKTAN móvil
Es el sistema de captación del cuestionario electrónico, diseñado para obtener la información de la vivienda durante las entrevistas. El IKTAN móvil, que contenía la carga de trabajo correspondiente a cada perfil, se instaló en los dispositivos de cómputo móvil del personal entrevistador. Una vez instalado el sistema y registrado el equipo, el primer paso que realizó cada persona entrevistadora fue ingresar para comparar la carga de trabajo que contenía el equipo con la impresa en el formato L 01.
El tipo de preguntas que contenía el cuestionario electrónico fueron las siguientes:
- Única respuesta. Permitió seleccionar un solo código.
- Múltiple respuesta. Cada opción contenía dos o más respuestas.
- Abiertas. La persona entrevistadora registró texto o cantidades numéricas.
- En combos. Compuesta de una lista de opciones de respuesta precargadas que el informante pudo elegir.
- Requeridas. Permitieron continuar la entrevista solo si se había registrado una respuesta.
- No requeridas. Aquellas en las que, aun cuando no se registró una respuesta, el cuestionario electrónico permitió continuar con la entrevista.
El cuestionario electrónico contó también con los siguientes mensajes dirigidos a la persona entrevistadora y a la persona informante:
• Preguntas requeridas. Cuando una pregunta requerida no contenía información y la persona entrevistadora daba clic al botón siguiente, aparecía un mensaje que indicaba que la pregunta requería de una respuesta para continuar y remitía a la pregunta en cuestión.
• Congruencia débil. Cuando existió alguna incongruencia dentro de la misma pregunta o entre varias, el sistema mostró una alerta con las opciones de aceptar o corregir la información para poder continuar con la entrevista.
• Congruencia fuerte. Inconsistencias que forzosamente se debían corregir para continuar con la entrevista.
• Informativos para la persona entrevistadora. Indicaciones para guiarlo(a) durante la entrevista, no se leyeron a la persona informante.
• Informativos para leer a la persona informante. Aclaraciones dirigidas a la persona informante para que comprendiera mejor las preguntas y respondiera de manera adecuada.
Levantamiento
De manera específica, en el módulo destinado al levantamiento, el personal entrevistador ingresó a su carga de trabajo asignada, a través de la lista de viviendas seleccionadas. En la parte superior derecha de cada una aparecían cuatro columnas que indicaron, de acuerdo con el color marcado, el estatus en que se encontraba la vivienda y el flujo a seguir para realizar la entrevista:
› Rojo. No se ha capturado información en el cuestionario.
› Amarillo. Se inició la captura del cuestionario, pero no se concluyó.
› Verde. La captura del cuestionario se concluyó.
› Gris. El cuestionario está en proceso de verificación.
• Visita a la vivienda (VIS). Al dar clic al botón Agregar, desplegó los códigos sin información y un espacio para anotar observaciones.
• Cuestionario básico (LEV). Se utilizó para abrir el cuestionario de la vivienda, previa confirmación del número progresivo, de la respuesta al tipo de cuestionario a aplicar y de la selección de la fecha.
• Sociodemográfico (SDG). Se desplegó una vez que la persona entrevistadora aplicó las secciones I y II del cuestionario y determinó el número de hogares a los que se aplicaría la entrevista. Una vez determinados los hogares, el sistema desplegó un cuestionario para cada uno de ellos. De acuerdo con las secciones que respondieron el informante y la persona elegida, el sistema asignó un código al hogar.
Al terminar la captura de cada vivienda, el entrevistador o entrevistadora respaldó la información en una memoria USB y, al finalizar la jornada y conectarse a una red wifi, envió la información a Oficinas Centrales con ayuda de la persona supervisora.
• Liberación (LIB). A través de este semáforo, la información de la vivienda fue enviada a verificación y permitió al(a la) líder de proyecto y al (a la) responsable del levantamiento acceder al cuestionario. Posteriormente, ambos analizaron el proceso de validación, avalaron los errores y liberaron las viviendas.
El cuadro que se muestra a continuación tiene como finalidad complementar la descripción que se ha dado hasta el momento sobre el sistema IKTAN móvil. En él podemos encontrar una descripción del resto de los módulos que conforman el menú principal del sistema. Como se puede observar, en la columna izquierda se muestran los íconos correspondientes a cada módulo.
IKTAN web
Se trata de un sistema web basado en la intranet, internet/VPN. Tiene como objetivo llevar el seguimiento de todas las etapas de un proyecto estadístico (proyectos tradicionales, proyectos especiales, registros administrativos, entre otros) del Instituto.
Mediante la operación del sistema IKTAN web fue posible administrar las cuentas de los usuarios de la estructura operativa, distribuir, consultar y reasignar cargas de trabajo al personal entrevistador, enviar y recibir información, revisar cuestionarios, realizar los retornos a campo y desbloquear viviendas objeto de supervisión.
Reportes de seguimiento y análisis de la muestra (SAM)
Los reportes de Seguimiento y Análisis de la Muestra (SAM) integrados al IKTAN web se construyen a partir del cuestionario electrónico y formato de control de campo L 01 Asignación de carga de trabajo y control de avance. Están diseñados para brindar información con diferente nivel de desagregación y son generados en el módulo de seguimiento, desde donde es posible exportarlos para su consulta.
Durante la etapa de recolección de la información, la persona líder de proyecto da seguimiento a la muestra estatal; mientras que, a nivel central, la Subdirección de Operativos de Campo de Encuestas Especiales A conjunta la información que permite brindar un panorama general del avance del proyecto estadístico a las autoridades del Instituto y usuarios, en su caso.
3 Seguimiento y control de la muestra
Es un proceso mediante el cual se obtiene retroalimentación en cuanto a los avances que se van registrando para alcanzar las metas y objetivos; observa continuamente la evolución del rendimiento obtenido y el análisis de la información proveniente de campo en contraste con parámetros preestablecidos con la finalidad de adoptar medidas preventivas o correctivas de manera oportuna.
Esta actividad resulta fundamental para garantizar la cobertura y asegurar la calidad de la información, lo cual se lleva a cabo mediante la selección de indicadores que orienten y faciliten la ejecución del seguimiento. El proceso inicia en el momento en que se define tanto la población objetivo de la encuesta como los códigos de resultado de las visitas a las viviendas, información a partir de la cual se establecen los indicadores objeto de seguimiento y control.
Para garantizar la cobertura se definieron los siguientes indicadores:
Indicadores de seguimiento a nivel vivienda
Avance. Informa la cantidad de viviendas seleccionadas que se van visitando para la obtención de información, independientemente del resultado que se obtenga al visitarla. Refleja las cifras acumuladas semanalmente.
Corresponde al número de viviendas visitadas por los entrevistadores, independientemente del resultado de la visita, y se obtuvo mediante la siguiente fórmula:
Avance = (Total de viviendas visitadas/Total de viviendas en muestra)*100
Entrevista completa. Corresponde a las viviendas donde se captó el total de la información en el cuestionario, es decir, con código de resultado 01. La entrevista completa es el indicador principal que permite conocer si se está captando suficiente información para realizar inferencias a la población sobre el fenómeno observado:
Entrevista completa = (Sumatoria de viviendas con código 01 / Total de viviendas visitadas)*100
Entrevista incompleta. Se refiere a las viviendas donde se captó parcialmente la información para la entrevista de la persona informante adecuada o de la población objetivo, es decir, son los códigos de resultado 02 Entrevista sin información o incompleta de la persona elegida, 03 Entrevista incompleta, 04 Vivienda con algún hogar pendiente, 05 Vivienda sin identificación de hogares.
Entrevista incompleta = (Sumatoria de viviendas con códigos del 02 al 05 / Total de viviendas visitadas)*100
Sin información. Hace referencia a las viviendas visitadas por el personal entrevistador en las que, por alguna causa, no ha sido posible captar ninguna información; es decir, con códigos de resultado 06 al 16.
Sin información = (Sumatoria de viviendas con códigos del 06 al 16 / Total de viviendas visitadas)*100
El seguimiento de la muestra se lleva a cabo bajo un procedimiento que consiste en establecer parámetros de referencia para cada uno de los indicadores de acuerdo con la experiencia adquirida en otros proyectos, así como al grado de dificultad conceptual y operativa de la encuesta. Su evolución es progresiva a lo largo de la etapa de recolección de información en campo, con el propósito de detectar desviaciones notables respecto al comportamiento esperado.
El seguimiento de la muestra se lleva a cabo bajo un procedimiento que consiste en establecer parámetros de referencia para cada uno de los indicadores de acuerdo con la experiencia adquirida en otros proyectos, así como al grado de dificultad conceptual y operativa de la encuesta. Su evolución es progresiva a lo largo de la etapa de recolección de información en campo, con el propósito de detectar desviaciones notables respecto al comportamiento esperado.
Los valores teóricos esperados para los indicadores a nivel vivienda en entrevista completa, incompleta y sin información se calculan como complementos y en contraste con los calculados para el tamaño de la muestra.
Para mayor información favor de consultar el documento Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023. Informe operativo.
https://www.inegi.org.mx/app/biblioteca/ficha.html?upc=889463903871
El levantamiento de la ENSAFI 2023 se realizó a partir del 25 de septiembre y concluyó el 17 de noviembre, periodo durante el cual el personal entrevistador visitó las viviendas seleccionadas, identificaron tanto a los(las) informantes adecuados(as) como a las personas elegibles para ser entrevistadas y aplicaron los cuestionarios en un dispositivo electrónico o en instrumento impreso cuando fue necesario, por razones de seguridad personal o por posible daño del equipo, entre otros motivos.
Al término de la capacitación al personal operativo de campo, los(las) supervisores(as) entregaron a cada persona entrevistadora los materiales de apoyo para realizar sus labores diarias, que constaron de un bolígrafo de tinta azul, lápiz, goma, sacapuntas, marcatextos, tabla de apoyo, libreta de campo, instrumentos de captación impresos, tarjetas de apoyo para la entrevista, cartas al ciudadano, avisos de visita, mochila, chaleco, gorra e impermeable. El personal del área administrativa proporcionó a cada figura operativa una credencial que lo identificó como empleado del INEGI, y el área de recursos materiales asignó un dispositivo electrónico. El responsable de área de procesos realizó la instalación del sistema productivo, la descarga de sus áreas de trabajo en el dispositivo electrónico y facilitó de manera individual las contraseñas de acceso.
Por su parte, cada persona entrevistadora revisó el acceso al sistema IKTAN móvil y cotejó que las manzanas asignadas y las viviendas seleccionadas fueran las mismas que estaban registradas en el formato de control L 01 Asignación de carga de trabajo y control de avance. Los lunes, antes de iniciar la jornada de trabajo, recibieron los listados de viviendas seleccionadas y croquis MMV 07 de las áreas por trabajar en la semana. Diariamente, llevaron consigo cuatro cuestionarios impresos en blanco, un formato L 02 Asignación de código de resultado en los hogares, cinco avisos de visita y dos cartas al ciudadano, materiales indispensables para realizar sus funciones y que fueron resurtidos de acuerdo con sus necesidades.
Identificación de la vivienda y organización del trabajo de campo
El supervisor o supervisora se trasladó diario a campo con su equipo entrevistador, apoyado de la cartografía correspondiente para ubicar el área geográfica en muestra; en campo, verificó que él o la entrevistadora identificara y se trasladara correctamente a las viviendas seleccionadas con el apoyo del Croquis general o de viviendas y el listado de las mismas.
En el caso de viviendas seleccionadas ubicadas en área rural, el equipo se identificó y presentó ante la autoridad de la localidad (ya sea él(la) delegado(a) o algún integrante del comisariado ejidal o comunal), explicando el motivo de la visita y el tiempo que el equipo trabajaría en el lugar, con el objetivo de lograr una mayor seguridad para el equipo y facilitar el trabajo.
Reuniones de trabajo
Con las reuniones de trabajo se buscó informar, comentar y conocer lo acontecido durante el desarrollo de captación de la encuesta. El segundo día del operativo, por ejemplo, se realizó una reunión para exponer los problemas, las dudas presentadas en campo y sus soluciones implementadas el día anterior. De ser necesario, se dio una reinstrucción al equipo de entrevistadores y entrevistadoras.
Posteriormente, las reuniones fueron realizadas de acuerdo con las problemáticas que se observaron como resultado de la supervisión en campo y a los reportes de Oficinas Centrales.
En cuanto a las reuniones entre los equipos operativos que laboraron en campo, estas se realizaron diariamente entre el personal supervisor y entrevistador para efectuar la recepción de la información, la revisión de formatos de control y para comentar las problemáticas presentadas.
Supervisión, asesoría y apoyo en campo
Se entiende como supervisión a la actividad de acompañar a una persona entrevistadora en parte de su jornada laboral para observar cómo realiza sus actividades y constatar que aplique adecuadamente los procedimientos establecidos. Posterior a ello, el personal supervisor registró sus observaciones en el formato de control S 01 Reporte de supervisión, asesoría y apoyo al entrevistador, que constan aspectos como la ubicación del área de trabajo, identificación de las viviendas seleccionadas, posible realización de la entrevista, asignación de código de resultado de la visita, carga de la batería y funcionamiento del sistema.
En caso de haber detectado alguna problemática, él(la) supervisor(a) esperó el momento adecuado para apoyar o corregir a la persona entrevistadora; realizó las correcciones de manera asertiva al finalizar la entrevista e indicó el procedimiento indicado en el manual.
Verificación de entrevistas en campo
Se refiere a la acción de acudir a campo y visitar viviendas liberadas por el personal entrevistador (se haya o no captado información), con el fin de comprobar que el trabajo realizado fue apegado a los lineamientos señalados en el manual. Se verificó solo una muestra de viviendas con información completa utilizando el formato V 01 Verificación de viviendas con entrevista completa, mientras que para las viviendas con información incompleta o sin ella se verificaron en su totalidad utilizando el formato V 02 Verificación de viviendas con entrevista incompleta o sin información. La aplicación de ambos formatos se realizó a través de IKTAN móvil; si existieron condiciones de riesgo o alguna falla en el equipo, se aplicó el formato impreso y se capturó en el sistema ese mismo día.
2 Estrategia de seguimiento
En la preparación para la ejecución del proyecto estadístico fueron valorados los insumos y herramientas informáticas bajo las cuales se apoyarían las actividades de las diferentes figuras responsables de la encuesta en el desarrollo de sus funciones. El uso de este tipo de tecnologías ha ampliado los beneficios en el ámbito estadístico, al permitir captar la información en campo, gestionar las tareas, codificar y validar simultáneamente, lo que ha reducido en gran medida el costo en los proyectos y, sobre todo, el tiempo entre el levantamiento, procesamiento y difusión de la información.
Sitio colaborativo SharePoint
Con la finalidad de facilitar las tareas de planeación, seguimiento y posterior evaluación de los procedimientos en campo, así como la comunicación entre el personal central y la estructura operativa en los estados, se diseñó una herramienta informática que utilizaron las entidades federativas por medio de la intranet bajo el formato de un sitio de colaboración empresarial, con disponibilidad de 24 horas, que opera desde la nube informática institucional, asociada a una cuenta INEGI personal de uso habitual que garantiza un alto resguardo de la información. En apariencia, guarda similitud con una página web convencional por su diseño sencillo, lo cual facilita su navegación y uso.
En la página principal de la comunidad se publican los anuncios necesarios para dar a conocer indicaciones importantes a toda la estructura; se tratan aspectos desde la organización del levantamiento y llenado de formatos de control, hasta indicaciones para la actualización y liberación del aplicativo móvil.
De igual manera se habilitaron dos foros en el sitio, clasificados según la naturaleza de los cuestionamientos durante la ejecución del operativo. El foro con mayor afluencia fue el correspondiente a dudas conceptuales, en comparación con el de aspectos operativos.
Sistema IKTAN
Es una plataforma informática estructurada de manera modular bajo un entorno de aislamiento de procesos, lo cual permite que, en caso de errores, estos no se propaguen más allá de ciertas barreras. El uso y desarrollo del IKTAN ha permitido mejorar la seguridad y confidencialidad de la información recolectada en campo, así como disminuir la aparición de errores en la estructura lógica de los microdatos al momento de capturar la información. El sistema se compone de dos pilares: IKTAN móvil e IKTAN web.
IKTAN móvil
Es el sistema de captación del cuestionario electrónico, diseñado para obtener la información de la vivienda durante las entrevistas. El IKTAN móvil, que contenía la carga de trabajo correspondiente a cada perfil, se instaló en los dispositivos de cómputo móvil del personal entrevistador. Una vez instalado el sistema y registrado el equipo, el primer paso que realizó cada persona entrevistadora fue ingresar para comparar la carga de trabajo que contenía el equipo con la impresa en el formato L 01.
El tipo de preguntas que contenía el cuestionario electrónico fueron las siguientes:
- Única respuesta. Permitió seleccionar un solo código.
- Múltiple respuesta. Cada opción contenía dos o más respuestas.
- Abiertas. La persona entrevistadora registró texto o cantidades numéricas.
- En combos. Compuesta de una lista de opciones de respuesta precargadas que el informante pudo elegir.
- Requeridas. Permitieron continuar la entrevista solo si se había registrado una respuesta.
- No requeridas. Aquellas en las que, aun cuando no se registró una respuesta, el cuestionario electrónico permitió continuar con la entrevista.
El cuestionario electrónico contó también con los siguientes mensajes dirigidos a la persona entrevistadora y a la persona informante:
• Preguntas requeridas. Cuando una pregunta requerida no contenía información y la persona entrevistadora daba clic al botón siguiente, aparecía un mensaje que indicaba que la pregunta requería de una respuesta para continuar y remitía a la pregunta en cuestión.
• Congruencia débil. Cuando existió alguna incongruencia dentro de la misma pregunta o entre varias, el sistema mostró una alerta con las opciones de aceptar o corregir la información para poder continuar con la entrevista.
• Congruencia fuerte. Inconsistencias que forzosamente se debían corregir para continuar con la entrevista.
• Informativos para la persona entrevistadora. Indicaciones para guiarlo(a) durante la entrevista, no se leyeron a la persona informante.
• Informativos para leer a la persona informante. Aclaraciones dirigidas a la persona informante para que comprendiera mejor las preguntas y respondiera de manera adecuada.
Levantamiento
De manera específica, en el módulo destinado al levantamiento, el personal entrevistador ingresó a su carga de trabajo asignada, a través de la lista de viviendas seleccionadas. En la parte superior derecha de cada una aparecían cuatro columnas que indicaron, de acuerdo con el color marcado, el estatus en que se encontraba la vivienda y el flujo a seguir para realizar la entrevista:
› Rojo. No se ha capturado información en el cuestionario.
› Amarillo. Se inició la captura del cuestionario, pero no se concluyó.
› Verde. La captura del cuestionario se concluyó.
› Gris. El cuestionario está en proceso de verificación.
• Visita a la vivienda (VIS). Al dar clic al botón Agregar, desplegó los códigos sin información y un espacio para anotar observaciones.
• Cuestionario básico (LEV). Se utilizó para abrir el cuestionario de la vivienda, previa confirmación del número progresivo, de la respuesta al tipo de cuestionario a aplicar y de la selección de la fecha.
• Sociodemográfico (SDG). Se desplegó una vez que la persona entrevistadora aplicó las secciones I y II del cuestionario y determinó el número de hogares a los que se aplicaría la entrevista. Una vez determinados los hogares, el sistema desplegó un cuestionario para cada uno de ellos. De acuerdo con las secciones que respondieron el informante y la persona elegida, el sistema asignó un código al hogar.
Al terminar la captura de cada vivienda, el entrevistador o entrevistadora respaldó la información en una memoria USB y, al finalizar la jornada y conectarse a una red wifi, envió la información a Oficinas Centrales con ayuda de la persona supervisora.
• Liberación (LIB). A través de este semáforo, la información de la vivienda fue enviada a verificación y permitió al(a la) líder de proyecto y al (a la) responsable del levantamiento acceder al cuestionario. Posteriormente, ambos analizaron el proceso de validación, avalaron los errores y liberaron las viviendas.
El cuadro que se muestra a continuación tiene como finalidad complementar la descripción que se ha dado hasta el momento sobre el sistema IKTAN móvil. En él podemos encontrar una descripción del resto de los módulos que conforman el menú principal del sistema. Como se puede observar, en la columna izquierda se muestran los íconos correspondientes a cada módulo.
IKTAN web
Se trata de un sistema web basado en la intranet, internet/VPN. Tiene como objetivo llevar el seguimiento de todas las etapas de un proyecto estadístico (proyectos tradicionales, proyectos especiales, registros administrativos, entre otros) del Instituto.
Mediante la operación del sistema IKTAN web fue posible administrar las cuentas de los usuarios de la estructura operativa, distribuir, consultar y reasignar cargas de trabajo al personal entrevistador, enviar y recibir información, revisar cuestionarios, realizar los retornos a campo y desbloquear viviendas objeto de supervisión.
Reportes de seguimiento y análisis de la muestra (SAM)
Los reportes de Seguimiento y Análisis de la Muestra (SAM) integrados al IKTAN web se construyen a partir del cuestionario electrónico y formato de control de campo L 01 Asignación de carga de trabajo y control de avance. Están diseñados para brindar información con diferente nivel de desagregación y son generados en el módulo de seguimiento, desde donde es posible exportarlos para su consulta.
Durante la etapa de recolección de la información, la persona líder de proyecto da seguimiento a la muestra estatal; mientras que, a nivel central, la Subdirección de Operativos de Campo de Encuestas Especiales A conjunta la información que permite brindar un panorama general del avance del proyecto estadístico a las autoridades del Instituto y usuarios, en su caso.
3 Seguimiento y control de la muestra
Es un proceso mediante el cual se obtiene retroalimentación en cuanto a los avances que se van registrando para alcanzar las metas y objetivos; observa continuamente la evolución del rendimiento obtenido y el análisis de la información proveniente de campo en contraste con parámetros preestablecidos con la finalidad de adoptar medidas preventivas o correctivas de manera oportuna.
Esta actividad resulta fundamental para garantizar la cobertura y asegurar la calidad de la información, lo cual se lleva a cabo mediante la selección de indicadores que orienten y faciliten la ejecución del seguimiento. El proceso inicia en el momento en que se define tanto la población objetivo de la encuesta como los códigos de resultado de las visitas a las viviendas, información a partir de la cual se establecen los indicadores objeto de seguimiento y control.
Para garantizar la cobertura se definieron los siguientes indicadores:
Indicadores de seguimiento a nivel vivienda
Avance. Informa la cantidad de viviendas seleccionadas que se van visitando para la obtención de información, independientemente del resultado que se obtenga al visitarla. Refleja las cifras acumuladas semanalmente.
Corresponde al número de viviendas visitadas por los entrevistadores, independientemente del resultado de la visita, y se obtuvo mediante la siguiente fórmula:
Avance = (Total de viviendas visitadas/Total de viviendas en muestra)*100
Entrevista completa. Corresponde a las viviendas donde se captó el total de la información en el cuestionario, es decir, con código de resultado 01. La entrevista completa es el indicador principal que permite conocer si se está captando suficiente información para realizar inferencias a la población sobre el fenómeno observado:
Entrevista completa = (Sumatoria de viviendas con código 01 / Total de viviendas visitadas)*100
Entrevista incompleta. Se refiere a las viviendas donde se captó parcialmente la información para la entrevista de la persona informante adecuada o de la población objetivo, es decir, son los códigos de resultado 02 Entrevista sin información o incompleta de la persona elegida, 03 Entrevista incompleta, 04 Vivienda con algún hogar pendiente, 05 Vivienda sin identificación de hogares.
Entrevista incompleta = (Sumatoria de viviendas con códigos del 02 al 05 / Total de viviendas visitadas)*100
Sin información. Hace referencia a las viviendas visitadas por el personal entrevistador en las que, por alguna causa, no ha sido posible captar ninguna información; es decir, con códigos de resultado 06 al 16.
Sin información = (Sumatoria de viviendas con códigos del 06 al 16 / Total de viviendas visitadas)*100
El seguimiento de la muestra se lleva a cabo bajo un procedimiento que consiste en establecer parámetros de referencia para cada uno de los indicadores de acuerdo con la experiencia adquirida en otros proyectos, así como al grado de dificultad conceptual y operativa de la encuesta. Su evolución es progresiva a lo largo de la etapa de recolección de información en campo, con el propósito de detectar desviaciones notables respecto al comportamiento esperado.
El seguimiento de la muestra se lleva a cabo bajo un procedimiento que consiste en establecer parámetros de referencia para cada uno de los indicadores de acuerdo con la experiencia adquirida en otros proyectos, así como al grado de dificultad conceptual y operativa de la encuesta. Su evolución es progresiva a lo largo de la etapa de recolección de información en campo, con el propósito de detectar desviaciones notables respecto al comportamiento esperado.
Los valores teóricos esperados para los indicadores a nivel vivienda en entrevista completa, incompleta y sin información se calculan como complementos y en contraste con los calculados para el tamaño de la muestra.
Para mayor información favor de consultar el documento Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023. Informe operativo.
https://www.inegi.org.mx/app/biblioteca/ficha.html?upc=889463903871
Recolector(es) de datos
| Nombre | Abreviación |
|---|---|
| Instituto Nacional de Estadística y Geografía | INEGI |
Cuestionarios
Cuestionarios
El instrumento aplicado en el levantamiento de la ENSAFI 2023, contiene 10 secciones:
Sección 1. Características de la vivienda.
Sección 2. Identificación de los hogares.
Sección 3. Características sociodemográficas de las personas del hogar.
Sección 4. Características socioeconómicas del hogar.
Sección 5. Características personales y laborales.
Sección 6. Deuda, ahorro y gasto individual.
Subtema: Ahorro informal y formal
Sección 7. Comportamiento y percepciones del bienestar financiero
Subtema: Comportamientos financieros
Subtema: Factores psicológicos
Sección 8. Estrés financiero.
Subtema: Emociones y sentimientos
Sección 9. Metas financieras.
Sección 10. Conocimientos sobre CONDUSEF y temas de interés.
Las secciones 1 a 4 las responde una persona informante del hogar, es decir, la jefa o jefe del hogar o una persona de 18 años y más, residente del hogar que conozca la información de las personas que lo integran y sus características sociodemográficas. De la sección 5 en adelante corresponden a la entrevista individual para la persona elegida.
El contenido temático de cada sección se describe a continuación.
Sección 1. Características de la vivienda, capta información sobre el número de cuartos que se usan para dormir, el número de baños completos, los bienes y servicios del hogar, así como la situación de la vivienda, a través de variables sobre tenencia de la vivienda, escritura o título, adquisición, financiamiento, deuda y mensualidades vencidas de la vivienda.
Sección 2. Identificación de los hogares capta el número de personas residentes y los hogares que se identifican al interior de la vivienda. Las unidades básicas de recuento poblacional en encuestas sociodemográficas son las viviendas, los hogares y las personas. Lo más importante de una encuesta es asegurar que se visiten todas las viviendas seleccionadas, que no se duplique ninguna y no se agregue alguna que esté fuera de la muestra. Por esta razón, no solo es importante identificar correctamente a las viviendas seleccionadas, sino también a cada una de las personas residentes y a los hogares
Sección 3. Características sociodemográficas de las personas del hogar se centra en la captación de los datos básicos de todas las personas que forman el hogar y con ello obtener el perfil sociodemográfico de todas ellas mediante las variables de parentesco, sexo, edad, asistencia escolar, escolaridad, condición de actividad económica y verificación de actividad económica. En el caso del cuestionario en papel, esta sección contiene una pregunta para elegir a la persona a la que se aplicó la entrevista individual; para el cuestionario electrónico, la selección se realizó de manera aleatoria.
Sección 4. Características socioeconómicas del hogar capta información económica y financiera que involucra a todas las personas que integran el hogar. En principio, se indaga sobre los ingresos que obtienen de otras fuentes diferentes al trabajo, además, y por medio de autollenado, se pregunta por los ingresos que provienen de la actividad laboral; después se indaga sobre la tenencia de cuentas bancarias y de Afores, sobre los tipos de créditos adquiridos, hábitos de ahorro, condición de deuda y si han tenido atrasos en sus pagos, así como la toma de decisiones en el hogar y conocer si tuvieron algún tipo de privación económica. A partir de la sección 5 inicia la entrevista para la persona de 18 años y más que resultó elegida, y ella proporcionará la información del resto del cuestionario.
Sección 5. Características personales y laborales busca obtener información directa de la persona elegida, a fin de conocer sus características personales como etnicidad, discapacidad, estado conyugal y familiar, sus cargas financieras como dependientes económicos y pagos de la vivienda. Si la persona desempeña alguna actividad económica, se captan algunas características de su empleo como condición y verificación de actividad, posición en la ocupación, prestaciones laborales, ingresos por trabajo, así como sus gastos mensuales y su expectativa sobre la cantidad de ingresos suficientes para cubrir sus gastos mensuales.
Sección 6. Deuda, ahorro y gasto individual recaba información referente al ahorro, y la manera en que acostumbran a hacerlo, sea informal o formal mediante los productos financieros disponibles, lo cual se logra al separar o guardar una parte del dinero que se recibe, con el fin de usarlo en el futuro. Los ahorros forman parte del patrimonio de la persona. Por ello la importancia de captar los activos financieros en esta encuesta.
De igual manera se pregunta por las diversas opciones de crédito formal e informal que poseen, es decir, de sus principales pasivos. Sobre esta situación económica, se indaga, en caso de tener endeudamiento, si ha tenido atrasos en los pagos, y de forma específica, la percepción sobre este nivel de endeudamiento y su capacidad máxima para endeudarse, así como otras características que permiten saber cómo hacen frente a los gastos cuando los ingresos son insuficientes e identificar cuáles son los medios que utiliza.
Sección 7. Comportamiento y percepciones del bienestar financiero recaba información acerca de la organización de los ingresos y gastos personales, así como de los comportamientos de la persona informarte que se relacionan con su nivel de bienestar financiero. Se incluyen preguntas con la intensión de caracterizar a la población a través de la tendencia que se tiene hacía distintos rasgos psicológicos, tales como el grado de control, la orientación que se tiene hacia el futuro, la impulsividad, orientación hacía la acción, optimismo y la predisposición hacia el gasto o ahorro; mismos que están relacionados con la parte subjetiva de la persona que influye en la toma de decisiones o actitudes relacionadas con las finanzas. Además, de que busca obtener información relacionada con la influencia financiera en las etapas de la niñez y adolescencia, que tiene fundamento con la educación recibida que pudiera asociarse a los comportamientos financieros de la persona en la actualidad.
Sección 8. Estrés financiero averigua el nivel de preocupación que se puede presentar en diferentes situaciones relacionadas a las finanzas personales, así como la identificación de las principales emociones de alerta que se relacionan al estrés financiero y sus consecuencias fisiológicas, psicoemocionales y sociales; además de medir el nivel de estrés relacionado con las finanzas personales autopercibido por la persona informante; así como, identificar las principales preocupaciones respecto a su situación financiera y las acciones que llevan a cabo para resolverlas.
Sección 9. Metas financieras indaga sobre los propósitos personales, familiares, profesionales y patrimoniales, que se relacionan con la situación financiera, así como las dificultades que se han presentado y que no permiten el cumplimiento de estas. Por otro lado, indaga sobre las fuentes de ingreso principales de la población consideradas para atender sus necesidades básicas y de manutención en la etapa de la vejez.
Sección 10. Conocimientos sobre CONDUSEF y temas de interés tiene como finalidad identificar a la población adulta, que tiene conocimiento sobre la existencia de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), así como la actividad principal de la institución. Del mismo modo, conocer las necesidades de información, expresadas por la población relacionadas con temas de educación financiera y finanzas personales.
Sección 1. Características de la vivienda.
Sección 2. Identificación de los hogares.
Sección 3. Características sociodemográficas de las personas del hogar.
Sección 4. Características socioeconómicas del hogar.
Sección 5. Características personales y laborales.
Sección 6. Deuda, ahorro y gasto individual.
Subtema: Ahorro informal y formal
Sección 7. Comportamiento y percepciones del bienestar financiero
Subtema: Comportamientos financieros
Subtema: Factores psicológicos
Sección 8. Estrés financiero.
Subtema: Emociones y sentimientos
Sección 9. Metas financieras.
Sección 10. Conocimientos sobre CONDUSEF y temas de interés.
Las secciones 1 a 4 las responde una persona informante del hogar, es decir, la jefa o jefe del hogar o una persona de 18 años y más, residente del hogar que conozca la información de las personas que lo integran y sus características sociodemográficas. De la sección 5 en adelante corresponden a la entrevista individual para la persona elegida.
El contenido temático de cada sección se describe a continuación.
Sección 1. Características de la vivienda, capta información sobre el número de cuartos que se usan para dormir, el número de baños completos, los bienes y servicios del hogar, así como la situación de la vivienda, a través de variables sobre tenencia de la vivienda, escritura o título, adquisición, financiamiento, deuda y mensualidades vencidas de la vivienda.
Sección 2. Identificación de los hogares capta el número de personas residentes y los hogares que se identifican al interior de la vivienda. Las unidades básicas de recuento poblacional en encuestas sociodemográficas son las viviendas, los hogares y las personas. Lo más importante de una encuesta es asegurar que se visiten todas las viviendas seleccionadas, que no se duplique ninguna y no se agregue alguna que esté fuera de la muestra. Por esta razón, no solo es importante identificar correctamente a las viviendas seleccionadas, sino también a cada una de las personas residentes y a los hogares
Sección 3. Características sociodemográficas de las personas del hogar se centra en la captación de los datos básicos de todas las personas que forman el hogar y con ello obtener el perfil sociodemográfico de todas ellas mediante las variables de parentesco, sexo, edad, asistencia escolar, escolaridad, condición de actividad económica y verificación de actividad económica. En el caso del cuestionario en papel, esta sección contiene una pregunta para elegir a la persona a la que se aplicó la entrevista individual; para el cuestionario electrónico, la selección se realizó de manera aleatoria.
Sección 4. Características socioeconómicas del hogar capta información económica y financiera que involucra a todas las personas que integran el hogar. En principio, se indaga sobre los ingresos que obtienen de otras fuentes diferentes al trabajo, además, y por medio de autollenado, se pregunta por los ingresos que provienen de la actividad laboral; después se indaga sobre la tenencia de cuentas bancarias y de Afores, sobre los tipos de créditos adquiridos, hábitos de ahorro, condición de deuda y si han tenido atrasos en sus pagos, así como la toma de decisiones en el hogar y conocer si tuvieron algún tipo de privación económica. A partir de la sección 5 inicia la entrevista para la persona de 18 años y más que resultó elegida, y ella proporcionará la información del resto del cuestionario.
Sección 5. Características personales y laborales busca obtener información directa de la persona elegida, a fin de conocer sus características personales como etnicidad, discapacidad, estado conyugal y familiar, sus cargas financieras como dependientes económicos y pagos de la vivienda. Si la persona desempeña alguna actividad económica, se captan algunas características de su empleo como condición y verificación de actividad, posición en la ocupación, prestaciones laborales, ingresos por trabajo, así como sus gastos mensuales y su expectativa sobre la cantidad de ingresos suficientes para cubrir sus gastos mensuales.
Sección 6. Deuda, ahorro y gasto individual recaba información referente al ahorro, y la manera en que acostumbran a hacerlo, sea informal o formal mediante los productos financieros disponibles, lo cual se logra al separar o guardar una parte del dinero que se recibe, con el fin de usarlo en el futuro. Los ahorros forman parte del patrimonio de la persona. Por ello la importancia de captar los activos financieros en esta encuesta.
De igual manera se pregunta por las diversas opciones de crédito formal e informal que poseen, es decir, de sus principales pasivos. Sobre esta situación económica, se indaga, en caso de tener endeudamiento, si ha tenido atrasos en los pagos, y de forma específica, la percepción sobre este nivel de endeudamiento y su capacidad máxima para endeudarse, así como otras características que permiten saber cómo hacen frente a los gastos cuando los ingresos son insuficientes e identificar cuáles son los medios que utiliza.
Sección 7. Comportamiento y percepciones del bienestar financiero recaba información acerca de la organización de los ingresos y gastos personales, así como de los comportamientos de la persona informarte que se relacionan con su nivel de bienestar financiero. Se incluyen preguntas con la intensión de caracterizar a la población a través de la tendencia que se tiene hacía distintos rasgos psicológicos, tales como el grado de control, la orientación que se tiene hacia el futuro, la impulsividad, orientación hacía la acción, optimismo y la predisposición hacia el gasto o ahorro; mismos que están relacionados con la parte subjetiva de la persona que influye en la toma de decisiones o actitudes relacionadas con las finanzas. Además, de que busca obtener información relacionada con la influencia financiera en las etapas de la niñez y adolescencia, que tiene fundamento con la educación recibida que pudiera asociarse a los comportamientos financieros de la persona en la actualidad.
Sección 8. Estrés financiero averigua el nivel de preocupación que se puede presentar en diferentes situaciones relacionadas a las finanzas personales, así como la identificación de las principales emociones de alerta que se relacionan al estrés financiero y sus consecuencias fisiológicas, psicoemocionales y sociales; además de medir el nivel de estrés relacionado con las finanzas personales autopercibido por la persona informante; así como, identificar las principales preocupaciones respecto a su situación financiera y las acciones que llevan a cabo para resolverlas.
Sección 9. Metas financieras indaga sobre los propósitos personales, familiares, profesionales y patrimoniales, que se relacionan con la situación financiera, así como las dificultades que se han presentado y que no permiten el cumplimiento de estas. Por otro lado, indaga sobre las fuentes de ingreso principales de la población consideradas para atender sus necesidades básicas y de manutención en la etapa de la vejez.
Sección 10. Conocimientos sobre CONDUSEF y temas de interés tiene como finalidad identificar a la población adulta, que tiene conocimiento sobre la existencia de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (CONDUSEF), así como la actividad principal de la institución. Del mismo modo, conocer las necesidades de información, expresadas por la población relacionadas con temas de educación financiera y finanzas personales.
Procesamiento de Datos
Edición de Datos
Procesamiento de la información
La estrategia de procesamiento de datos de la encuesta comprendió la utilización de equipos Mitsui para la captura de la información y revisión de la integridad de la muestra, así como los procesos de transferencia y respaldo de archivos para hacer llegar la información levantada a Oficinas Centrales. Tanto personal responsable del levantamiento de la información en campo como supervisores y supervisoras realizaron la transferencia, con el propósito de que se llevaran a cabo los procesos subsecuentes hasta la liberación de la base de datos.
1 La persona responsable del área de procesos
La figura encargada del procesamiento de la información en las coordinaciones estatales fue la persona responsable de área de procesos, cuyas funciones estuvieron orientadas a garantizar la consistencia de la información y dar seguimiento al avance.
Con el propósito de orientar la selección de personal que participó en esta etapa, se diseñó el perfil del puesto de acuerdo con las funciones y responsabilidades a desempeñar.
2 Validación central
Es un proceso mediante el cual se verifican los datos ingresados en la captura de información por medio de tratamientos previamente diseñados y programados para asegurar que sean congruentes; adicionalmente, proporciona información acerca de la calidad de los datos, así como elementos para el mejoramiento de los instrumentos de captación.
El proceso de validación surge para detectar fenómenos como el diseño del cuestionario, imprecisiones o falta de instrucciones, capacitación inadecuada, carencia de supervisión, incomprensión del informante y poca capacidad del entrevistador para hacer aclaraciones, dando lugar al registro incorrecto o incompleto en el instrumento de captación.
Los archivos de criterios de validación son documentos que nos permiten saber la relación completa de los criterios utilizados, para la detección y corrección de las inconsistencias encontradas en la información.
3 Criterios de integridad
- Integridad referencial. Se refiere a la relación que debe existir entre una tabla y el total de registros; por ejemplo, las viviendas de la muestra y el total de registros de vivienda.
- Integridad estructural. Es la asociación que debe existir entre los campos claves y las tablas a las que hace referencia; como ejemplo, se puede señalar la existencia de más de una persona jefe o jefa dentro del hogar, o la existencia de más de un esposo o esposa dentro del hogar.
- Redundancia de información. Es cuando se detecta más de un registro igual al interior de cualquiera de las tablas de la base de datos.
- Omisión de información. Se refiere a la falta de información requerida dentro de la base de datos (campos vacíos donde se espera información).
- Códigos de resultado. Los códigos que se establecieron para el proyecto estadístico, tanto para vivienda, hogar y persona (entrevista individual), son revisados y se armonizan para generar los resultados definitivos. Es importante mencionar que para la validación referencial se considera la combinación de los códigos asignados para los tres niveles, con el fin de verificar la integridad estructural y completez de la información.
4 Cálculo de factores de expansión
Esta etapa se desarrolló mediante la aplicación de tres procesos:
- Preparación de insumos para el cálculo de factores de expansión, a través de los cuales se aseguró la integridad de la información.
- Cálculo de factores de expansión, a cargo del área responsable del diseño estadístico.
- Integración de los factores a la base de datos validada.
5 Preparación de la base de datos para su explotación
Una vez integrados los factores, se prepara la base de datos de usuario final en formato CSV y en formato de datos abiertos, se actualiza la documentación asociada a la misma que comprende el modelo de datos (entidad–relación), el descriptor de archivos (FD, File Description por sus siglas en inglés), índice para los datos abiertos y archivo de metadatos, obteniendo como resultado la publicación en el sitio de internet.
- Base de datos en formato CSV. La información de las tablas de la base de datos se exporta a archivos CSV con formato UTF–8, con el fin de facilitar su acceso o exportación de datos a diversos paquetes de software (Excel, SPSS, Lenguaje R, entre otros).
- Descriptor de archivos (FD). Muestra la estructura de la base de datos y sus metadatos para facilitar su acceso, así como la interpretación de la información contenida.
- Modelo de datos entidad–relación. Muestra el diseño de la estructura lógica de la base de datos, está conformado por un conjunto de entidades y de las relaciones existentes entre ellas. Brinda los elementos necesarios para el acceso, entendimiento y análisis de la información.
- Formato de datos abiertos. Formato de almacenamiento de datos digitales bajo estándares abiertos, libre de restricciones legales y económicas de uso, con el fin de garantizar el acceso a largo plazo a los datos almacenados sin la incertidumbre actual o futura respecto a los derechos legales de uso de la tecnología de acceso, a la disponibilidad de esta tecnología, o a la especificación técnica del formato de almacenamiento de los datos.
6 Requerimiento de equipo
Se asignaron 193 equipos Mitsui para el personal entrevistador y 64 para supervisores(as); la distribución se realizó de acuerdo con la planeación de cada entidad federativa. Los 66 equipos laptop y Mitsui de las personas responsables del área de procesos ya se tenían asignados.
7 Generación de base de datos de usuario final
Una vez integrados los factores, se tuvo previsto preparar la base de datos para el usuario final, actualizar la documentación asociada a la misma que, como mínimo, contiene las tablas con la información, el modelo de datos y el documento denominado descriptor de archivos para preparar el paquete en medios digitales para su entrega.
Para más información favor de consultar el documento Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023. Informe operativo.
https://www.inegi.org.mx/app/biblioteca/ficha.html?upc=889463903871
La estrategia de procesamiento de datos de la encuesta comprendió la utilización de equipos Mitsui para la captura de la información y revisión de la integridad de la muestra, así como los procesos de transferencia y respaldo de archivos para hacer llegar la información levantada a Oficinas Centrales. Tanto personal responsable del levantamiento de la información en campo como supervisores y supervisoras realizaron la transferencia, con el propósito de que se llevaran a cabo los procesos subsecuentes hasta la liberación de la base de datos.
1 La persona responsable del área de procesos
La figura encargada del procesamiento de la información en las coordinaciones estatales fue la persona responsable de área de procesos, cuyas funciones estuvieron orientadas a garantizar la consistencia de la información y dar seguimiento al avance.
Con el propósito de orientar la selección de personal que participó en esta etapa, se diseñó el perfil del puesto de acuerdo con las funciones y responsabilidades a desempeñar.
2 Validación central
Es un proceso mediante el cual se verifican los datos ingresados en la captura de información por medio de tratamientos previamente diseñados y programados para asegurar que sean congruentes; adicionalmente, proporciona información acerca de la calidad de los datos, así como elementos para el mejoramiento de los instrumentos de captación.
El proceso de validación surge para detectar fenómenos como el diseño del cuestionario, imprecisiones o falta de instrucciones, capacitación inadecuada, carencia de supervisión, incomprensión del informante y poca capacidad del entrevistador para hacer aclaraciones, dando lugar al registro incorrecto o incompleto en el instrumento de captación.
Los archivos de criterios de validación son documentos que nos permiten saber la relación completa de los criterios utilizados, para la detección y corrección de las inconsistencias encontradas en la información.
3 Criterios de integridad
- Integridad referencial. Se refiere a la relación que debe existir entre una tabla y el total de registros; por ejemplo, las viviendas de la muestra y el total de registros de vivienda.
- Integridad estructural. Es la asociación que debe existir entre los campos claves y las tablas a las que hace referencia; como ejemplo, se puede señalar la existencia de más de una persona jefe o jefa dentro del hogar, o la existencia de más de un esposo o esposa dentro del hogar.
- Redundancia de información. Es cuando se detecta más de un registro igual al interior de cualquiera de las tablas de la base de datos.
- Omisión de información. Se refiere a la falta de información requerida dentro de la base de datos (campos vacíos donde se espera información).
- Códigos de resultado. Los códigos que se establecieron para el proyecto estadístico, tanto para vivienda, hogar y persona (entrevista individual), son revisados y se armonizan para generar los resultados definitivos. Es importante mencionar que para la validación referencial se considera la combinación de los códigos asignados para los tres niveles, con el fin de verificar la integridad estructural y completez de la información.
4 Cálculo de factores de expansión
Esta etapa se desarrolló mediante la aplicación de tres procesos:
- Preparación de insumos para el cálculo de factores de expansión, a través de los cuales se aseguró la integridad de la información.
- Cálculo de factores de expansión, a cargo del área responsable del diseño estadístico.
- Integración de los factores a la base de datos validada.
5 Preparación de la base de datos para su explotación
Una vez integrados los factores, se prepara la base de datos de usuario final en formato CSV y en formato de datos abiertos, se actualiza la documentación asociada a la misma que comprende el modelo de datos (entidad–relación), el descriptor de archivos (FD, File Description por sus siglas en inglés), índice para los datos abiertos y archivo de metadatos, obteniendo como resultado la publicación en el sitio de internet.
- Base de datos en formato CSV. La información de las tablas de la base de datos se exporta a archivos CSV con formato UTF–8, con el fin de facilitar su acceso o exportación de datos a diversos paquetes de software (Excel, SPSS, Lenguaje R, entre otros).
- Descriptor de archivos (FD). Muestra la estructura de la base de datos y sus metadatos para facilitar su acceso, así como la interpretación de la información contenida.
- Modelo de datos entidad–relación. Muestra el diseño de la estructura lógica de la base de datos, está conformado por un conjunto de entidades y de las relaciones existentes entre ellas. Brinda los elementos necesarios para el acceso, entendimiento y análisis de la información.
- Formato de datos abiertos. Formato de almacenamiento de datos digitales bajo estándares abiertos, libre de restricciones legales y económicas de uso, con el fin de garantizar el acceso a largo plazo a los datos almacenados sin la incertidumbre actual o futura respecto a los derechos legales de uso de la tecnología de acceso, a la disponibilidad de esta tecnología, o a la especificación técnica del formato de almacenamiento de los datos.
6 Requerimiento de equipo
Se asignaron 193 equipos Mitsui para el personal entrevistador y 64 para supervisores(as); la distribución se realizó de acuerdo con la planeación de cada entidad federativa. Los 66 equipos laptop y Mitsui de las personas responsables del área de procesos ya se tenían asignados.
7 Generación de base de datos de usuario final
Una vez integrados los factores, se tuvo previsto preparar la base de datos para el usuario final, actualizar la documentación asociada a la misma que, como mínimo, contiene las tablas con la información, el modelo de datos y el documento denominado descriptor de archivos para preparar el paquete en medios digitales para su entrega.
Para más información favor de consultar el documento Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023. Informe operativo.
https://www.inegi.org.mx/app/biblioteca/ficha.html?upc=889463903871
Organización y preparación
Diseño del operativo de campo
La etapa de ejecución de un proyecto estadístico resulta crucial para obtener información suficiente, confiable y oportuna que haga posible comprender mejor las características del objeto de interés y que contribuya a adoptar decisiones basadas en datos objetivos. En este apartado se presentan aspectos relacionados con el diseño y aplicación de estrategias y procedimientos, así como los resultados obtenidos desde el punto de vista operativo.
1 Estructura operativa
La estructura responsable del desarrollo de las actividades de recolección de información se diseñó con la intención de disponer del personal suficiente y adecuadamente habilitado para desarrollar los procedimientos operativos, así como la supervisión y control del proceso, lo que facilita la oportuna resolución de los problemas o casos especiales que se pudieran presentar durante el levantamiento.
De esta manera, el personal fue capaz de poner en práctica los procesos de recolección de información y de operar bajo una organización estructurada en diferentes niveles de mando y tramos de control funcionales. La plantilla se estructuró en dos niveles: tres puestos de coordinación, supervisión y control (jefe o jefa de departamento de integración, análisis y operativos especiales, personas líderes de proyecto y auxiliar de encuestas especiales, supervisor o supervisora de entrevistadores y entrevistadoras), y el puesto de entrevistador o entrevistadora, responsable de la aplicación de los cuestionarios.
La plantilla nacional que se contrató para el operativo del proyecto fue de 290 personas, de las cuales 33 fueron personas auxiliares de encuestas especiales, 64 supervisores o supervisoras y 193 correspondientes al personal entrevistador. En términos generales, en cada entidad se conformaron equipos de trabajo integrados por una persona líder de proyecto, una persona auxiliar de encuestas especiales, dos supervisores o supervisoras y seis personas entrevistadoras.
Solo en el caso del estado de México la organización difirió en el tramo del personal operativo: en su coordinación Oriente se contrató a un(a) supervisor(a) y a cinco entrevistadores(as); en la coordinación Poniente fue un(a) supervisor(a) y dos entrevistadores(as).
1.1 Funciones y actividades por puesto
A continuación, se describen las funciones encomendadas a cada figura operativa que participó en el levantamiento de información.
Persona líder de proyecto
Realizar el reclutamiento y contratación del personal operativo. Tramitar los recursos materiales y financieros necesarios. Dar seguimiento a la elaboración de reportes e informes del operativo. Asesorar, supervisar y colaborar en las actividades de levantamiento de la información.
Persona auxiliar de encuestas especiales
Coordinar, asesorar, supervisar y controlar las actividades de su equipo de trabajo; asegurar que las actividades programadas se realicen de acuerdo con los procedimientos y lineamientos establecidos; implementar acciones que solucionen la problemática que pueda presentarse en el proceso de captación de la información en las viviendas seleccionadas de su área de responsabilidad.
Personal supervisor de entrevistadores
Organizar, coordinar, asesorar, supervisar y apoyar las actividades del personal entrevistador; asegurar que las actividades programadas se realicen de acuerdo con los procedimientos y lineamientos establecidos; implementar acciones que solucionen la problemática que pueda presentarse; informar a la persona auxiliar sobre las situaciones que se presenten en el proceso de captación de la información en las viviendas seleccionadas de su área de responsabilidad. Supervisar la transferencia de la información a Oficinas Centrales.
Personal entrevistador
Recabar la información en las viviendas seleccionadas; transferir a su supervisor o supervisora la información captada en cada jornada de trabajo, y llevar el control de las viviendas visitadas en campo.
1.2 Perfil de los puestos operativos
Los perfiles de los puestos dentro de la estructura de organización constituyen modelos generales que orientan y estandarizan el proceso de reclutamiento y selección del personal. Esto se realiza con el fin de lograr un mayor equilibrio entre las características personales, la formación académica y la experiencia en las actividades de campo dentro del contexto de la importancia y la temática propia de la encuesta, entre otros aspectos.
La integración de recursos humanos juega un papel fundamental siempre que la funcionalidad del proyecto queda en manos de los puestos operativos de la estructura. Lo anteriormente mencionado nos deja en claro que esta integración debe ser puntual y cuidadosa, aunado a que debe garantizar, mediante el proceso de capacitación, que exista una comprensión de la temática del mismo y de la aplicación de los procedimientos operativos por parte de las personas que participan.
Cabe mencionar que, aunado a lo anterior, se ofreció la flexibilidad de que el requisito de escolaridad fuera compensado con la experiencia previa que cada postulante pudiera tener y demostrar en diversos proyectos de encuestas especiales.
3 Elaboración de materiales de apoyo
La ejecución de los proyectos que realiza el Instituto requiere de diversos insumos que orientan y facilitan la aplicación de los procedimientos operativos. Dicho material puede catalogarse de la siguiente manera:
Productos cartográficos
En general, el material que se utilizó dependió de las áreas geográficas que se asignaron, por lo que se pudo recurrir al Condensado estatal, al Croquis municipal e incluso al Índice de Área Geoestadística Básica (AGEB). Este material se solicitó a la subdirección de geografía en la coordinación estatal. También se usó el Mapa Digital de México para identificar los municipios en donde existiera muestra, el cual se complementó con el sistema de planeación IKTAN, usado para conformar las áreas de trabajo para cada figura operativa.
También se hizo uso del Listado de viviendas seleccionadas, el cual contiene la dirección de las viviendas donde se aplicaría la entrevista y el croquis de su ubicación dentro de la manzana o localidad, dicho listado está organizado por Unidades Primarias de Muestreo (UPM). Este listado de viviendas, junto con las formas MNV 07 (que incluye rutas de acceso, Croquis general y Croquis de vivienda) fueron entregados al personal supervisor.
Planeación y seguimiento
Los procedimientos para llevar a cabo la planeación y precisar los mecanismos para controlar el desarrollo del operativo de campo se plantearon en el Manual de planeación operativa, además de que se contó con el sistema de planeación IKTAN, el formato P 01 (Catálogo de viviendas seleccionadas) y material de oficina (libreta, marcatextos, bolígrafos y lápices).
Capacitación
Para la capacitación del personal operativo se contó con diferentes insumos que facilitaron la impartición y verificación del contenido del curso, además de auxiliar el control de asistencia y la planificación del mismo.
En primer lugar, se proporcionó el Manual del Auxiliar de Encuestas Especiales, los manuales operativo y conceptual para el personal entrevistador y, por último, el manual diseñado para los supervisores y supervisoras del personal entrevistador. Estos materiales de apoyo, en conjunto con los cronogramas para la capacitación que muestran la planeación de temas, distribución del tiempo y materiales o estrategias destinados para el aprendizaje y asimilación de los contenidos, permitieron al personal operativo conocer, desde su propio ámbito de responsabilidad, las actividades y funciones a desempeñar en cada etapa del proyecto, así como los procedimientos a seguir para recabar la información de la encuesta con calidad.
Para la impartición de la capacitación se contó con presentaciones temáticas sobre aspectos conceptuales y procedimientos operativos, videos que complementan y ejemplifican la información de las presentaciones, actividades de verificación de aprendizaje, glosario que explica el significado de los términos financieros utilizados, ejercicios de llenado de cuestionario y de retroalimentación, cuaderno de actividades y formatos de evaluación de la capacitación.
Difusión
Al iniciar el levantamiento de información se contó, principalmente, con dos documentos que ayudaron a que los encuestadores prepararan a las viviendas elegidas.
La Carta al ciudadano es un documento diseñado para entregarse en las viviendas en las que los informantes expresan renuencia a proporcionar la información. La misiva, suscrita por el Director General Adjunto de Estadísticas Sociodemográficas, tuvo como principal propósito convencer a los informantes de participar en un proyecto cuya temática es crucial para generar información estadística relevante, calcular indicadores y realizar diagnósticos sobre las finanzas de los hogares en México; se informó además sobre las características generales de la etapa de recolección y el uso exclusivamente estadístico de los datos, mismos que por ser de carácter confidencial se dispuso el facilitar el dispositivo a la persona informante cuando fuera necesario para el registro de respuestas sensibles.
También se contó con el Aviso de visita. El cual es un escrito que, a nombre del INEGI, dio a conocer, de una manera formal, información general de la encuesta, del responsable del proyecto en la entidad y de la oficina estatal del INEGI, además, como información adicional, contiene la dirección electrónica de la página en internet donde la persona informante podía verificar la identidad del entrevistador. La finalidad es dar a conocer a los residentes de las viviendas seleccionadas el motivo por el cual se les está visitando. El personal entrevistador lo dejó en caso de no conseguir la entrevista porque esta fue aplazada, había un informante inadecuado, ante ausencia de ocupantes o la negativa de la persona informante a proporcionar información.
Evaluación
Los insumos para la evaluación operativa son indispensables para obtener información respecto a recursos, materiales, insumos y funcionalidad de los procedimientos con la finalidad de disponer con datos suficientes para evaluar el proceso operativo, así como el cumplimiento oportuno y eficiente de las actividades. Los insumos para la evaluación fueron los siguientes:
• Guía de observación a la aplicación del formato L01.
• Guía de observación de la capacitación.
• Informe de inicio.
• Cuestionario para el personal entrevistador.
• Informe final
4 Planeación operativa
La planeación operativa es un proceso mediante el cual se organiza de manera detallada el levantamiento de la información y en el que se aplica la logística para movilizar al personal en campo, aprovechando de manera óptima los recursos humanos, materiales y financieros.
Consistió en conformar el ámbito de responsabilidad para cada uno de los diferentes niveles de la estructura operativa que participó en el proyecto, tomando como principal insumo el formato P 01 Catálogo de viviendas seleccionadas, donde se da a conocer el marco de muestreo seleccionado para la encuesta, el cual comprende el conjunto de materiales (listas, archivos, mapas, entre otros) que permiten identificar todos los elementos de la población, y localizar sus unidades en campo.
Las etapas o fases de planeación de las encuestas, en general, son tres. En la primera, suelen agruparse los municipios en muestra para conformar las áreas de cada auxiliar o responsable en las entidades. En el caso de la ENSAFI esta fase solo se llevó a cabo en los estados de Baja California, Chihuahua, Guerrero, Quintana Roo y Veracruz.
La segunda consistió en agrupar las UPM para conformar las áreas geográficas de responsabilidad para los supervisores y supervisoras del personal entrevistador. En este proyecto, cada coordinación estatal contó con dos personas supervisoras, excepto en México Poniente y Oriente donde solo hubo una.
En la tercera y última etapa de la planeación se conformó el área de trabajo de cada entrevistador y entrevistadora, y fue programada la cobertura de las viviendas en muestra, además de distribuir semanalmente las cargas de trabajo.
Los insumos utilizados fueron el Listado de viviendas seleccionadas, material cartográfico utilizado en función de la conformación del área de supervisión (urbana o rural), pudiendo ser el Croquis municipal, Plano de localidad urbana o Índice de AGEB, y material de oficina.
La conformación de las áreas de trabajo del personal entrevistador se realizó observando las siguientes recomendaciones:
- Conocer las áreas geográficas que se visitarían durante el operativo; en caso contrario, investigar sobre algunas de sus principales características, tales como:
» Dificultades de acceso, comunicación y transporte para llegar a cada área seleccionada.
» Problemas sociales, políticos, religiosos y de inseguridad que pudieran dificultar el levantamiento de la información.
» Posible requerimiento de apoyos especiales como transporte específico o guías de la zona.
» Acceso a las áreas seleccionadas en condiciones climatológicas extremas.
- Revisar la distribución de la muestra en cuanto al número de viviendas seleccionadas por municipio y localidad, y tipo de área (urbana o rural), para contar con un panorama general que permitiera planear adecuadamente.
- Procurar que el equipo del personal entrevistador se mantuviera unido durante los primeros días del levantamiento con el objetivo de facilitar la asesoría y apoyo en campo, pues es común que al inicio del operativo tengan dudas sobre los procedimientos, o bien, todavía no adquieran la suficiente práctica en el desarrollo de sus actividades. En el caso de áreas foráneas, fue conveniente que todo el equipo avanzara junto durante todo el operativo y visitara en grupo los distintos municipios.
- Considerar el periodo de levantamiento, ya que, aunque el operativo duró ocho semanas, la carga de trabajo se asignó para ser visitada en siete. La octava semana se dedicó exclusivamente a la recuperación de la información en viviendas pendientes.
Los procedimientos aplicados para la asignación de áreas al personal entrevistador dependieron del tipo de localidad, urbana o rural, procurando que el grupo recorriera y cubriera ordenadamente las áreas, facilitando el regreso a las viviendas pendientes, favoreciendo la labor de asesoría y apoyo, distribuyendo en forma equitativa las cargas de trabajo y proporcionando la mayor seguridad al personal en campo.
Programación semanal por persona entrevistadora
Se programaron las UPM que cada entrevistador o entrevistadora cubriría semanalmente, considerando que durante las primeras semanas era conveniente asignar una carga de trabajo un poco mayor al promedio debido principalmente a los siguientes motivos:
Al inicio del operativo generalmente se avanza más rápido porque no se encuentra a toda la población objetivo en la primera visita a la vivienda y se dispone de más tiempo para el recorrido, pues aún no se tienen demasiados pendientes.
Las viviendas que se asignaron a cada persona entrevistadora para la práctica de campo que se realizó durante la capacitación contó como parte del mínimo y máximo de la primera semana; por lo que al inicio del operativo ya se tenía un avance en el cubrimiento.
Desde el inicio del operativo, se procuró ir dejando la mayor cantidad posible de viviendas en situación final, por lo tanto, para programar las viviendas se consideró que el entrevistador o entrevistadora necesitaría tiempo para regresar a recuperar la información en las viviendas que le iban quedando pendientes. Conforme avance el operativo se recomienda que la cantidad de viviendas programadas semanalmente disminuya gradualmente.
5 Estrategia de capacitación
El objetivo de la estrategia de capacitación fue garantizar que las personas adquirieran los conocimientos necesarios sobre los procedimientos y lineamientos a seguir para desempeñar eficientemente sus funciones.
El proceso inició con la impartición directa del curso que se llevó a cabo centralmente con la intensión de instruir al personal vinculado a las diferentes tareas que demanda la encuesta y como medio para someter a prueba la calidad de los materiales de apoyo que, de ser necesario, pudieron ser ajustados antes de emprender la capacitación al resto de la estructura operativa. Posteriormente, la estrategia para transmitir los conocimientos al personal en las entidades se desarrolló bajo la modalidad en cascada, que se basa en enseñar y habilitar a los puestos superiores de la estructura operativa en forma directa por instructores centrales y especialistas en el tema para, finalmente, capacitar a los niveles subordinados de la estructura de manera directa en las coordinaciones estatales.
Posterior a la impartición de cada sesión se realizaron diversas actividades verificadoras que pudieron ser a través de presentaciones, dinámicas grupales o, incluso, haciendo uso de medios digitales. Dichas actividades estuvieron diseñadas con el propósito de reforzar y verificar el aprendizaje de la información incluida en cada uno de los capítulos y secciones analizadas durante la capacitación.
Para revisar cada uno de los temas abordados dentro de la capacitación, además de apoyarse en el material elaborado y distribuido por los capacitadores, se hizo uso intensivo de los manuales del(la) entrevistador(a) para conocer la estructura de la encuesta y resolver las dudas de carácter conceptual que surgieron sobre la misma, por lo que los temas se desarrollaron conforme a los lineamientos establecidos.
Cabe resaltar que se realizaron actividades de llenado a manera de práctica con el mismo personal de la capacitación. Estos ejercicios, en los que se simulaba una entrevista, hicieron posible practicar con antelación el correcto llenado de la encuesta, además de que fue muy útil para que el personal expresara y resolviera sus dudas antes de salir a campo. Para llevar a cabo este ejercicio se facilitó al personal encuestador las tarjetas que se utilizaron durante el levantamiento de la encuesta, las cuales funcionaron como guía visual para las personas informantes para contestar algunas preguntas de opción múltiple, o donde la información requerida les pareció confusa.
Posterior a la capacitación referente a la encuesta y a su aplicación en formato físico, le fue asignado a cada persona entrevistadora un dispositivo electrónico para realizar el levantamiento de la encuesta en formato digital a través del sistema IKTAN. Tras llenar los formatos correspondientes a la asignación de su equipo, todo el personal entrevistador fue capacitado en el correcto uso y funcionamiento de IKTAN, del funcionamiento del equipo a nivel de hardware, la capacidad de la batería, además de la manera correcta para hacer respaldos de información utilizando el almacenamiento interno del equipo, alguna memoria conectada al mismo o el almacenamiento en la nube.
En la temática referente al sistema IKTAN, se abordaron temas sobre las funciones disponibles en el dispositivo a través de la exploración de todos los menús. Por ejemplo: el uso del bloc de notas, la exploración y selección de las viviendas asignadas a cada uno, el uso del mapa para la localización de cada una de las viviendas seleccionadas, la utilidad del GPS incorporado en el sistema, la aplicación de los distintos códigos disponibles para las viviendas y el botón de SOS que es utilizado en caso de experimentar alguna situación de riesgo.
El último día de capacitación se llevó a cabo una práctica de campo en la que se le asignaron a cada persona entrevistadora, en promedio, cinco viviendas pertenecientes a su carga de trabajo. Para llevarla a cabo, cada supervisor o supervisora acompañó a su respectivo equipo de trabajo para observar y evaluar las habilidades
desarrolladas a lo largo del curso de capacitación. En caso de ser necesario, brindaron la retroalimentación pertinente con el fin de mejorar su desempeño.
Para mayor información favor de consultar el documento Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023. Informe operativo.
https://www.inegi.org.mx/app/biblioteca/ficha.html?upc=889463903871
La etapa de ejecución de un proyecto estadístico resulta crucial para obtener información suficiente, confiable y oportuna que haga posible comprender mejor las características del objeto de interés y que contribuya a adoptar decisiones basadas en datos objetivos. En este apartado se presentan aspectos relacionados con el diseño y aplicación de estrategias y procedimientos, así como los resultados obtenidos desde el punto de vista operativo.
1 Estructura operativa
La estructura responsable del desarrollo de las actividades de recolección de información se diseñó con la intención de disponer del personal suficiente y adecuadamente habilitado para desarrollar los procedimientos operativos, así como la supervisión y control del proceso, lo que facilita la oportuna resolución de los problemas o casos especiales que se pudieran presentar durante el levantamiento.
De esta manera, el personal fue capaz de poner en práctica los procesos de recolección de información y de operar bajo una organización estructurada en diferentes niveles de mando y tramos de control funcionales. La plantilla se estructuró en dos niveles: tres puestos de coordinación, supervisión y control (jefe o jefa de departamento de integración, análisis y operativos especiales, personas líderes de proyecto y auxiliar de encuestas especiales, supervisor o supervisora de entrevistadores y entrevistadoras), y el puesto de entrevistador o entrevistadora, responsable de la aplicación de los cuestionarios.
La plantilla nacional que se contrató para el operativo del proyecto fue de 290 personas, de las cuales 33 fueron personas auxiliares de encuestas especiales, 64 supervisores o supervisoras y 193 correspondientes al personal entrevistador. En términos generales, en cada entidad se conformaron equipos de trabajo integrados por una persona líder de proyecto, una persona auxiliar de encuestas especiales, dos supervisores o supervisoras y seis personas entrevistadoras.
Solo en el caso del estado de México la organización difirió en el tramo del personal operativo: en su coordinación Oriente se contrató a un(a) supervisor(a) y a cinco entrevistadores(as); en la coordinación Poniente fue un(a) supervisor(a) y dos entrevistadores(as).
1.1 Funciones y actividades por puesto
A continuación, se describen las funciones encomendadas a cada figura operativa que participó en el levantamiento de información.
Persona líder de proyecto
Realizar el reclutamiento y contratación del personal operativo. Tramitar los recursos materiales y financieros necesarios. Dar seguimiento a la elaboración de reportes e informes del operativo. Asesorar, supervisar y colaborar en las actividades de levantamiento de la información.
Persona auxiliar de encuestas especiales
Coordinar, asesorar, supervisar y controlar las actividades de su equipo de trabajo; asegurar que las actividades programadas se realicen de acuerdo con los procedimientos y lineamientos establecidos; implementar acciones que solucionen la problemática que pueda presentarse en el proceso de captación de la información en las viviendas seleccionadas de su área de responsabilidad.
Personal supervisor de entrevistadores
Organizar, coordinar, asesorar, supervisar y apoyar las actividades del personal entrevistador; asegurar que las actividades programadas se realicen de acuerdo con los procedimientos y lineamientos establecidos; implementar acciones que solucionen la problemática que pueda presentarse; informar a la persona auxiliar sobre las situaciones que se presenten en el proceso de captación de la información en las viviendas seleccionadas de su área de responsabilidad. Supervisar la transferencia de la información a Oficinas Centrales.
Personal entrevistador
Recabar la información en las viviendas seleccionadas; transferir a su supervisor o supervisora la información captada en cada jornada de trabajo, y llevar el control de las viviendas visitadas en campo.
1.2 Perfil de los puestos operativos
Los perfiles de los puestos dentro de la estructura de organización constituyen modelos generales que orientan y estandarizan el proceso de reclutamiento y selección del personal. Esto se realiza con el fin de lograr un mayor equilibrio entre las características personales, la formación académica y la experiencia en las actividades de campo dentro del contexto de la importancia y la temática propia de la encuesta, entre otros aspectos.
La integración de recursos humanos juega un papel fundamental siempre que la funcionalidad del proyecto queda en manos de los puestos operativos de la estructura. Lo anteriormente mencionado nos deja en claro que esta integración debe ser puntual y cuidadosa, aunado a que debe garantizar, mediante el proceso de capacitación, que exista una comprensión de la temática del mismo y de la aplicación de los procedimientos operativos por parte de las personas que participan.
Cabe mencionar que, aunado a lo anterior, se ofreció la flexibilidad de que el requisito de escolaridad fuera compensado con la experiencia previa que cada postulante pudiera tener y demostrar en diversos proyectos de encuestas especiales.
3 Elaboración de materiales de apoyo
La ejecución de los proyectos que realiza el Instituto requiere de diversos insumos que orientan y facilitan la aplicación de los procedimientos operativos. Dicho material puede catalogarse de la siguiente manera:
Productos cartográficos
En general, el material que se utilizó dependió de las áreas geográficas que se asignaron, por lo que se pudo recurrir al Condensado estatal, al Croquis municipal e incluso al Índice de Área Geoestadística Básica (AGEB). Este material se solicitó a la subdirección de geografía en la coordinación estatal. También se usó el Mapa Digital de México para identificar los municipios en donde existiera muestra, el cual se complementó con el sistema de planeación IKTAN, usado para conformar las áreas de trabajo para cada figura operativa.
También se hizo uso del Listado de viviendas seleccionadas, el cual contiene la dirección de las viviendas donde se aplicaría la entrevista y el croquis de su ubicación dentro de la manzana o localidad, dicho listado está organizado por Unidades Primarias de Muestreo (UPM). Este listado de viviendas, junto con las formas MNV 07 (que incluye rutas de acceso, Croquis general y Croquis de vivienda) fueron entregados al personal supervisor.
Planeación y seguimiento
Los procedimientos para llevar a cabo la planeación y precisar los mecanismos para controlar el desarrollo del operativo de campo se plantearon en el Manual de planeación operativa, además de que se contó con el sistema de planeación IKTAN, el formato P 01 (Catálogo de viviendas seleccionadas) y material de oficina (libreta, marcatextos, bolígrafos y lápices).
Capacitación
Para la capacitación del personal operativo se contó con diferentes insumos que facilitaron la impartición y verificación del contenido del curso, además de auxiliar el control de asistencia y la planificación del mismo.
En primer lugar, se proporcionó el Manual del Auxiliar de Encuestas Especiales, los manuales operativo y conceptual para el personal entrevistador y, por último, el manual diseñado para los supervisores y supervisoras del personal entrevistador. Estos materiales de apoyo, en conjunto con los cronogramas para la capacitación que muestran la planeación de temas, distribución del tiempo y materiales o estrategias destinados para el aprendizaje y asimilación de los contenidos, permitieron al personal operativo conocer, desde su propio ámbito de responsabilidad, las actividades y funciones a desempeñar en cada etapa del proyecto, así como los procedimientos a seguir para recabar la información de la encuesta con calidad.
Para la impartición de la capacitación se contó con presentaciones temáticas sobre aspectos conceptuales y procedimientos operativos, videos que complementan y ejemplifican la información de las presentaciones, actividades de verificación de aprendizaje, glosario que explica el significado de los términos financieros utilizados, ejercicios de llenado de cuestionario y de retroalimentación, cuaderno de actividades y formatos de evaluación de la capacitación.
Difusión
Al iniciar el levantamiento de información se contó, principalmente, con dos documentos que ayudaron a que los encuestadores prepararan a las viviendas elegidas.
La Carta al ciudadano es un documento diseñado para entregarse en las viviendas en las que los informantes expresan renuencia a proporcionar la información. La misiva, suscrita por el Director General Adjunto de Estadísticas Sociodemográficas, tuvo como principal propósito convencer a los informantes de participar en un proyecto cuya temática es crucial para generar información estadística relevante, calcular indicadores y realizar diagnósticos sobre las finanzas de los hogares en México; se informó además sobre las características generales de la etapa de recolección y el uso exclusivamente estadístico de los datos, mismos que por ser de carácter confidencial se dispuso el facilitar el dispositivo a la persona informante cuando fuera necesario para el registro de respuestas sensibles.
También se contó con el Aviso de visita. El cual es un escrito que, a nombre del INEGI, dio a conocer, de una manera formal, información general de la encuesta, del responsable del proyecto en la entidad y de la oficina estatal del INEGI, además, como información adicional, contiene la dirección electrónica de la página en internet donde la persona informante podía verificar la identidad del entrevistador. La finalidad es dar a conocer a los residentes de las viviendas seleccionadas el motivo por el cual se les está visitando. El personal entrevistador lo dejó en caso de no conseguir la entrevista porque esta fue aplazada, había un informante inadecuado, ante ausencia de ocupantes o la negativa de la persona informante a proporcionar información.
Evaluación
Los insumos para la evaluación operativa son indispensables para obtener información respecto a recursos, materiales, insumos y funcionalidad de los procedimientos con la finalidad de disponer con datos suficientes para evaluar el proceso operativo, así como el cumplimiento oportuno y eficiente de las actividades. Los insumos para la evaluación fueron los siguientes:
• Guía de observación a la aplicación del formato L01.
• Guía de observación de la capacitación.
• Informe de inicio.
• Cuestionario para el personal entrevistador.
• Informe final
4 Planeación operativa
La planeación operativa es un proceso mediante el cual se organiza de manera detallada el levantamiento de la información y en el que se aplica la logística para movilizar al personal en campo, aprovechando de manera óptima los recursos humanos, materiales y financieros.
Consistió en conformar el ámbito de responsabilidad para cada uno de los diferentes niveles de la estructura operativa que participó en el proyecto, tomando como principal insumo el formato P 01 Catálogo de viviendas seleccionadas, donde se da a conocer el marco de muestreo seleccionado para la encuesta, el cual comprende el conjunto de materiales (listas, archivos, mapas, entre otros) que permiten identificar todos los elementos de la población, y localizar sus unidades en campo.
Las etapas o fases de planeación de las encuestas, en general, son tres. En la primera, suelen agruparse los municipios en muestra para conformar las áreas de cada auxiliar o responsable en las entidades. En el caso de la ENSAFI esta fase solo se llevó a cabo en los estados de Baja California, Chihuahua, Guerrero, Quintana Roo y Veracruz.
La segunda consistió en agrupar las UPM para conformar las áreas geográficas de responsabilidad para los supervisores y supervisoras del personal entrevistador. En este proyecto, cada coordinación estatal contó con dos personas supervisoras, excepto en México Poniente y Oriente donde solo hubo una.
En la tercera y última etapa de la planeación se conformó el área de trabajo de cada entrevistador y entrevistadora, y fue programada la cobertura de las viviendas en muestra, además de distribuir semanalmente las cargas de trabajo.
Los insumos utilizados fueron el Listado de viviendas seleccionadas, material cartográfico utilizado en función de la conformación del área de supervisión (urbana o rural), pudiendo ser el Croquis municipal, Plano de localidad urbana o Índice de AGEB, y material de oficina.
La conformación de las áreas de trabajo del personal entrevistador se realizó observando las siguientes recomendaciones:
- Conocer las áreas geográficas que se visitarían durante el operativo; en caso contrario, investigar sobre algunas de sus principales características, tales como:
» Dificultades de acceso, comunicación y transporte para llegar a cada área seleccionada.
» Problemas sociales, políticos, religiosos y de inseguridad que pudieran dificultar el levantamiento de la información.
» Posible requerimiento de apoyos especiales como transporte específico o guías de la zona.
» Acceso a las áreas seleccionadas en condiciones climatológicas extremas.
- Revisar la distribución de la muestra en cuanto al número de viviendas seleccionadas por municipio y localidad, y tipo de área (urbana o rural), para contar con un panorama general que permitiera planear adecuadamente.
- Procurar que el equipo del personal entrevistador se mantuviera unido durante los primeros días del levantamiento con el objetivo de facilitar la asesoría y apoyo en campo, pues es común que al inicio del operativo tengan dudas sobre los procedimientos, o bien, todavía no adquieran la suficiente práctica en el desarrollo de sus actividades. En el caso de áreas foráneas, fue conveniente que todo el equipo avanzara junto durante todo el operativo y visitara en grupo los distintos municipios.
- Considerar el periodo de levantamiento, ya que, aunque el operativo duró ocho semanas, la carga de trabajo se asignó para ser visitada en siete. La octava semana se dedicó exclusivamente a la recuperación de la información en viviendas pendientes.
Los procedimientos aplicados para la asignación de áreas al personal entrevistador dependieron del tipo de localidad, urbana o rural, procurando que el grupo recorriera y cubriera ordenadamente las áreas, facilitando el regreso a las viviendas pendientes, favoreciendo la labor de asesoría y apoyo, distribuyendo en forma equitativa las cargas de trabajo y proporcionando la mayor seguridad al personal en campo.
Programación semanal por persona entrevistadora
Se programaron las UPM que cada entrevistador o entrevistadora cubriría semanalmente, considerando que durante las primeras semanas era conveniente asignar una carga de trabajo un poco mayor al promedio debido principalmente a los siguientes motivos:
Al inicio del operativo generalmente se avanza más rápido porque no se encuentra a toda la población objetivo en la primera visita a la vivienda y se dispone de más tiempo para el recorrido, pues aún no se tienen demasiados pendientes.
Las viviendas que se asignaron a cada persona entrevistadora para la práctica de campo que se realizó durante la capacitación contó como parte del mínimo y máximo de la primera semana; por lo que al inicio del operativo ya se tenía un avance en el cubrimiento.
Desde el inicio del operativo, se procuró ir dejando la mayor cantidad posible de viviendas en situación final, por lo tanto, para programar las viviendas se consideró que el entrevistador o entrevistadora necesitaría tiempo para regresar a recuperar la información en las viviendas que le iban quedando pendientes. Conforme avance el operativo se recomienda que la cantidad de viviendas programadas semanalmente disminuya gradualmente.
5 Estrategia de capacitación
El objetivo de la estrategia de capacitación fue garantizar que las personas adquirieran los conocimientos necesarios sobre los procedimientos y lineamientos a seguir para desempeñar eficientemente sus funciones.
El proceso inició con la impartición directa del curso que se llevó a cabo centralmente con la intensión de instruir al personal vinculado a las diferentes tareas que demanda la encuesta y como medio para someter a prueba la calidad de los materiales de apoyo que, de ser necesario, pudieron ser ajustados antes de emprender la capacitación al resto de la estructura operativa. Posteriormente, la estrategia para transmitir los conocimientos al personal en las entidades se desarrolló bajo la modalidad en cascada, que se basa en enseñar y habilitar a los puestos superiores de la estructura operativa en forma directa por instructores centrales y especialistas en el tema para, finalmente, capacitar a los niveles subordinados de la estructura de manera directa en las coordinaciones estatales.
Posterior a la impartición de cada sesión se realizaron diversas actividades verificadoras que pudieron ser a través de presentaciones, dinámicas grupales o, incluso, haciendo uso de medios digitales. Dichas actividades estuvieron diseñadas con el propósito de reforzar y verificar el aprendizaje de la información incluida en cada uno de los capítulos y secciones analizadas durante la capacitación.
Para revisar cada uno de los temas abordados dentro de la capacitación, además de apoyarse en el material elaborado y distribuido por los capacitadores, se hizo uso intensivo de los manuales del(la) entrevistador(a) para conocer la estructura de la encuesta y resolver las dudas de carácter conceptual que surgieron sobre la misma, por lo que los temas se desarrollaron conforme a los lineamientos establecidos.
Cabe resaltar que se realizaron actividades de llenado a manera de práctica con el mismo personal de la capacitación. Estos ejercicios, en los que se simulaba una entrevista, hicieron posible practicar con antelación el correcto llenado de la encuesta, además de que fue muy útil para que el personal expresara y resolviera sus dudas antes de salir a campo. Para llevar a cabo este ejercicio se facilitó al personal encuestador las tarjetas que se utilizaron durante el levantamiento de la encuesta, las cuales funcionaron como guía visual para las personas informantes para contestar algunas preguntas de opción múltiple, o donde la información requerida les pareció confusa.
Posterior a la capacitación referente a la encuesta y a su aplicación en formato físico, le fue asignado a cada persona entrevistadora un dispositivo electrónico para realizar el levantamiento de la encuesta en formato digital a través del sistema IKTAN. Tras llenar los formatos correspondientes a la asignación de su equipo, todo el personal entrevistador fue capacitado en el correcto uso y funcionamiento de IKTAN, del funcionamiento del equipo a nivel de hardware, la capacidad de la batería, además de la manera correcta para hacer respaldos de información utilizando el almacenamiento interno del equipo, alguna memoria conectada al mismo o el almacenamiento en la nube.
En la temática referente al sistema IKTAN, se abordaron temas sobre las funciones disponibles en el dispositivo a través de la exploración de todos los menús. Por ejemplo: el uso del bloc de notas, la exploración y selección de las viviendas asignadas a cada uno, el uso del mapa para la localización de cada una de las viviendas seleccionadas, la utilidad del GPS incorporado en el sistema, la aplicación de los distintos códigos disponibles para las viviendas y el botón de SOS que es utilizado en caso de experimentar alguna situación de riesgo.
El último día de capacitación se llevó a cabo una práctica de campo en la que se le asignaron a cada persona entrevistadora, en promedio, cinco viviendas pertenecientes a su carga de trabajo. Para llevarla a cabo, cada supervisor o supervisora acompañó a su respectivo equipo de trabajo para observar y evaluar las habilidades
desarrolladas a lo largo del curso de capacitación. En caso de ser necesario, brindaron la retroalimentación pertinente con el fin de mejorar su desempeño.
Para mayor información favor de consultar el documento Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023. Informe operativo.
https://www.inegi.org.mx/app/biblioteca/ficha.html?upc=889463903871
Indicadores de la Calidad/Evaluación de la Calidad
Evaluación de datos
A través de los siguientes vínculos se pueden consultar los indicadores de calidad sobre precisión y confiabilidad estadística aprobados por el Comité de Aseguramiento de la Calidad del INEGI.
- Indicadores para proyectos con muestreo probabilístico:
Coeficiente de variación, error estándar e intervalo de confianza
ENSAFI 2023
Diccionario de datos de las tablas de indicadores
- Indicadores para proyectos con muestreo probabilístico:
Coeficiente de variación, error estándar e intervalo de confianza
ENSAFI 2023
Diccionario de datos de las tablas de indicadores
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Fuente: INEGI, Encuesta Nacional sobre Salud Financiera (ENSAFI) 2023. Base de datos.
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| Dirección de Estadísticas Sociodemográficas | DGES | |
| Dirección General Adjunta de Encuestas Sociodemográficas | DGAES | |
| Dirección de Generación de Resultados de Encuestas Especiales en Hogares | DGREEH | Productor |
FECHA DE CONCLUSIÓN DE LA DOCUMENTACIÓN
2024-06-25