Definición
Objetivo. Conocer si la persona entrevistada tiene cuentas de ahorro formal o productos financieros y de qué tipo.
CETES. Títulos de crédito al portador emitidos por el gobierno federal desde 1978, en los cuales se consigna la obligación de éste a pagar su valor nominal al vencimiento. Dicho instrumento se emitió con el fin de influir en la regulación de la masa monetaria, financiar la inversión productiva y propiciar un sano desarrollo del mercado de valores. A través de este mecanismo se captan recursos de personas físicas y morales a quienes se les garantiza una renta fija. El rendimiento que recibe el inversionista consiste en la diferencia entre el precio de compra y venta.
Cuenta de nómina. Son aquellas que expide una institución bancaria para que el (la) patrón(a) o empleador(a) deposite el salario y demás prestaciones laborales a las que tiene derecho la población trabajadora como pago por su trabajo.
Cuenta de ahorro. Es un contrato con una institución financiera que permite a la persona (cuentahabiente) depositar y retirar su dinero de acuerdo con sus necesidades y puede o no recibir ganancia, dependiendo de lo establecido en dicho contrato, o de los productos que tenga asociados al mismo. Estas cuentas pueden ser ofrecidas por los bancos u otras instituciones financieras, las cuales son reguladas por la CNBV. Para la Encuesta, se consideran cuentas de ahorro a todas las que no son ni de cheques, ni de nómina y tampoco depósitos a plazo fijo o pagarés.
Cuenta de cheques. Son aquellas que incluyen una chequera; pueden o no incluir el uso de tarjetas de débito, pero lo que las caracteriza es que el dinero se puede retirar en cualquier momento, y no son cuentas de nómina pues no se deposita el sueldo en ellas.
Cuenta de Fondos de Pago Electrónico. Aquella que la Institución de Fondos de Pago Electrónico abre a nombre del cliente, las cuales se contratan por internet, en la que realiza los registros de abonos y cargos correspondientes. Cabe destacar que las Cuentas de Fondos de Pago Electrónicos pueden contar con tarjetas de débito. Se pueden realizar transacciones en moneda extranjera, nacional, o de activos virtuales (bitcoins), y pueden ser compradas o recargadas en algunas tiendas de autoservicio, departamentales, o sucursales bancarias.
Depósito a plazo fijo. Son aquellos depósitos que tienen la característica de que solo se puede hacer el retiro de dinero en ciertos plazos o periodos de tiempo y dan una pequeña ganancia o rendimiento. Incluye el pagaré bancario, el certificado de depósito, e incluso, compra de Cetes.
Fondo de inversión. Es un instrumento financiero que reúne a personas que quieren invertir su dinero. El fondo se integra con el dinero de las personas, y una entidad o institución financiera que se ocupa de invertirlo (cobrando comisiones) en una serie de activos como acciones, valores gubernamentales, obligaciones bancarias, títulos de renta fija, derivados o una combinación de todos. Pueden tener mejores ganancias que en las cuentas de ahorro, pero también presentar pérdidas; este tipo de ahorro no está protegido por el IPAB.
Fondo de pago electrónico. Conocido también como wallets, carteras digitales o monederos electrónicos es capital contabilizado en un registro electrónico de cuentas transaccionales, donde una persona genera un registro de manera digital y realiza abonos o retiros desde o para alguna cuenta de ahorro y puede crear un fondo para comprar algún bien o servicio en páginas de internet.
Instituciones de Fondos de pago electrónico. Son las encargadas de emitir, administrar, redimir y transmitir los fondos de pagos electrónicos a través de aplicaciones informáticas, interfaces, páginas de internet o cualquier otro medio de comunicación electrónica o digital; las cuales están autorizadas por la CNBV.
Inversión. Instrumentos que buscan aumentar el capital, aunque en algunos casos, existe el riesgo o posibilidad de perder dinero. Los planes de inversión incluyen una amplia gama que va desde sencillos productos ban carios, fondos de inversión, hasta otros más complejos como la bolsa de valores, pasando por las aportaciones voluntarias en las AFORES.
Ley para Regular a las Instituciones de Tecnología Financiera. Llamada comúnmente Ley Fintech (por su acrónimo en inglés), busca regular y supervisar (mediante la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, junto con el Banco de México) las operaciones, actividades y transacciones de las Instituciones de Tecnología Financiera (ITF), entre las que destacan las instituciones de financiamiento colectivo y las instituciones de fondos de pago electrónico.
Riesgo. Probabilidad de que suceda un evento adverso debido a causas fortuitas o actos u omisiones de terceros que afectan el bienestar de la persona o de sus familiares, y como una medida para prevenir sus consecuencias se contrata un seguro por un tiempo estipulado, para que la aseguradora pague la indemnización convenida en caso de que suceda.
Seguro. Es un contrato (póliza) por medio del cual una persona (asegurado) contrata con una compañía (aseguradora) una prestación o servicio para cubrir un riesgo a cambio de un pago o prima.
Seguro de vida. Es el que cubre el riesgo de muerte, incapacidad o invalidez de las personas.
Seguro de auto. Protege el automóvil del asegurado contra los riesgos estipulados en la póliza. Algunos riesgos que puede cubrir en función de la cobertura son: choque o volcadura, incendio, robo, lesiones a ocupantes, así como daños a terceros en su persona y en sus bienes en caso de accidentes vehiculares.
Seguro personal contra accidentes. Es aquel que tiene por objeto cubrir los gastos en caso de accidentes que provoquen la muerte o la incapacidad del asegurado, a consecuencia de las actividades previstas en el contrato.
Seguro de casa. Es el que otorga cobertura contra el riesgo de daños físicos que sufra la vivienda. La cobertura puede ser por robos en el interior de la vivienda, por daños a los muebles, o bien, daños ocasionados por desastres naturales (terremotos, huracanes, erupciones volcánicas, etc.), o por incendios. Actualmente tanto INFONAVIT como FOVISSSTE tienen ligado un seguro de vivienda al crédito, el cual cubre daños ocasionados por siniestros o desastres naturales.
Seguro de gastos médicos. Aquel en que la aseguradora paga como indemnización el reembolso de los gastos realizados por la persona asegurada con motivo de una enfermedad, cirugía, maternidad (parto o cesárea), tratamiento médico o incapacidad prevista en la póliza.
Plan privado de retiro (no Afore). Instrumento financiero que capta los ahorros de las personas para ponerlos a trabajar en un fondo de inversión a largo plazo. Este esquema de ahorro privado se creó como un instrumento complementario a la cuenta del (de la) trabajador(a).
Source of information
Persona elegida. Para las entrevistas que se levantan en papel, la persona elegida es la o el integrante del hogar de 18 años y más, cuya fecha de cumpleaños es la inmediata posterior a la fecha de la entrevista. En el caso de las entrevistas que se realicen con el dispositivo electrónico, la persona elegida, será seleccionada aleatoriamente por el mismo dispositivo electrónico.